實際年利率
還款期
月平息
每月還款額
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稅貸(稅務貸款)比一般私人貸款低息,雖然字面上是「稅務貸款」,但貸款用途並非只限於交稅,很多人都把稅貸當作是一年兩次低息貸款的好機會。當然最重要的是選出最適合自己的稅務貸款計劃,慳利息,減低借貸成本。
銀行 | 稅貸計劃 |
Citibank花旗銀行 | Citi稅季貸款 |
星展 DBS | 星展稅季貸款 |
邦民日本財務 | 特快低息貸款 (稅季同樣適合) |
WeLend | 稅季私人貸款 |
建行 | 「好現金」稅務貸款 |
恒生銀行 | 「稅安心」貸款 |
大新銀行 | 交稅「快應錢」 |
UA亞洲聯合財務 | 真正0%利息稅務貸款 |
中銀 | 「貸合適」稅務貸款 |
滙豐銀行 | 交稅「萬應錢」 |
工銀亞洲 ICBC | 個人稅務貸款 |
東亞銀行 | 東亞銀行稅季貸款 |
渣打銀行 | 渣打稅季私人貸款 |
天星銀行Airstar | 天星銀行Airstar 稅季私人貸款 |
中信銀行(國際) | 中信銀行(國際)稅季貸款 |
華僑永亨信用財務 | 「即供免息」稅務貸款計劃 |
稅貸、私人貸款、信用卡都是常用的延遲交稅方法(見:比較稅貸、私人貸款、信用卡交稅),一般而言稅貸利息較一般私人貸款低,貸款額也較低,而信用卡交稅就受限於信用額。
交稅方式 | 稅貸 | 私人貸款 | 信用卡交稅 |
實際年利率 | 按借貸額、還款期而定,越借得多,還款期越短,實際年利率越低 | 借貸額3個之中最高,會有個人化利率,根據申請人職業、收入、個人信貸評級等背景而定 | 到期繳費日前還錢並無利息。逾期不還才會產生利息 |
一般還款期 | 6個月至60個月 | 6個月至60個月 | 最長60日 |
一般貸款額 | 通常是月薪12倍左右 | 可以借到月薪20倍或以上 | 信用額有多少就多少 |
雖然稅貸表明是為交稅而設,但其實很多銀行都沒有規定客戶如何運用稅貸,所以只要有需要,就可以利用低息稅貸周轉,因為稅貸有低息優勢,以下為常見稅貸用途。
月平息代表未計其他收費,例如手續費和其他費用的每月還款利息,而實際年利率就全計利息、手續費、回贈優惠、豁免供款額之後,得出來的實際借貸成本利率。所以比較稅貸利息一般會以實際年利率作為指標。
最優惠利率因人而異,銀行標榜的「實際年利率 / 月平息低至 X.XX%」最優惠利率,都需要在特定情況下才有,例如指定貸款額、指定還款期、特選客戶,還有信貸評級等。
有些稅貸計劃可以借到月薪12倍,貸款額可以遠超過交稅金額,利息也低。不過貸款額最好是剛好夠用,以免借得太多,把金錢浪費在不必要的利息支出上,就得不償失。
申請稅貸,交齊文件如身份證、住址證明、入息證明等後,通常五個工作天內就有回覆,部分稅貸甚至號稱即時批核,交齊文件後同一日即有批核結果。
更詳盡的稅貸FAQ見稅貸常見問題。
雖然叫「稅務貸款」,其實沒有規定一定要用來交稅。因為筆錢會直接落你銀行戶口,銀行管不到你如何使用。除了交稅外,稅貸可以用來進修交學費、還卡數、買車 、結婚等用途。
月平息代表每月還款額的利息,不過月平息未計算其他收費,例如手續費和其他費用。實際年利率則是一個比較利率的工具,如要比較貸款與還款相對成本,可以根據銀行營運守則指引計算出來的實際年利率,銀行通常會把利息、手續費、利息 /現金回贈、豁免供款額等收支計算在內,得出實際借貸成本比率。
銀行會看申請人借多少錢、還款期長短與及財務狀況等,再計算出個別利率。如果本身是銀行現有客戶,例如有存款戶口、信用卡,亦會有加分機會,獲得較好的借貸條件。
市面上不少稅貸可以借到月薪12倍或以上,但貸款額不應該超過實際需要,還款額最好不要超過每月收入的30%(樓宇按揭貸款除外,樓按還款額佔月入比例可以去到50%),亦要周詳考慮其他方面的開支,確保你可負擔每月還款之餘,又不會因此而令資金有所短缺。總括來說,應按照自己實際需要,避免借得過多產生不必要利息支出。
稅貸最長還款期可以去到60個月,而且貸款額可以去到月薪12倍或以上,如果借得多,最好按照自己的還款能力,選擇適合自己的期數。要確保可以應付到借貸還款,而不會出現額外利息開支。一般來說,若為交稅而借稅貸,最理想是不超過12個月貸款期,在下一年度的稅單來到前還清貸款。
除了借貸額、利率、還款期這些主要條件,都要留意合約入面有沒有其他隱藏條件或收費等「魔鬼細節」,例如其他手續費、提早還款費用。
為了吸引客戶,銀行會有稅貸優惠,例如現金回贈、禮品等。不過要看清楚條款,可能需要借夠指定金額,或者同時申請銀行其他服務,例如信用卡、開戶口等,才有資格得到。亦不應該因為優惠吸引就多借點,因為借貸成本會因為貸款額增加而上升而增加利息支出。
申請稅貸不一定要親身去分行或打電話,用電腦、手機上網申請都是一個方法。最簡單當然是經HongKongCard網上立即申請稅務貸款,更有豐富額外獎賞!
只要交齊資料,包括身份證明、住址證明、入息證明,一般五個工作天內就有回覆。有些稅貸可以特快批核,甚至可以即日或第二日批核。