限時優惠:由即日起至4月30日,新舊客戶經HongKongCard成功申請美國運通Explorer信用卡。批核後首次簽賬可賺取HK$600 簽賬回贈+18,000積分。首3個月內簽賬滿HK$7,000,可賺取162,000積分 - 連同首次簽賬賺取之積分,足夠兌換10,000里數或HK$600獎賞,首年年費亦可豁免!
限時優惠:2024年4月9日至4月30日,透過HongKongCard成功申請美國運通白金卡,可享高達1,000,000美國運通積分,足以兌換55,555里數,換雙人東京/大阪來回機票 或一套倫敦/巴黎來回機票!
限時優惠:2024年3月18日至4月30日,透過HongKongCard成功申請,迎新禮遇可享高達享迎新總值高達HK$4,960!
限時優惠:由2024年3月8日至3月31日,透過HongKongCard成功申請美國運通Blue Cash信用卡,免簽賬送免費電影戲票2張*(價值HK$230)!首2個月內簽賬滿HK$6,000,額外送HK$500消費回贈。
獨家優惠:由2024年3月1日至4月30日,新客戶經HongKongCard於網上成功申請美國運通商務金卡,簽賬滿HK$1,000送HK$1,000簽帳回贈,迎新優惠賞高達HK$2,800!仲可以免費入 The Executive Centre 商務城市貴賓室。
網上成功申請並於首3個月內成功簽賬滿HK$45,000,更可享:
信用卡可讓您在消費的同時,賺取信用卡迎新優惠和現金回贈或飛行里數,讓您慳更多。以下是香港熱門的信用卡:
信用卡 | 特色 | 回贈類別 |
AEON CARD WAKUWAKU |
| 現金回贈 |
滙豐EveryMile信用卡 |
| 飛行里數 |
恒生MUJI Card |
| 積分(MUJI Dollars) |
eye Visa 卡 |
| 現金回贈 |
恒生MPOWER卡 |
| 積分(Cash Dollars) |
渣打Smart信用卡 |
| 現金回贈 |
EarnMORE銀聯卡 |
| 現金回贈 |
DBS Live Fresh 信用卡 |
| 現金回贈 |
渣打Simply Cash Visa卡 |
| 現金回贈 |
滙豐Red信用卡 |
| 積分(獎賞錢) |
恒生enJoy白金卡 |
| 積分 |
Citi Cash Back Card |
| 現金回贈 |
滙豐Visa Signature卡 |
| 積分(獎賞錢) |
渣打國泰萬事達卡 |
| 飛行里數 |
WeWa銀聯卡 |
| 現金回贈 |
大新ONE+白金卡 |
| 現金回贈 |
Citi Rewards 萬事達卡 |
| 積分 |
美國運通Explorer 信用卡 |
| 飛行里數 |
DBS Black World Mastercard |
| 飛行里數 |
大新英國航空白金卡 |
| 飛行里數 |
Citi PremierMiles信用卡 |
| 飛行里數 |
滙豐白金Visa卡 |
| 積分(獎賞錢) |
COMPASS VISA白金卡 |
| 現金回贈 |
富邦白金卡 |
| 現金回贈 |
信銀國際Motion信用卡 |
| 現金回贈 |
八達通車生活銀聯鑽石信用卡 |
| 現金回贈 |
大新MyAuto車主信用卡 |
| 積分 |
DBS Eminent Visa Signature Card |
| 現金回贈 |
一田 X 熊本熊Visa白金卡 |
| 現金回贈 |
經HongKongCard成功申請信用卡有豐富信用卡額外獎賞!整個申請以至換領過程都可以完全在HongKongCard手機應用程式APP內完成,領獎更加方便直接。可以看這篇教學教大家如何申請和換領額外獎賞:HongKongCard額外獎賞教學
全新客戶成功申請信用卡後,通常在指定優惠期內達到指定消費要求,就會得到信用卡迎新禮品,信用卡迎新優惠通常有以下種類
信用卡迎新優惠種類 | 例子 |
飛行里數 | 一些專門儲里數的信用卡,都會以飛行里數作信用卡迎新優惠,例如Asiamiles 亞洲萬里通、Avios、Krisflyer、ANA里數等
|
現金回贈 | 信用卡迎新現金回贈則是現時信用卡主流
|
積分 | 有些信用卡迎新會回贈積分,客戶可以用積分兌換現金回贈、飛行里數或其他禮品,看個別銀行而定
|
現金券 | 熱門商戶的現金券,例如百佳、惠康超市禮券,或者電影換票證,亦是很吸引人的信用卡迎新獎品 |
禮品 | 信用卡迎新禮品也有真正的「禮品」,通常是電子產品,例如有信用卡迎新優惠可選過濾飲水機或空氣淨化風扇 |
申請信用卡的迎新獎賞通常會列明,首先要是成功申請,其次大部分都需要是全新客戶,才符合信用卡迎新優惠獎賞資格。那何謂新客呢?各銀行或各信用卡都有不同定義。
銀行/發卡機構 | 新客定義 |
滙豐 | 於申請時沒有任何滙豐個人信用卡基本卡 |
渣打 | 現時冇持有,發卡日起計過去6個月內冇取消過任何渣打信用卡/MANHATTAN信用卡主卡 |
恒生 | 發卡日起計過去12個月內冇任何恒生信用卡/聯營卡/消費卡主卡 |
Citi | 發卡日起計過去12個月內冇任何Citi信用卡 |
DBS | 申請日期前12個月內冇取消/持有過任何DBS信用卡主卡 |
美國運通 | 現時或過去申請日期起12個月內冇同一張AE卡 |
交通 | 申請新卡時及過去12個月內未曾持有交通銀行信用卡主卡 |
建行 | 申請前6個月內未持有任何建行(亞洲)信用卡主卡 |
東亞 | 遞交申請日之前6個月內冇持有任何東亞銀行信用卡主卡(不包括東亞銀行公司卡及所有聯營卡和附屬卡) |
中銀 | 於申請日期前12個月內未曾取消或持有中銀港幣信用卡及/或中銀銀聯雙幣信用卡主卡持有人(附屬卡、商務卡、Intown網上信用卡、長城國際卡、美金卡、澳門地區發行的中銀信用卡及私人客戶卡除外) |
安信 | 現在或過往6個月內未曾持有任何安信信用卡 |
富邦 | 申請日過往6個月內未曾取消富邦信用卡或聯營卡 |
Aeon | 12個月內未曾持有任何有效之指定AEON信用卡(包括尚未確認之信用卡) |
大新 | 過往12 個月內未曾持有任何大新信用卡主卡或附屬卡 |
上海商業 | 過去12個月內未曾持有任何上海商業銀行信用卡/ 聯營信用卡主卡 |
創興 | 過去12個月內未曾持有任何創興信用卡(包括聯營卡) |
要得到信用卡迎新獎賞,通常有所謂簽賬要求,在信用卡迎新優惠指定簽賬期內簽滿指定消費額,就符合資格。以下是幾張主流信用卡迎新簽賬要求,但要特別留意各信用卡的條款,或會列出信用卡迎新優惠某些不符合資格的簽賬,例如電子錢包簽賬等。
信用卡 | 迎新簽賬要求 | 迎新期 |
渣打Smart信用卡 | HK$4,000 | 1個月 |
DBS Live Fresh 信用卡 | HK$4,800 | 3個月 |
Citi Cash Back Card | HK$2,000 | 1個月 |
恒生enJoy白金卡 | HKD6,000 | 2個月 |
信用卡 | 年薪 要求 |
渣打國泰Mastercard | $96,000 |
渣打Simply Cash Visa卡 | $96,000 |
渣打Smart卡 | $96,000 |
建行eye Visa Signature卡 | $150,000 |
信銀國際Motion信用卡 | $150,000 |
COMPASS VISA白金卡 | $100,000 |
DBS Black World Mastercard | $240,000 |
DBS Live Fresh 信用卡 | $150,000/學生都可申請 |
Citi Prestige信用卡 | $600,000 |
Citi PremierMiles信用卡 | $120,000 |
Citi Cash Back 信用卡 | $120,000 |
Citi Rewards萬事達卡 | $120,000/學生都可申請 |
大新ONE+白金卡 | $150,000 |
大新英國航空白金卡 | $150,000 |
大新ANA World萬事達卡 | $150,000 |
恒生enJoy白金卡 | $150,000/學生都可申請 |
恒生MMPOWER World Mastercard | $150,000/學生都可申請 |
滙豐Red信用卡 | $120,000 |
滙豐 Visa Signature 卡 | $360,000 |
滙豐白金 Visa 卡 | $150,000 |
滙豐滙財金卡 | $60,000 |
滙豐 Pulse 銀聯雙幣鑽石信用卡 | $150,000 |
滙豐銀聯雙幣信用卡 | $60,000 |
滙豐EveryMile信用卡 | $240,000 |
富邦白金卡 | $250,000/學生可申請 |
除了遲交卡數產生的利息之外,信用卡最主要的開支,就是年費。市面上的信用卡年費不等,有些會豁免首年或首兩年年費。有些年費和服務掛勾的信用卡會採取先收年費再提供服務的方式。有些信用卡可以打熱線電話就能為信用卡waive年費,非常方便!
永久免年費信用卡 | 年薪要求 |
AEON CARD WAKUWAKU | $0 |
恒生enJoy白金卡 | $150,000 |
滙豐滙財金卡 - 學生卡 | $0 |
滙豐Red信用卡 | $120,000 |
渣打Smart卡 | $96,000 |
Citi The Club 信用卡 | $120,000 |
建行eye Visa Signature卡 | $150,000 |
信用卡優惠五花八門,主要分為信用卡全年優惠與信用卡限時優惠。
不同信用卡會與特定商戶合作,推出全年信用卡優惠,以折扣或回贈形式吸引信用卡持有人消費。對於信用卡卡主來說當然是好事,善用全年優惠於平常消費可以慳很多。信用卡全年優惠例子包括恒生enJoy白金卡指定日子惠康92折、滙豐信用卡酒店自助餐折扣、銀聯鑽石卡星期五UA戲飛買一送一等等。
不同銀行亦會不時推出信用卡季節性優惠或信用卡限時優惠,在指定優惠期內得到簽賬回贈。最著名的限時優惠包括滙豐信用卡最紅萬寧優惠、滙豐信用卡最紅百老滙優惠、恒生Chat with Dori快閃優惠等等。最重要是bookmark HongKongCard信用卡優惠,就可以緊貼最新信用卡優惠!
現在憑信用卡免費入機場貴賓室已不是難事,滙豐EveryMile信用卡可全年免費6次入機場貴賓室 ,還送免費旅遊保險;大新聯合航空World萬事達卡可免費享用聯合航空貴賓室;渣打國泰Mastercard(優先理財)每年可獲4張國泰航空商務貴賓室使用券,及優先辦理登機手續和登機。
並非所有信用卡申請八達通自動增值都有回贈,以下是主流信用卡的八達通自動增值回贈率,選一張用作自動增值非常重要。
信用卡 | 回贈率 |
EarnMORE銀聯卡 | 1% |
渣打Simply Cash Visa卡 | 1.5% |
大新ONE+白金卡 | 0.5% |
除了信用卡年費,信用卡還有其收費需要留意:
信用卡淘寶 | 信用卡買電器 | 信用卡買iPhone15 |
信用卡去台灣 | 信用卡睇戲 | 信用卡去日本 |
信用卡買咖啡 | 信用卡入油 | 信用卡買蛋糕 |
信用卡交水電煤 | 信用卡交租 | 信用卡食自助餐 |
信用卡超市掃貨 | 信用卡結婚開支 | 信用卡食飯 |
交卡數有很多方法,可以直接以網上銀行付款,或者以提款機、支票等方式,另外,PPS繳費靈也可以交不同銀行的卡數,非常方便。
除了信用卡之外,如果你同時擁有同一間銀行的存款戶口,就可以申請信用卡自動轉賬還款服務,設立轉賬指示,從存款戶口定期轉賬到指定信用卡戶口。於付款到期日自動從存款戶口自動扣除款額。只要存款戶口有足夠錢,就不怕忘記找卡數被罰錢啦!
當收到新信用卡,要先啟動信用卡先可以使用。首先要喺卡背面簽名,並透過以下方法啟動新卡:
網上啟動:登入網上理財,選擇需要啟動的信用卡,然後按照屏幕指示輸入信用卡資料
電話啟動:致電信用卡確認熱線,然後按照指示輸入信用卡資料
這個代碼確保了信用卡網上交易安全,因為一般情況下,以信用卡進行網上交易,除了要提供持卡人姓名、卡號、信用卡到期日之外,都需要填寫CVV。而CVV只會印於卡上,所以可以令發卡銀行驗證到持卡人身份,並預防可能出現的欺詐行為。
每張信用卡都有一個信用額,意思是持卡人可利用這張信用卡使用的最高金額。可能同一間銀行的信用卡共用同一個額,或者每張卡有一個獨立的額。持卡人可以利用信用額進行簽帳,或者現金透支。一旦使用金額達至信用額,在還款前,就不可以進行更多簽帳,即所謂「碌爆卡」。信用額用得多就代表持卡人有財政壓力,或不善理財,因此時常「碌爆卡」很可能會影響信貸評級。信用卡是一種無抵押借貸,銀行批出信用額前,會根據持卡人收入、職業、信貸評級等作綜合考慮,持卡人財富越多、還款習慣越好,就越有機會批出一個高信用額,相反銀行可能只會為信用卡批出一個較低的信用額。
當收到信用卡賬單,會見到有兩個還款金額,一個是本期應還金額,另一個是最低還款額。萬一你碌卡之後,發現無能力完全清還整筆數,你就可以選擇以最低還款額進行還款,這樣就不會影響你的個人信用,但亦意味住你無法再享受免息期,未清還的款項是要繳付額外利息。
信貸評分是作為信貸機構做信用卡批核時其中一項參考資料,共分10級──A至J,當中以A為最高。 除了信貸評分之外,銀行機構或會考慮申請人借貸的風險接受程度、內部信貸評分和申請人的財政狀況與個人資料而決定信用卡申請。 另外,信貸報告裏面的資料,除了一般個人資料同其他信貸查詢之外,其餘資料都會用來計算評分。很多人都會申請信用卡,但只有少數人知道申請和使用信用卡都有機會影響信貸評分,從而影響未來申請信用卡、貸款的成功率、利率,甚至是信貸金額。
有些定期要支付的開支如電話費、水電費、慈善捐款,為了避免因遲交而被罰款,不少人會選用信用卡的自動轉賬服務。之後想終止服務並不困難,由於信用卡自動轉賬是直接授權予相關機構以信用卡過數,所以取消時,只需要向相關機構提出取消自動轉賬指示授權就可以。如果商戶仍然用信用卡過數,就要向發卡銀行求助。
如若信用卡被盜用或遺失信用卡,你應立即致電信用卡熱線通知發卡機構,如遇到信用卡盜用,亦應報警處理。
以下是香港主要銀行信用卡熱線電話號碼:
滙豐銀行 | 2233 3000 |
Citibank花旗銀行 | 2860 0333 |
中銀 | 2853 8828 |
渣打銀行 | 2886 4111 |
恒生銀行 | 2398 0000 |
安信PrimeCredit | 2111 2999 |
美國運通 | 2277 1010 |
建行(亞洲) | 3179 5533 |
大新銀行 | 2828 8168 |
信銀國際 | 2280 1288 |
華僑永亨 | 2543 2223 |
永隆 | 2309 5555 |
東亞銀行 | 3608 6628 |
星展銀行DBS | 2290 8888 |
富邦銀行 | 2566 8181 |
創興銀行 | 3768 8888 |
工銀亞洲 | 2189 5588 |
上海商業銀行 | 2818 0282 |
交通銀行 | 2239 5559 |
AEON | 2895 6262 |
大眾銀行 | 3768 9700 |