【2025最新版】旅遊保險常見問題FAQ + 出發前Checklist

買旅遊保險前必睇！理賠、保障、保險等常見問題一文解答。無論你係準備去日本、台灣、韓國、歐洲定其他地方旅行，「旅遊保險」都係一項不可忽視的保障。但市面上選擇咁多，到底邊個旅遊保險最啱你？又有冇啲陷阱位要留意？呢篇文章會幫你解答10個常見問題，並附上一份出發前旅遊保險Checklist，等你安心出發！

投保旅遊保險常見問題FAQ

1. 旅遊保險一般有咩保障？

旅遊保險的主要保障通常包括：

• 醫療開支（住院、門診）
• 意外身故/永久傷殘
• 行李遺失或延誤
• 航班延誤 / 取消
• 個人責任
• 緊急救援 / 運送返港服務

提示：每間保險公司、每個計劃都會有差異，例如保障上限、適用地區、額外保障（如手提電腦或手機等）。建議出發前用比較平台清楚了解各保單內容及保障事項。例如閣下是次行程計劃會到日本北海道滑雪，投保前可留意投保的旅遊計劃有冇保障滑雪及保障範圍之差別，以下是不同保險公司對滑雪的保障分別：

Allianz安聯旅遊保險：於正常情況下會承保在旅遊目的地合法場地提供的滑雪活動，前提是該活動在合格教練的指導和監督下進行。但不會承保在非雪道區域滑雪或在超過中級水平的雪道上滑雪、雪橇或滑雪板跳躍或特技表演。

Zurich蘇黎世旅遊保險：設高度限制／不可偏離滑雪道、需要有專業滑雪裝備

投保前記得按自己行程及需要揀一份最啱自己行程嘅保障。

2. 信用卡送的旅遊保險夠唔夠？

不少信用卡例如都附送旅遊保險，但大多數都有限制，例如要用該卡購買機票或酒店才能生效，保障範圍亦可能比較簡單，未必包括航班延誤、行李損失等項目。有啲甚至只保住院或意外，賠償額又偏低。如果你打算去高醫療費地區（如日本、歐洲、美加），或進行較多戶外活動，建議額外購買旅遊保險會更穩陣。

3. 幾時買旅遊保險最好？

一般建議越早買越好，因為有啲保障項目（如「取消旅程」、「罷工導致航班取消」等）係要你未發生事故前就已經買咗先會生效。另外，部分保險產品規定要在出發前24小時購買，所以最好一有行程或購買機票後就處理埋旅遊保險。有特定保險產品如FWD「自寫意旅遊保」頭等計劃中，有「不論原因取消或更改行程保障」，不過必須在支付旅程首期付款或訂金的7日內投保，才提供相關保障，所以旅遊保險最好也是提早購買較好。

4.買旅遊保險要睇啲咩條款？

你要特別留意不保事項，例如潛水、滑雪等高風險活動、已有病歷、酗酒、懷孕等情況好多時唔包。此外，不同保單會分「亞洲」或「全球」保障，保障地區唔啱可能會無得賠。另外建議睇埋每項保障的上限，例如行李損失最多賠幾多、醫療開支上限係幾多等。

5.行李唔見點樣賠？

如行李延誤或遺失，通常需要提供航空公司發出的PIR報告、登機證、行李標籤，仲可能要影相、提供購買單據或物品估價。部分保險對於相機、電腦等電子產品會有賠償上限，或者完全不保。要Claim得快，記住保留所有證明文件，甚至即場報警或通知航空公司。

提示：電子產品如手機、手提電腦多數有賠償限額上限，投保前記得留意：

6.多人或家庭一齊去旅行，點買最抵？

如果係家庭旅行，部分旅遊保險提供家庭計劃，通常適合兩位成人＋子女同行，比個別購買較平。至於朋友一起旅行，就要分開買個人計劃。投保前亦要留意大部份旅遊保險都有年齡限制，例如長者上限可能在70至80歲之間，小孩年齡限制在18歲以下等。

7. 包唔包新冠肺炎？

疫情過後，部份保險公司已經將新冠肺炎或傳染病納入保障，但每間公司的條款唔一樣。有啲只保障因確診取消旅程，有啲會包隔離費用、醫療開支。要睇清楚條款，包括適用地區（例如Starr旅遊保險有關冠狀病毒的保障並不適用於往返中國的旅程）、是否需要PCR證明、或有冇額外附加條款。

8. 出事之後點樣Claim？

萬一不幸出事，第一時間應該通知保險公司，部分公司設有24小時熱線或網上報案表格。之後要準備好所需文件，例如醫療收據、醫生報告、報警紙、行李延誤報告等。通常可以透過網上或郵寄方式申請賠償。記得要影印或掃描一份備份。要留意要向保險公司索償須於指定時間提出申請，一般索償期限為21至31日，逾期可能影響索償，十分重要。有關更多索償注意事項，按此參考。

9. 可以買多過一份旅遊保險嗎？

可以，但旅遊保險賠償多以「實報實銷」方式賠償，保險公司只會以實際損失為準作出理賠，甚至有保單會到明不能重覆索償，即只可Claim一次，所以如有需要投保2份旅遊保險，可能意兩者之保障範圍不宜過於重疊。

10. 常見索償失敗原因有啲乜？

• 旅遊保險雖然好方便，但唔係所有申請都一定成功。有啲常見被拒賠原因包括：未即時報案／冇保留證明（例如行李延誤冇PIR報告）
• 保障範圍以外（如參加高風險活動）
• 賠償文件唔齊，例如冇醫療報告或收據
• 買得太遲（保單未生效）申請理賠前，最好睇清楚條款，同時喺出事當下收集好所有資料，會更易成功獲賠。

出發前旅遊保險Checklist

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