大額私人貸款向銀行借/財仔借好？如何借得多？審批關鍵分享

在香港，當需要大額私人貸款時，借款人經常面臨一個選擇難題：向傳統銀行申請貸款，還是選擇財務公司？兩者在貸款額度、利率、審批條件和速度各有優劣。本文將詳細比較銀行和財務公司提供的大額私人貸款方案，並分享申請時的重點注意事項。

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銀行及財務公司提供的私人貸款額上限是多少？

答：主流銀行私人貸款額上限為100萬至200萬港元，少數銀行可達300萬港元。財務公司私人貸款額上限一般不超過100萬港元。

銀行及財務公司如何決定是否批出大額私人貸款？

答：貸款機構根據借款人財務狀況審批貸款，考慮月薪、信貸記錄、利率及還款年期，決定是否批出大額貸款及具體金額。

月薪在貸款審批中扮演什麼角色？

答：月薪是銀行及財務公司評估借款人還款能力的主要指標。在沒有抵押品的情況下，銀行及財務公司會參考月薪確定貸款額。

哪些香港職業較易獲批大額私人貸款？

答：以下職業因薪金較高，穩定性強，失業風險低，貸款機構更易批出大額私人貸款，包括：

• 公務員；
• 醫生；
• 護士；
• 律師；
• 會計師；
• 教師；
• 社工。

還款年期如何影響貸款額？

答：大額私人貸款最長還款期一般為60個月，少數為72個月。較長還款期可降低每月還款額，增加獲批大額貸款機會，但總利息支出相應增加。

大額私人貸款提前還款有何費用？

答：貸款機構可能收取提前還款財務費用，借款人需按財務狀況及需要選擇還款年期。

大額私人貸款可否用於支付買樓首期？

私人貸款不可用於支付買樓首期。銀行審批按揭時，會要求首期來源聲明，來自貸款的首期不被接受，因為這會影響借款人財務能力及現金流。同時，私人貸款紀錄會留在環聯信貸報告內，銀行審批按揭時，會查閱信貸報告，無法隱瞞。

貸款公司與銀行批出大額私人貸款比較表

貸款公司與銀行貸款的審批速度有何不同？

答：貸款公司審批流程較快，對信貸評級較低人士的貸款申請，審批較寬鬆。銀行審批時間較長，信貸評級較低人士進行貸款申請，幾近無望。

貸款公司與銀行貸款的申請條件有何不同？

答：貸款公司申請條件較寬鬆，對信用記錄不佳者更具包容性。銀行申請條件較嚴格，要求較高信貸評級。

貸款公司與銀行提供的貸款類型有何不同？

答：貸款公司提供短期貸款、個人貸款、債務重組等多類型貸款。銀行提供個人貸款、房屋貸款等傳統產品，靈活度較低。

香港申請大額私人貸款總結

總結來說，銀行提供的私人貸款利率較低、貸款額度較高，適合收入穩定、信貸良好的借款人，但審批較嚴格且流程較長。財務公司審批較為寬鬆、速度較快，靈活度高，適合信貸評級不理想或急需用錢人士申請，但利率相對較高，貸款額度較銀行有限。

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