為何用私人貸款買新車二手車比上會供車好！條件優點缺點分析

想買車的人士，自必然接觸到「上會」這個字（即汽車貸款／車貸）。上會的具體情況是什麼？作為準車主，又是否值得借錢買車？本文將深入介紹汽車貸款的兩種方式：租購和租賃，並比較買車上會貸款與私人貸款利弊。

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兩種汽車上會貸款：租購和租賃

汽車貸款有兩種，分別是：租購（Hire Purchase）和租賃（Leasing）。

上會供車好處壞處比較

準車主只要透過「上會」方式買車（即是車行代為申請汽車貸款），好處是不需親身處理買車貸款手續，首付壓力往往較低。但「上會」亦有缺點，就是貸款利率偏高及有汽車使用限制。

汽車上會小知識：什麼是租購

租購是指借款人不需支付首期，而車輛登記證（俗稱「牌簿」）會由貸款機構保管作抵押。當車主還清所有貸款，牌簿才會交還。租購利率約3.25%，雖不算高，但借款人必須購買全保，令持車成本增加。

汽車上會小知識：什麼是租賃

租賃則要求借款人預繳部分買車供款和首期，利率相對低，約2.75%。租賃最大好處是借款人可自行保管牌簿，不需強制購買全保，令用車更加靈活。

上會供車注意事項及車主限制

惟需注意，無論是租購還是租賃，買車上會都會限制借款人在貸款期間自由處理車輛，例如，轉賣或續牌，均需獲得貸款公司許可。

上會供車所需文件

申請「上會」汽車貸款時，借款人需向車行提供身份證及入息證明，以便進行貸款批核。

二手車買賣 透過上會供車4缺點

不少準車主為減低養車成本，均於二手車平台，購買二手車，惟透過上會購買二手車有4大缺點：

1. 二手車上會貸款利率約4%，且採用不扣本金計息方式，令實際利息負擔較私人貸款為高；
2. 二手車上會貸款彈性較差，因車輛登記證由貸款公司保管，換句話說，車主未還清欠款，便無法自行出售或轉讓車輛，若需續牌，亦需通知貸款公司；
3. 保費負擔，買二手車選擇上會貸款，通常需購買汽車全險，令本想透過買二手車減低養車成本的打算落空；
4. 買二手車上會中的租賃方式，更可能需預繳數期供款，比如60期貸款卻需先付6期，實際使用貸款資金只得54期。

買車借錢其他方法：申請低息私人貸款

買新車或買二手車，除可以上會，亦可以申請傳統私人貸款，利率按個人信貸評級及入息而定，介乎2%至6%，在稅季時，利率會更低。申請私人貸款買車的好處是利率相對優惠，無須抵押牌簿，適合有意轉售車輛的車主。以下為私人貸款推介，並附有申請優惠：

買車借錢！私人貸款推介

總結來說，在選擇借錢買車前，車主應詳細比較各種貸款方案。如果希望有更低利率，不想受限於車輛抵押，私人貸款是不錯選擇。然而，私人貸款多需良好的信貸評級和較穩定收入，才成功申請，申請門檻較高。

上會供車與私人貸款比較：3招助準車主作車貸選擇 

如何在買車上會及私人貸款間取捨，以下3個方向，供大家參考：

1. 車貸利率與還款方式：了解貸款利率並核算實際支付的利息成本。利率較低的貸款長遠能節省大量開支；
2. 汽車貸款靈活性：判斷是否能自由處理車輛（例如轉賣、續牌）及提前還款可行性（留意提前還款需否支付罰款）；
3. 保險要求：確認貸款是否需強制購買全險，及其對整體養車成本影響。

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