香港低TU借錢有何方法？5招助信貸評級H/I/J級人士申請貸款

在香港，信貸評級（TU）對貸款申請影響深遠，特別是信貸評分較低的H、I、J級人士，更難以向銀行成功申請貸款。本文將深入解析信貸報告及信貸評級重要性，並為低TU人士，介紹5個實用策略，助他們成功申請貸款。

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信貸報告是甚麼？

信貸報告是財務信貸活動的全面紀錄，反映個人財務狀況，並透過信貸評分，向貸款機構、銀行、財務公司，甚至其他金融機構呈現出個人財務情況及是否準時還錢。

信貸報告紀錄了什麼？

信貸報告記錄了多項個人信息，包括：

• 還錢紀錄；
• 債務負擔；
• 信貸組合；
• 信貸查詢紀錄；
• 破產或債務追討的相關法律訴訟。

信貸評級是什麼？

信貸評級（又稱信貸評分）是來自信貸報告，由 A 級到 J 級，共合 10 級。

信貸評級分多少級？

信貸評級由 A 級到 J 級，分為10級，代表著借貸人履行還款責任的機會，詳列如下：

• 信貸評級 A 借錢還款機會：99.87 至 1100；
• 信貸評級 B 借錢還款機會：99.72 至 99.86；
• 信貸評級 C 借錢還款機會：99.02 至 99.71；
• 信貸評級 D 借錢還款機會：98.83 至 99.01；
• 信貸評級 E 借錢還款機會：98.09 至 98.82；
• 信貸評級 F 借錢還款機會：97.23 至 98.08；
• 信貸評級 G 借錢還款機會：94.69 至 97.22；
• 信貸評級 H 借錢還款機會：88.46 至 94.68；
• 信貸評級 I 借錢還款機會：0.54 至 88.45；
• 信貸評級 J 借錢還款機會：0 至 0.53。

何謂TU差？

TU差是指貸款申請的信貸評級屬於H到J級。

香港低TU借錢有何方法？5招分享！

倘若信貸評級偏低（TU屬於G、H、I、J級），或有不良信貸紀錄（如逾期還款或拖欠卡數），想成功借錢可參考以下5個策略：

1. 勿同時向多家銀行財仔查詢貸款資料：許多人在借錢時會向多家銀行或財務機構查詢貸款資料，比較哪家利息較低。過程中，相關貸款機構是會檢視貸款申請人的TU評級。然而，短期內多次查閱TU信貸報告會讓財務機構認為借錢人士的財務狀況有問題，進一步拉低信貸評級，使情況惡化；
2. 優先向常用財務機構申請貸款：借錢人士不要經常轉換借貸機構，盡量集中使用指定一間。貸款審批與信任度有密切關係。借錢人士「專一」使用同一間貸款公司，因貸款公司了解客人財政狀況，加上為了維持與客戶良好關係，會更願意批出貸款；
3. 尋找擔保人：申請私人貸款時，若能提供擔保人，可大幅降低銀行或財務機構的壞賬風險。這不僅能提高貸款成功率，還可能獲得更優惠利率和條款；
4. 改善財務狀況再申請：在申請貸款前，嘗試改善財務狀況，例如按時還款、減少債務負擔等。穩定的財務表現能提升信貸評級，增加貸款批核機會並獲得更佳條件；
5. 申請免TU貸款：免 TU 貸款指不用進行 TU 信貸評分審查的私人貸款。因應不少信貸評分欠佳人士，例如 i 級 TU 信貸評分人士亦有借錢需要，市場便出現免 TU 貸款。對於銀行來說，免 TU 貸款的壞賬風險相對高，故免 TU 貸款通常由財務公司提供，銀行甚少推出。

申請免TU貸款有何注意事項？有3點

1. 利息較高：由於財務機構需承擔較高壞賬風險，免TU貸款的實際年利率通常較高，普遍達20%或以上，遠高於大型銀行或一線財務機構的私人貸款產品；
2. 貸款額較低：為控制風險，免TU貸款的批核金額通常較低，一般僅數萬元，遠低於一般私人貸款的貸款額；
3. 需提交證明文件：雖然免TU貸款無需查閱TU信貸報告，但財務機構仍可能要求借款人提供入息證明、住址證明等文件，以評估其財務狀況。

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香港低TU借錢方法總結

總結而言，低TU借款人士可透過多種方式改善貸款成功率，例如避免頻密查詢信貸資料、優先選擇熟悉財務機構申請、提供擔保人、改善財務狀況甚至申請免TU貸款。免TU貸款雖審批寬鬆且門檻較低，但利率較高且貸款額度有限。借款人在申請前，應詳細了解貸款產品條款，謹慎評估還款能力。

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