平安數字銀行好唔好？背景、服務一文睇清＋HongKongCard獨家開戶優惠

香港虛擬銀行/數字銀行選擇多，而當中有銀行同一個平台可以擺閒錢收息，同時又可以做晒港美股、基金投資，最近完成品牌升級嘅平安數字銀行（Ping An Digital Bank），就係其中一間！同一間銀行，兼享港幣/人民幣/美元活期、定期優惠，加上各式投資工具，能做到一App在手盡享全面銀行服務，背後更有母企中國平安做靠山，呢間銀行究竟好唔好？存款安唔安全？本文為你完全解構！即日至2026年6月30日，透過HongKongCard推薦碼「HKC01」成功開戶，無須入金，無須留存，都可以尊享獨家獎賞！

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平安數字銀行 品牌升級背後理念

平安數字銀行（前稱PAObank）早前完成品牌升級，市場定位亦由過往較集中於中小企融資，逐步延伸至個人理財及保險等範疇。平安數字銀行全新品牌理念為「安心在．未來在」，意思是從銀行服務到人生保障規劃，都會以專業協助客戶無憂前行。平安數字銀行把個人銀行服務視為未來發展核心之一，先後推出線上線下保險業務和理財服務，客戶一App在手，就能盡享全面服務。而品牌升級其中一個重要作用，正正是令市場更容易理解它的背景，透過「平安」品牌背書，強化與母企連繫和客戶對其整體信任感。

平安數字銀行背景

平安數字銀行是陸金所控股有限公司（6623.HK／NYSE: LU) 的全資子公司，同時亦是中國平安保險（集團）股份有限公司（2318.HK／SHA: 601318）的成員公司。2019年5月，平安數字銀行獲香港金融管理局發出銀行牌照，提供個人銀行和商業銀行服務，並致力於以金融科技重塑銀行體驗，為客戶帶來更順心、便捷的銀行服務，成為平安集團在港的綜合金融平台之一。

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平安數字銀行安唔安全？

平安數字銀行有存款保障

平安數字銀行是獲香港金融管理局發牌的持牌銀行，受到嚴格監管，同時亦是香港存款保障計劃的成員，合資格存款均受保障，最高保障額為每名存款人 HK$800,000，你可以安心將資金存入。

平安數字銀行業積理想

除了背景實力強大，平安數字銀行業績亦非常理想，2025年全年淨利息收入超過2.22億港元，按年增長約62%。客戶存款方面亦持續錄得增長，截至2025年12月31日，存款總額約105億港元，2026年3月底，已突破125億港元。可見無論核心盈利能力還是客戶存款總額，都在穩步提升。

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平安數字銀行服務一覽

平安數字銀行在經過深度整合之後，已經不只是一個收息戶口咁簡單。在個人銀行服務方面，首先設有本地轉賬、跨境匯款及貨幣兌換服務，更有投資股務俾你靈活調配資金。隨時 SWITCH 資金去投資或者存款收息隨你話事。投資股務提供多元投資產品，覆蓋美股、港股及基金。其中美股更有16小時交易時段，能夠涵蓋盤前及盤後，讓你把握更多投資機會，增加潛在回報。仲有專業分析工具，助您緊貼市場動向，靈活規劃投資策略。

同時設有商業銀行服務，提供跨境匯款、貨幣兌換、各種商業貸款及融資擔保等服務。

平安數字銀行存款服務

平安數字銀行個人儲蓄戶口支持港元/美元/人民幣，靈活管理儲蓄，享有特惠年利率。提供高息活期存款，與及1-12個月港元/美元/人民幣定期存款，並有以下保障：

• 港元/美元/人民幣均受存款保障計劃保障，最高保障額每名存款人為HK$800,000
• 提供“智安存”反詐騙功能，守護您的資產安全

平安數字銀行主要投資服務及產品

平安數字銀行在股票投資方面，提供強大分析工具與最新數據，助您輕鬆評估市況。包括：港股及美股指數，宏觀分析大市走勢；追蹤公司業績數據，提供股票走勢及技術指標對比。基金交易接通全球頂級資產，涵蓋頂尖基金公司熱門基金，提供多款基金排行榜，助您多角度了解基金表現、派息情況及市場趨勢。

平安數字銀行 投資費用

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HongKongCard獨家平安數字銀行開戶優惠

即日至2026年6月30日，合資格客戶*透過HongKongCard推薦碼「HKC01」成功開立平安數字銀行，有獨家額外獎賞！

*「合資格客戶」定義及要求如下：於 2026 年 6 月 1 日至 2026 年 6月 30日（包括首尾兩日），在平安數字銀行成功開立儲蓄賬戶並輸入指定邀請碼「HKC01」，且在開戶前不曾持有任何該行儲蓄賬戶，即可享獨家優惠及年利率獎賞。首次開立投資服務激活股票賬戶即享投資現金回贈券。

** cc.point可以自由兌換不同種類現金券，例如 HKTVmall／NETFLIX 禮品卡 / Klook 禮品卡 等等。
# 合資格股票買入交易指單筆達 HKD 800 或 USD 100 的股票交易

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平安數字銀行開戶流程

平安數字銀行最快3分鐘開戶，無最低結餘要求，以下為開戶流程：

1. 透過App Store、Google Play、Huawei AppGallery或掃描QR碼下載平安數字銀行手機應用程式
2. 點擊「開戶」進入開戶流程
3. 支持香港身份證或內地居民身份證
4. 跟隨指示自拍身份驗證
5. 輸入HongKongCard推薦碼「HKC01」
6. 開戶完成

平安數字銀行開戶條件

香港身份證持有人：

1. 持有香港居民身份證的香港居民（2018年版智能身份證 ）並且年滿18歲；
2. 擁有香港手提電話號碼及香港住址；
3. 非美國居民/永久居民/綠卡持有人/居住的外國人

內地居民身份證持有人：

1. 持(a)有效的中華人民共和國第二代居民身份證、(b)有效的往來港澳通行證及(c)沒有設置密碼的出入境紀錄PDF正本的中國公民，以及(d)年滿18歲；
2. 持有效的內地手機號碼，並可於香港境內接收短訊及電話；
3. 非美國居民/非美國永久居民/非美國綠卡持有人/非美國居住的外國人；
4. 開戶申請時客戶需要身處香港；

*若客戶持有香港身份證，則需使用香港身份證開戶

中小企：

• 你的公司必須在香港註冊或登記

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平安數字銀行 銀行編號、分行編號、SWIFT編號

銀行編號： 392
分行編號： 752
SWIFT編號： PONCHKHHXXX

平安數字銀行適合甚麼人？

• 想享受港元／人民幣／美元活期及定期優惠利率的人
• 用一個平台同時收息及投資的人
• 初開始實踐理財計劃的投資者
• 有理財需要同時想享受HongKongCard獨家優惠食盡迎新的人
• 對銀行服務到人生保障規劃都有一定需要的人
• 重視數字銀行安全性的人

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常見問題

數字銀行有什麼特點？

數字銀行是指完全或主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道提供銀行服務的銀行。平安數字銀行集中以App處理存款及個人理財服務。

平安數字銀行同中國平安有關嗎？

有，今次品牌升級其中一個重點，就是令市場更清楚理解平安數字銀行與平安品牌的連結。

平安數字銀行而家有甚麼主力個人服務？

除了存款，現亦提供個人理財服務，包括港股、美股及基金。

平安數字銀行美股投資有咩特色？

設有16小時美股交易時段，方便在盤前及盤後部署。

平安數字銀行適合完全新手嗎？

對初開始實踐理財計劃的投資者而言，一個平台整合會比多平台切換更易上手。

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重要提示

銀行服務僅適用於香港居民及身處香港境內之訪港旅客。

投資涉及風險。投資者在作出任何投資決定前，應仔細閱讀相關產品的銷售文件、條款及細則、章程（如適用）及風險披露文件，以了解有關產品的詳細資料、性質及風險。

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投資決定須由投資者自行作出。在作出任何投資決定前，投資者應自行進行充足的資料搜集及研究，並審慎考慮自身的投資目標、投資經驗、財務狀況、投資期、投資知識及風險承受能力。如有需要，投資者應諮詢獨立的專業顧問意見，包括但不限於財務、法律、稅務及會計顧問。

風險披露聲明

證券交易的風險
證券價格有時可能會非常波動。證券價格可升可跌，甚至變成毫無價值。買賣證券未必一定能夠賺取利潤，反而可能會招致損失。

投資基金風險
基金的價格可升可跌，市場波動可能顯著，投資者可能因投資而蒙受損失。在最壞情況下，投資者可能損失全部或大部分投資本金。任何投資的回報或表現均不受保證，過往表現亦不代表未來表現。

基金表現數據以有關基金報價貨幣計算。所有表現數據均為對應時間週期內的累計回報，按每日更新。其中，各週期內基金的表現是根據該週期起始日和終止日對應的淨值變化來計算（若基金在該週期內存在派息，則派息金額也將統計在內）。

基金的價格、波幅及流動性可能與你的預期不符，部分基金在特定市場情況下可能未能即時變現。投資者在作出任何投資決定前，應仔細閱讀相關基金的銷售文件、條款及細則、章程（如適用）及風險披露文件，以了解有關基金的詳細資料、性質及風險。

貨幣兌換風險
外幣及人民幣存款的價值需承受因匯率波動而產生的風險。倘若您選擇將外幣及人民幣存款兌換為其他貨幣時的匯率較當初兌換外幣及人民幣時的匯率為差，則可能會因而蒙受本金損失。

有關人民幣的風險
人民幣受制於匯率風險，人民幣現時並非自由兌換貨幣。客戶可以通過銀行賬戶兌換人民幣，但需按有關監管機構不時作出的規定 (有關要求將不時更改而毋須另行通知)、本行規定及/或當時人民幣頭寸情況及本行商業考慮辦理。

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