低息貸款教學！易借易批定義＋lihkg常見問題＋借錢優惠比較

低息貸款教學2025！本文將分享甚麼是易借易批低息私人貸款、私人低息貸款利息計算方法、借低息私人貸款成功秘訣及低息貸款lihkg常見問題。最後，亦為大家比較各種貸款產品優惠！打算借急錢應對生活開支，這篇文章必看。

2025年找卡數貸款推介：Rabbit Cash 私人貸款｜CreFIT現金貸｜星展銀行「貸易清」私人貸款｜WeLab Bank 清卡數貸款｜WeLend 結餘轉戶貸款｜邦民低息結餘轉戶貸款

低息貸款是甚麼

低息貸款、易批私人貸款（Ploan）指利率較低貸款，以在借錢時節省利息支出。

低息貸款常見用途 

日常消費、置業、家居裝修、買車、子女教育或個人進修。

低息私人貸款類型

• 分期貸款：借錢人士在獲批貸款後需按月還款；
• 循環貸款：循環貸款運作模式類近信用卡，屬無抵押貸款，借款人按所提取金額，以決定還款額和還款期限；
• 結餘轉戶貸款：結餘轉戶貸款多用於清還信用卡卡數，節省利息；
• 稅務貸款：稅務貸款屬分期貸款一種，於每年10月到次年4月推出，利率較一般私人貸款低。雖然此類稅貸推出之目的是用作交稅，但不少人會申請稅貸作投資用；
• 業主貸款：因應業主具有較高收入和穩定財務基礎，借貸機構均願意提供大額低息貸款；
• 汽車貸款：這類低息貸款以汽車作抵押，借款人需分期還款。

私人低息貸款利息計算方法

向銀行、財務公司或二線財仔借錢時，需留意實際年利率（APR）及月平息。

實際年利率定義

實際年利率（APR）是計算貸款利率加上手續費及優惠等因素後，轉化成的參考年利率。因應實際年利率按政府指標而訂，建議打算申請低息貸款時，比較不同放貸機構提供的實際年利率。

月平息定義

月平息只反映借款人每月要支付的利息，沒有包含各種費用。借錢時，應看實際年利率。

怎樣才算易借易批私人貸款？需符合3點

易借易批私人貸款定義如下：

• 申請簡單：全程網上辦妥，不需露面，只需電話，便可借錢；
• 免TU：TU是指信貸評級，易借易批私人貸款通常不查詢信貸評級，令TU I 級人士可申請；
• 審核速度快：不少網上低息私人貸款，批核快捷，數分鐘即批即過數。一些使用AI貸款的財務公司，更可以做到秒批，例如X Wallet。

X 現金A.I.貸款（稅季適用）

全城最高貸款優惠！2025年12月1日至12月19日期間，新客戶^透過HongKongCard輸入優惠碼「HKC4200」成功申請X現金A.I.貸款，可享高達HK$4,200獎賞：

• 批唔批都送：HK$1,500現金*（由cc.point兌換，直接存入FPS戶口）
• 提取貸款再送：高達HK$2,700現金獎賞*（成功貸款達HK$20,000或以上並符合條件）

^{*受條款及細則約束}

立即申請

申請低息私人貸款條件 

申請低息私人貸款條件1：良好信貸評級（TU）

良好信貸評級（TU）是獲得低息貸款的申請條件。信貸評級（TU）愈高，銀行／財仔／財務公司對借錢人士信任度愈高，成功申請低息私人貸款機會愈大。保持良好還款記錄、不拖欠信用卡卡數均有助建立良好信貸紀錄，提升信貸評級（TU）。

申請低息私人貸款條件2：收入及職業夠穩定

放貸機構均希望借款人有足夠收入還款，故穩定收入是申請低息貸款的重要條件。借錢人士申請時，需提供糧單、稅務報表或其他收入證明。另外，銀行／財仔／財務公司這類提供低息貸款的公司，亦重視貸款申請人的職業穩定性。長期於同一公司任職，可提升申請低息貸款成功率。

申請低息私人貸款條件3：年齡身份

銀行／財仔／財務公司這類提供低息貸款的機構，均要求借款人年滿18歲，並且為合法香港居民。

申請低息貸款步驟

• 申請低息貸款步驟1：申請低息貸款前，先了解各款低息貸款產品，並比較不同貸款利率、還款條件和其他費用。與此同時，詳細評估個人財務狀況，包括收入、支出、債務和信貸評級（TU），以確定是否符合申請低息貸款條件；
• 申請低息貸款步驟2：選定低息貸款產品後，按低息私人貸款提供機構的要求，準備貸款申請文件，例如香港身份證、收入證明（如工資單或稅務報表）、住址證明（如水電費賬單）等；
• 申請低息貸款步驟3：填妥貸款申請資料，並將所需文件提交給低息貸款機構。低息私人貸款機構收到申請後，會對貸款申請人的TU進行審查。審批時間因不同機構而異。一些AI貸款公司，可以快至秒批；
• 申請低息貸款步驟4：低息貸款獲批後，貸款機構會與借錢者簽約，當中詳細列明貸款額度、利率、還款期限。完成簽約後，低息貸款機構會將貸款金額轉入借款人的銀行賬戶。

借私人貸款低息成功秘訣

借低息貸款成功要素1：保持良好信貸評級

市民在向放貸機構借錢時，放貸機構會調查貸款申請人有否還款能力及欠債紀錄。這份紀錄被稱為信貸報告。

信貸報告作為一份文件，會記錄借錢次數、借錢金額及還錢紀錄。另外，亦載有貸款申請人被追討債務、破產及清盤訴訟資料。這些數據，終將成為「信貸評級」。

信貸評級由 A 級到 J 級，代表借貸人履行還款責任機會。英文字愈後，代表評級愈低，愈有機會「借錢唔還」，故信貸評級被評為 I 級 及 J 級人士，難向銀行申請私人貸款。

相反，信貸評級愈高，便愈易成功申請低息貸款。

借低息貸款成功要素2：薪高糧準專業人士申請低息貸款銀行最愛

公務員、醫生、律師、教師這類專業又薪高糧準人士，往往被財務機構視為優質客戶，並相信他們會依時還款，故他們很易成功申請低息貸款，貸款機構亦會為此等人士提供不錯息率。

申請低息貸款注意事項

申請低息貸款注意事項1：比較多家貸款機構費用

如上文所說，申請低息貸款時，應比較不同放貸機構所提供的實際年利率、還款期限、最高貸款額度、提前還款費用、逾期還款費、行政費及手續費。總成本愈低，借款人所支付利息和費用愈少。

申請低息貸款注意事項2：保持良好信貸評級

上文提及，信貸評級愈高，便愈大機會成功申請低息私人貸款。要保持良好信貸評級，便需準時還款、避免拖欠債務。某些行業在招聘時，亦會考慮求職者信貸評級。當然，不想逾期還款，亦應了解借錢後還錢方式。常見還錢方式包括銀行過數、自動轉賬和支票等。

申請低息貸款注意事項3：評估個人還款能力

在申請低息貸款時，應評估個人還款能力，確保每月依時還款，避免影響個人信貸評級，最終做成財務負擔。同時，亦應了解若然不能準時還款，財務公司會作出何種懲罰。

低息貸款lihkg常見問題

問：低息貸款利率有多少？

答：低息貸款利率取決於多種因素，包括借款人信貸評級（TU）、貸款類型及貸款期。

問：低息貸款有風險嗎？

答：有！低息貸款風險包括提前還款所產生的罰款及利率變動影響還款額。

問：低息貸款和信用卡借款有何不同？

答：低息貸款提供固定還款計劃和較低利率，信用卡借款可能有較高可變利率和靈活還款選擇方案。

問：急借錢應否借低息貸款？

答：低息貸款適合急借錢人士使用。低息貸款優惠邊間好比較(H2)

低息貸款優惠邊間好比較

Boni - 富邦財務私人貸款

全城震撼優惠！2025年12月1日至12月31日期間，新客戶^於富邦財務手機App「Boni」輸入HongKongCard獨家優惠碼「BoniHKC」申請 富邦財務 Boni 私人貸款，成功貸款合共可享高達HK$22,649回贈，可享以下優惠：

• 獨家優惠：交齊所需文件，不論批核與否，即送HK$800 Apple Gift Card / 百佳超市禮券／HKTVmall 電子購物禮券 / cc.points*（由HongKongCard送出）
• 成功申請及提交相關文件，不論批核與否，申請即送：HK$200超市現金券^^（由富邦財務送出）
• 貸款額滿HK$30,000或以上，享高達HK$8,800現金回贈**（由富邦財務送出）

^{*cc.point可以自由兌換不同種類現金券，例如 KKBOX／NETFLIX / STEAM禮品卡 等等。}

驚喜獎上獎（借夠HK$300,000送Apple iPhone 17 Pro 256GB 及 Nintendo Switch 2 主機）：

• 提取貸款達HK$300,000或以上及還款期達24期或以上，即送你Apple iPhone 17 Pro 256GB***及Nintendo Switch 2 主機***

立即申請

稅季私人貸款

最低優惠又有啦！由2025年12月1日至12月31日期間，客戶只要經HongKongCard成功申請WeLend 私人貸款，可享高達HK$33,300獎賞⁺，包括：

• 申請貸款：交齊文件即送HK$1,300現金^ （由cc.point兌換，直接存入FPS戶口）

• 成功貸款，可享：高達HK$32,000 現金回贈⁺**

^{+現金回贈
^現金獎賞由cc.point兌換，直接存入FPS戶口，HongKongCard擁有對獎賞批核及任何爭議之最終決定權。}

立即申請

WeLab Bank 低息私人貸款 （稅季適用）

稅季優惠 ！2025年12月1日至12月31日期間，以HongKongCard專屬優惠碼「NLHKCD」成功申請及提取WeLab Bank 私人貸款，可享高達HK$22,088獎賞回贈：

限時優惠！申請貸款：成功交齊文件就送高達額外HK$1,200 cc.points^{^}

成功貸款並符合指定要求，可享加碼優惠：

• 高達HK$2,000 Apple Gift Card／超市禮券／HKTVmall購物禮券／cc.points^{^}
• 高達HK$18,888 現金回贈

^{^cc.point可以自由兌換不同種類現金券，例如：Apple Gift Card / HKTVmall 電子購物禮券 / 百佳超市禮券 / NETFLIX 禮品卡 / Nintendo 預付卡 等等。}

立即申請

其他可能感興趣文章 

傳統銀行與財務公司私人貸款分別比較＋向財仔借錢注意事項

財務公司私人貸款與傳統銀行私人貸款有何分別？本文將分享於這兩種機構進行貸款申請時所存在難度。同時，亦分享財務公司私人貸款特點及向財仔借錢時應注意事項。倘若你是低TU人士，或曾經破產，或曾申請債務重組又打算借錢，本文或可助你解決貸款申請問題。

想一筆清卡數？二線清數邊間好? 專家分享清數公司揀選貼士

想一筆清卡數？二線清數邊間好？本文將為大家解釋什麼是二線清數與二線財務。同時，又將全文分為四部分，為大家解釋為何要清數、透過財務公司清數好處、哪類人適合二線清卡數方案及揀選清數公司貼士。最後，亦推介一些申請結餘轉戶的優惠。

網上貸款即時借錢有伏？專家分享借特快私人貸款注意事項

網上貸款即時借錢應注意什麼？想要急借錢，又不想問親朋借？方法必然是透過財務公司申請網上特快私人貸款。本文將分享網上借錢特別快原因、網上特快私人貸款有何特色及申請時注意事項。最後亦分享於網上申請私人貸款，可獲什麼申請優惠。