TU差借錢！2025免TU/低TU貸款邊間好？年利率貸款額特點比較

TU差借錢有何方法？經濟下行，令TU差的借款人增加。為解決再次遇到的財政困難，免TU或低TU貸款成為不少信貸評級偏低人士之選擇。本文將介紹TU差的定義、免TU貸款及低TU貸款的特點與比較，並提供2025年最新的相關產品資訊與實用申請建議。

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TU差定義是什麼？

要了解低TU差必需了解：

• 信貸報告；
• 信貸評級。

什麼是信貸報告？

信貸報告是財務信貸活動的全面紀錄，反映個人財務狀況，並透過信貸評分，向貸款機構、銀行、財務公司，甚至其他金融機構呈現出個人財務情況及是否準時還錢。信貸報告記錄了多項個人信息，包括：

• 還錢紀錄；
• 債務負擔；
• 信貸組合；
• 信貸查詢紀錄；
• 破產或債務追討的相關法律訴訟。

什麼是信貸評級？

信貸評級（又稱信貸評分）英文簡稱為TU，是來自信貸報告。信貸評級由 A 級到 J 級，分為10級，代表著借貸人履行還款責任的機會，詳列如下：

• 信貸評級 A 借錢還款機會：99.87 至 1100；
• 信貸評級 B 借錢還款機會：99.72 至 99.86；
• 信貸評級 C 借錢還款機會：99.02 至 99.71；
• 信貸評級 D 借錢還款機會：98.83 至 99.01；
• 信貸評級 E 借錢還款機會：98.09 至 98.82；
• 信貸評級 F 借錢還款機會：97.23 至 98.08；
• 信貸評級 G 借錢還款機會：94.69 至 97.22；
• 信貸評級 H 借錢還款機會：88.46 至 94.68；
• 信貸評級 I 借錢還款機會：0.54 至 88.45；
• 信貸評級 J 借錢還款機會：0 至 0.53。

TU差小總結

TU差是指信貸評級停留於 I 或 J 的人，銀行會將這類人士判斷為沒有還款能力的借貸人士，拒絕這類人士的貸款申請。

TU差借錢有什麼方法？申請免TU貸款或低TU貸款

TU太低（例如TU I 級或TU J 級人士）想借錢，最可行方法是向財務公司申請貸款，即是市場常見免TU貸款或低TU貸款。惟財務公司為保障自身利益，相關低TU貸款的利息亦會相對高。

免TU貸款或低TU貸款有什麼特點？

• 放貸機構不查閱貸款申請人信用報告或對信用報告要求寬鬆；
• 免TU貸款或低TU貸款利率較傳統銀行貸款利率為高。財務公司低TU貸款／免TU貸款利率多為4%以上至20%以上。銀行私人貸款利率則一般低於2%；
• 免TU貸款或低TU貸款貸款額度一般較低。免TU貸款的貸款額度為5,000港元至最高20萬港元不等。銀行私人貸款額度則為高達100萬港元甚至數百萬港元；
• 申請手續較簡單，審批快，部分可即日過數；
• 仍需提交收入證明和住址證明以評估還款能力。

低TU貸款與一般私人貸款比較表

TU差借錢，如何揀選適合自己的免TU貸款或低TU貸款？

• 選擇合法合規貸款機構：TU差借錢人士必須挑選持牌且信譽良好的貸款公司，例如CreFIT或X現金A.I.等，避免落入高利貸或不法貸款陷阱。大家申請前，可參考客戶評價、監管資料及信貸平台推薦；
• 審視利率與貸款額度：免TU貸款利率通常較高（約4%至20%以上），而貸款額度相對低，一般在5,000港元至最高20萬港元不等；
• 評估還款期和彈性：了解貸款的還款期長短及是否允許提前還款，揀選適合個人還款能力的貸款，避免因還款壓力過大，引致逾期還款。

低TU人士申請免TU貸款或低TU貸款時有何注意事項？

• 準備必要文件：免TU貸款雖免查閱信貸報告，但一般仍會要求入息證明、身份證明及住址證明，確保能提供完整文件以加快審批；
• 謹慎比較多個貸款方案：比較不同貸款方案的利率、額度、申請條件和審批速度，選擇符合個人需求且快速批核產品；
• 揀選優良貸款公司：留意貸款機構是否持牌及信譽良好；
• 評估還款能力：評估自身還款能力以避免財務風險。

2025免TU貸款或低TU貸款比較表

兩大免TU貸款或低TU貸款產品優點分析 

X Wallet - X 現金A.I.貸款有何優點？ 

• 申請無須入息證明；
• 全程AI審批；
• 秒速即知審批結果；
• 貸款額可低至HK$1,000；
• 還款期靈活彈性；
• 無任何隱藏收費及提早還款罰款；
• 網上借錢首選。

CreFIT卡卡貸私人貸款有何優點？ 

• 私人貸款申請不查閱信貸報告，不影響信貸評級；
• 無需現身；
• 即批即現金轉數快過數；
• 年滿18歲或以上香港永久居民，平均月薪達HK$5,000便可申請。

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CreFIT卡卡貸

CreFIT卡卡貸特點：

• 不查閱信貸報告，不影響信貸評級
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• 7日免息貸款冷靜期
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TU差借錢常見問題

問：TU信貸評級差有何影響？

答：當個人信貸評級太差（即是TU I級或TU J級），將影響他們就業，特別是打算見工，從事金融行業或紀錄部隊工作。同時，亦令將來置業時，若需向銀行進行貸款申請，銀行或不批出按揭貸款。

問：為什麼有些借款人需要申請低TU或免TU貸款？

答：需要申請低TU或免TU貸款之人士，通常都是信貸記錄欠佳或無法通過信用檢查。

問：免TU審查貸款有什麼優點？

• 不影響信用評級；
• 貸款門檻低；
• 審批速度快；
• 無需擔保或抵押。

TU差借錢總結

TU差借款人可透過申請免TU或低TU貸款，解決財政困難。雖然利率較高，且貸款額度較低，但申請手續簡便，審批快速，實為改善財務流動性的良好途徑。選擇合法合規的貸款機構、清楚瞭解各項貸款特性及準備完整申請文件，是低TU人士申請貸款的關鍵要素。

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