去旅行或者海外網購，到埋單一刻總有個「世紀難題」：應該俾現金定碌信用卡？好多人驚信用卡手續費貴、匯率差，寧願周圍撲現金。但作為一個精明嘅消費者，我可以肯定話你知：只要揀啱一張高回贈嘅信用卡，扣除手續費後嘅回贈絕對比你用現金更著數，仲可以賺埋迎新優惠！今次就同大家由基本概念入手，再比較市面上最強嘅幾張海外簽賬信用卡 ，教你點樣成為旅遊消費達人。
碌卡前必讀：破解外幣簽賬2大手續費
想賺盡回贈，首先要認識兩個最常見嘅手續費。
外幣交易手續費 (Foreign Transaction Fee)
當你喺外地或者用外幣網購，信用卡網絡（唔係銀行）會就貨幣兌換呢個服務收取手續費。香港大部分Visa和Mastercard嘅手續費係1.95%，而American Express就大約2%。好多人一聽到呢個收費就卻步，但其實好多主打海外簽賬嘅信用卡，提供嘅回贈率遠高於2%，所以扣除手續費後依然有賺，呢個亦係本文嘅重點。
另外，雖然部分銀聯卡標榜免手續費，但佢哋嘅匯率通常比Visa/Mastercard差，而且喺歐美地區嘅普及程度遠遠不及V/M網絡，所以除非你有特定原因，否則一張高回贈嘅Visa/Mastercard先係你嘅最佳旅伴。
動態貨幣轉換 (DCC)
呢個先係真正嘅「魔鬼」！喺海外商戶碌卡時，店員或者碌卡機會問你用「當地貨幣」（例如日圓JPY、歐元EUR）定「港幣HKD」結算。請記住要選擇用「當地貨幣」結算！
如果你選擇用港幣埋單，就會跌入「動態貨幣轉換」（DCC）陷阱。喺呢個機制下，商戶會用一個極差嘅匯率（可能比市價差4%以上）幫你將外幣轉成港幣，再向你收錢。換言之，你為咗睇到一個「肯定」嘅港幣金額，付出了極高昂嘅隱藏費用，完全得不償失。
2025年外幣簽賬信用卡比較 (現金回贈)
了解完基本規則，我哋就入正題，以下比較咗市面嘅海外簽賬信用卡（現金回贈）。
| 信用卡 | 外幣簽賬現金回贈 | 外幣手續費／上限／下限 |
|---|---|---|
| sim World Mastercard | 8% | 1.95% / 每月最少簽1000 / 上限回$200 |
| 富邦Visa白金 | 8% | 1.95% / 台幣簽賬 / 上限回$400 |
| 恒生Travel+ | 7% |
1.95% / |
| 恒生MMPOWER | 5% | 1.95% / 上限每月簽$10,870 / 當月零售簽賬滿$5,000 |
| 恒生Travel+ | 5% | 1.95% / 其他外幣 / 每月要簽滿$6000 / 上限回$500 |
| 東亞World Master | 5% | 1.95% / 歐洲沒回贈 / 每月要簽滿$4000 / 上限回$500 |
| 中銀Chill Card | 5% | 1.95% / 每月上限回$150 |
| 建行(亞洲) TRAVO | 4% | 1.95% / 每年上限簽$44,444 |
| 東亞銀行銀聯雙幣鑽石信用卡 | 4% | 1% / 上限回$400 |
| WeWa Visa Signature Card | 4% | 1.95% / 每月要簽滿$1,500 / 上限回$200 |
| 滙豐Visa Signature卡 | 3.6% | 1.95% / 賞世界 / 上限每年簽$100,000 |
2025年外幣簽賬信用卡比較 (飛行里數)
以下比較咗市面嘅海外簽賬信用卡（飛行里數）。
| 信用卡 | 外幣簽賬里數回贈 | 外幣手續費／上限／下限 |
|---|---|---|
| 中銀Cheers VI | $1.5/里 | 1.95% / 每月最少簽5000 / 上限簽$25000 |
| 美國運通Explorer®信用卡 | $1.68/里 | 1.95% / 每季上限$10000 |
| 渣打國泰Mastercard®-優先私人理財 | $2/里 | 1.95% / 無上限 |
| 滙豐Visa Signature卡 | $2.78/里 | 1.95% / 賞世界 / 上限每年簽$100,000 |
| 渣打國泰Mastercard®-優先理財 | $3/里 | 1.95% / 無上限 |
| 渣打國泰Mastercard | $4/里 | 1.95% / 無上限 |
| DBS Black World Mastercard | $4/里 | 1.95% / 無上限 |
精選高回贈外幣簽賬信用卡
sim World Mastercard：市面上最高回贈率
sim World Mastercard改制後，海外實體簽賬提供高達8%回贈。扣除1.95%手續費後，淨賺6.05%，係目前市面上最高嘅回贈率之一，不過要留意有最低簽賬要求，要非網上零售簽賬滿HK$1,000。
sim Credit Card
由2025年12月2日至12月31日期間，全新客戶透過HongKongCard成功申請sim Credit Card，專享：
- 批卡成功後30日內累積合資格零售簽賬滿HK$100：HK$1,000現金（由cc.point兌換，直接存入FPS戶口）或 Apple禮品卡 或 HKTVmall電子購物禮券 或 超市禮券 或 cc.points*
- 申請後3小時內完成身份認證：HK$50現金回贈
- 高達8%網購回贈
- 學生都可以申請＋學生永久豁免年費
- 冬日「飛」常賞：高達HK$2,900現金回贈＋送出100張首爾機票
- 合資格醫療、保健服務、健身中心簽賬：HK$3,000現金回贈
*cc.point可以自由兌換不同禮券，例如：KKBOX／HKTVmall／Apple禮品卡等等。
恒生Travel+ VS卡：日韓泰星澳7%
如果你嘅旅遊目的地係日本、韓國、泰國、新加坡或澳洲，呢張卡就係你嘅不二之選。喺呢啲指定地區簽賬有7%回贈，淨賺5.05%，其他地方都有5%回贈。
恒生Travel+ Visa Signature卡
2025年12月1日至12月21日期間，經HongKongCard成功申請 恒生Travel+ Visa Signature卡，可享以下優惠：
- 新舊客都有優惠！簽賬HK$100 額外送：HK$300 cc.points* (可自由兌換HK$300現金券)
*cc.point可以自由兌換不同獎賞組合，例如：HKTVmall電子購物禮券／百佳超市禮券 / Apple Gift Card / Netflix 禮品卡 / Steam 禮品卡 等。
銀行迎新獎賞：
- 迎新：高達$700 +FUN Dollars
- 外幣簽賬：高達 7% +FUN Dollars
- 本地餐飲及交通簽賬：高達 5% +FUN Dollars
- 永久免年費
滙豐VS卡：配合Travel Guru玩法多變
滙豐Visa Signature（VS）本身將「最紅自主獎賞」全數分配到「賞世界」，海外簽賬已有3.6%基本回贈。如果你再登記埋「Travel Guru會員計劃」，只要喺3個月內簽滿$8,000外幣，就可以解鎖額外3%回贈，總共高達6.6%，淨賺4.65%，同時亦可以將「獎賞錢」兌換成里數，儲回贈或里數都得。
滙豐Visa Signature卡
限時優惠！即日起於網上申請滙豐Visa Signature卡，迎新可享高達$800「獎賞錢」！並可享以下優惠：
- 高達3.6%「獎賞錢」回贈
- 首兩年免年費
- 指定日子英皇戲院購票或細爆谷買一送一優惠
恒生MMPOWER卡：海外/網購雙修
MMPOWER卡同樣係一張非常全面嘅卡，海外簽賬有6%回贈，淨賺4.05%。同Travel+卡一樣，佢都有每月$5,000嘅簽賬要求。最大優點係佢嘅高回贈同時覆蓋網上簽賬（5%），如果你旅行前後會上網訂酒店、買機票，用佢一張卡就可以處理大部分開支，非常方便。
渣打Smart卡：大額消費/懶人必備免手續費
渣打Smart卡係市場上極少數完全豁免外幣交易手續費嘅Visa卡。雖然佢嘅基本回贈只有0.56%，但因為冇手續費，對於超大額消費（例如買名牌手袋、手錶）或者係完全唔想計數嘅「懶人」嚟講，就係最穩陣嘅選擇。當其他卡嘅高回贈額度用完之後，轉用Smart卡就可以確保之後每筆簽賬都唔會「倒蝕」手續費。
渣打Smart信用卡
由2025年12月1日起至12月31日期間，全新渣打信用卡客戶*只要經HongKongCard成功申請渣打Smart信用卡，可享：
- 免簽賬：HK$700 超市禮券 或 Apple Gift Card 或 HKTVmall購物禮券 或 cc.points^
- 迎新獎賞：HK$800現金回贈
- 海外簽賬／外幣簽賬：免手續費＋兼享高達 1.2%現金回贈
^cc.point可以自由兌換不同禮券，例如 Netflix／KKBOX／Steam禮品卡 等等
常見問題
問：去旅行碌卡，最大嘅費用陷阱係咩？
答：最大陷阱係「動態貨幣轉換 (DCC)」。如果在海外碌卡時選擇用港幣(HKD)而非當地貨幣結算，商戶會用一個極差的匯率向你收費，隨時損失4%以上。所以，請務必堅持用當地貨幣結算。
問：信用卡嘅1.95%外幣手續費係咪避唔到？
答：大部分Visa/Mastercard都有此收費，但可以揀選回贈率高於1.95%的信用卡，如sim World Mastercard (8%回贈)，扣除費用後仍有顯著淨回贈。另外亦可選擇如渣打Smart卡等免手續費的信用卡。
問：如果我去日本/韓國，應該用邊張卡？
答：恒生Travel+ Visa Signature卡是首選，因為它在日、韓、泰、星、澳等地提供高達7%的回贈，扣除手續費後淨賺5.05%。
問：如果我要買一個幾萬蚊嘅名牌手袋，用邊張卡最抵？
答：建議使用渣打Smart卡。因為大額消費會輕易超出一般高回贈卡的簽賬上限，Smart卡勝在完全豁免外幣手續費，雖然回贈較低，但能避免大額簽賬時支付高昂的1.95%手續費，總成本更低。
問：銀聯卡係咪免手續費，所以最抵用？
答：不一定。雖然部分銀聯卡免手續費，但它們的匯率通常比Visa/Mastercard差，而且在歐美地區的接受程度較低。如果計及高回贈卡的淨回贈，Visa/Mastercard通常更著數。
問：海外網購計唔計海外簽賬？
答：計。只要商戶的註冊地在海外，並以外幣結算，就屬於海外簽賬，同樣適用於本文討論的信用卡優惠和手續費規則。
問：同時申請幾張旅遊信用卡會唔會好啲？
答：絕對會。精明的做法是組合使用，例如先用一張高回贈卡食盡其簽賬上限，再轉用另一張，或用免手續費卡作後備，這樣才能將整體回贈最大化。
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- 餐飲簽賬：HK$4＝1里數
^cc.point可以自由兌換不同禮券，例如：KKBOX／HKTVmall／Apple禮品卡等等。