信用卡大部分都是申請後要等一星期至一個月批核,然後又要等實體卡郵寄到家才能使用。但有時急於網購,或者看到有演唱會飛想搶,其實有沒有不用等待,可以即批即用的信用卡?當然有,而且愈來愈多!本文為你介紹市面上的即批即用信用卡,並且比較各張卡的功能,讓你能輕鬆選擇一張適合自己的即批即用信用卡!
在深入比較之前,我們先要理解「即批即用」的真正含義,避免期望落差。
由申請信用卡到使用信用卡,一般會經過以下步驟:
| 申請信用卡流程 | 所需時間 |
|---|---|
| 網上申請信用卡 + 上載文件 | 即時 |
| 銀行批核信用卡 | 即時(預先批核)至一個月不等 |
| 印製實體信用卡並郵寄到卡主地址 | 數天至數星期不等 |
| 啟動信用卡,可以正式使用 | 收到卡後就可即時啟動 |
從以上流程可見,大部分時間都花在實體卡上,所以如果信用卡要「即批即用」,就必須捨棄實體卡這個步驟,因此「即批即用信用卡」都是虛擬卡。
而要把批核時間做到「即批」,只有少數能預先批核的信用卡才做到。所以市面上主流的「即批即用信用卡」多數只能做到一、兩天內批核,並於批核成功後,銀行會立即透過官方手機應用程式(App),向你發放一張「虛擬信用卡」。這張虛擬卡擁有完整的信用卡資料,包括卡號、到期日和安全碼(CVV)。你可以即時將它加入到Apple Pay、Google Pay等手機錢包,用於日常實體店舖的感應式付款,或直接在網上購物時輸入資料進行支付,以盡量達到「即批即用」的要求。
a至於刻有你名字的實體卡,則會在稍後幾日內以傳統郵寄方式送到你手上。
「即批」並非指申請一提交就100%即時通過。它其實是指「特快批核流程」。銀行會利用金融科技簡化審批,最快的例子(特別是虛擬銀行如Mox)可以在數分鐘内完成。然而,大部分銀行的批核時間仍需數小時至一、兩個工作天。批核速度主要取決於你的信貸紀錄(TU),以及你是否該銀行的現有客戶。如果資料齊全且信貸狀況良好,通常都能享受高速的批核體驗。
為了讓你快速找到心水之選,我們整理了以下幾款熱門即批即用信用卡的重點特色:
| 信用卡 | 主要回贈特色 |
|---|---|
| 渣打國泰Mastercard | 餐飲、網購低至HK$4/里 |
| 渣打Smart信用卡 | 指定商戶 (百佳/759等) 5%現金回贈 |
| 渣打Simply Cash Visa卡 | 本地簽賬無上限1.5%現金回贈 |
| sim Credit Card | 網購高達8%現金回贈 |
| EarnMORE銀聯卡 | 2%現金回贈 |
| WeWa Visa Signature Card | 自選玩樂類別高達4%現金回贈 |
| 滙豐Red信用卡 | 網上購物簽賬:4%「獎賞錢」回贈 |
| 滙豐EveryMile信用卡 | 指定日常消費享HK$2 = 1里 |
| 滙豐Visa Signature卡 | 高達3.6%「獎賞錢」回贈 |
| 滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石 | 內地及澳門簽賬享:高達4.4%「獎賞錢」回贈 |
| 滙豐easy信用卡 | 高達2.4%「獎賞錢」回贈 |
| DBS Live Fresh | 自選類別網上簽賬高達6%回贈 |
| DBS Eminent | 指定4大類別高達5%回贈 |
| DBS Black World Mastercard | 本地/電子錢包HK$6=1里 |
| DBS COMPASS VISA | 逢星期三於全港超市簽賬可享高達 10%回贈 |
| AEON Card Purple | 食、住、行簽賬高達6%回贈 |
| AEON CARD WAKUWAKU | 網上簽賬高達6%現金回贈 |
| 渣打 A. Point Card(渣打Q Credit Card) | 淘寶20倍A. Point回贈 |
| 信銀國際Motion虛擬版 | 食肆及網上簽賬高達6%現金回贈 |
| Mox Credit | 超市及指定商戶無上限3%回贈 |
| 東亞銀行虛擬信用卡 | 優先預訂演唱會門票 |
| 建行(亞洲)大灣區虛擬銀聯信用卡 | 外幣簽賬HK$0手續費 |
【里賞FanFest禮遇】由2025年12月1日起至12月31日期間,只要經HongKongCard成功申請渣打國泰Mastercard®可享:
^cc.point可以自由兌換不同禮券,例如:KKBOX/HKTVmall/Apple禮品卡等等。
由2025年12月2日至12月31日期間,全新客戶透過HongKongCard成功申請sim Credit Card,專享:
*cc.point可以自由兌換不同禮券,例如:KKBOX/HKTVmall/Apple禮品卡等等。
限時優惠!即日起於網上申請滙豐EveryMile信用卡,迎新可享高達$800「獎賞錢」!並可享以下優惠:
限時優惠 ! 2025年12月1日至12月31日期間,透過HongKongCard成功申請 WeWa Visa Signature Card,可享以下獨家優惠:
加碼優惠!由2025年12月1日至12月31日期間,新客戶^透過HongKongCard成功申請 DBS Eminent Visa Signature Card,可享以下優惠:
*cc.point可以自由兌換不同獎賞組合,例如:HKTVmall/NETFLIX 禮品卡 / Nintendo 預付卡 等等。
限時優惠!2025年10月1日至10月31日期間,新客戶#經「AEON 香港」手機App用獨家推薦碼「HKCAEON」成功申請AEON Card Purple,可享高達HK$900迎新禮遇+,包括:
食、住、行簽賬高達6%回贈+
3大類別包括全港食肆、 AEON Stores及指定本港交通
手機支付可享15X AEON積分獎賞 (=高達6%回贈)
實體卡可享5X AEON積分獎賞 (=高達2%回贈)
永久免年費
+AEON JCB信用卡暫不支援手機支付,享高達HK$800迎新禮遇及食住行享高達2%回贈。
#新客戶定義為過去 12 個月內未曾持有任何有效之 AEON 信用卡(包括尚未確認之信用卡);AEON 信用卡泛指由 AEON 所發行之信用卡及其聯營信用卡。所有申請記錄以 AEON 之系統記錄為準。
回贈將以相等港元價值之積分發放,並須受條款及細則約束,詳情請按此。
1. 「即批」是否代表100%成功?
不是。「即批」或「快批」是指審批流程快,但銀行仍會根據你的信貸評級(TU)及所提交的資料作最終決定,申請仍有機會被拒絕。
2. 申請需要準備什麼文件?
一般需要香港身份證、最近3個月的入息證明及住址證明。部分虛擬銀行或網上申請流程可以簡化所需文件。
3. 沒有實體卡可以怎樣付款?
你可以將虛擬卡加入Apple Pay、Google Pay等手機錢包,在接受感應式付款的商戶消費。同時,你也可以在網上購物時,直接輸入虛擬卡的卡號、到期日及CVV進行支付。
4. 信貸評級(TU)會影響批核速度嗎?
絕對會。良好的信貸評級是銀行能夠快速批核你的申請的關鍵。若TU紀錄複雜或有不良還款紀錄,銀行可能需要更長時間作人工審核。
5. 學生/自僱人士可以申請嗎?
可以,但選擇有限。例如sim Credit Card沒有年薪要求,對學生和自由工作者較為友善。申請前應先查閱個別信用卡的申請門檻。
6. 哪張卡的批核速度最快?
一般而言,虛擬銀行如Mox Credit的批核速度最快,有機會在幾分鐘內完成。其他如sim Credit Card的申請流程亦非常簡潔。
7. 虛擬卡簽賬計唔計迎新優惠?
計。所有使用虛擬卡進行的合資格簽賬,都會計算在迎新優惠的簽賬要求內。
8. 虛擬卡有什麼消費限制?
虛擬卡的主要限制是無法在只接受實體卡「插卡」或「碌卡」的舊式終端機上使用,亦不能用於現金透支。除此之外,其網上及手機支付功能與實體卡無異。
【里賞FanFest禮遇】由2025年12月1日起至12月31日期間,只要經HongKongCard成功申請渣打國泰Mastercard®可享:
^cc.point可以自由兌換不同禮券,例如:KKBOX/HKTVmall/Apple禮品卡等等。