揀選購買VHIS自願醫保前必考慮4件事！別只看保費！

正打算購買VHIS自願醫保？買完之後，可以扣稅。但購買前，你又知不知買自願醫保其實不只是看產品保費，還有很多行外人不知道細節需留意？本文便分享當中4個行內人才知的細節位，助大家購買VHIS自願醫保時，考慮得更深，揀選到一個可以「真係幫到自己嘅保險」！

自願醫保設立之目的：改善市民醫療保障

自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme, VHIS）由香港政府推出，設立之目的是鼓勵市民購買醫療保險，令將來需要住院時，除可選擇公營醫院外，亦有能力入住私人醫院。長遠而言，減輕公營醫療機構壓力，提升市場上住院保險產品的保障水平。



自願醫保共有兩類：「標準計劃」與「靈活計劃」


自願醫保分為「標準計劃」與「靈活計劃」兩類，前者提供政府規定的最低保障，如每年最少420,000港元住院及手術費用、保證續保至100歲及涵蓋未知已有病症；後者則在標準計劃之基礎上，擴大保障範圍，例如增加門診、康復治療或更高病房級別，適合追求全面醫療保障的市民。

自願醫保標準計劃基本特色表

• 保證續保至100歲；
• 不設「終身保障限額」；
• 投保設21日冷靜期；
• 網站及保險公司網頁可查閱保費；
• 保障範圍擴展至：投保時未知的已有疾病、8歲或以後出現或確診的先天性疾病、日間手術、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療及在本港醫院進行精神科住院治療。

為何要買自願醫保？有最高HK$8,000扣稅額

VHIS的吸引力在於其稅務優惠。政府為鼓勵市民購買自願醫保，提供自願醫保扣稅優惠。納稅人為自己或指明親屬購買自願意保並支付保費後，可申請扣稅（薪俸税和個人入息課税），最高扣稅額為HK$8,000。指明親屬包括：

• 投保人配偶；
• 子女；
• 兄弟姊妹；
• 父母；
• 祖父母或外祖父母。

揀選購買VHIS自願醫保前 4件事需留意

1. 保險計劃的受保地區（全球適用？）

香港人流動性強，不少人更是每年有很長時間，身在全球各地。對於他們來說，自願醫保中的靈活計劃能否在全球適用，亦非常重要。建議大家購買靈活計劃時，應仔細查閱額外保障條款，會否設地區限制，例如醫療服務僅保障亞洲、大中華地區、或全球但不包括美國。

2.你選擇的保險公司有市場認受性嗎？聲譽口碑好嗎？

保險是一份終身購買產品，選擇保險公司時，公司聲譽、口碑及市場認受性異常重要。如何找出適合自己的保險公司，購買VHIS自願醫保？以下3點供大家參考：

• 參考保險公司的理賠記錄和客戶評價；
• 參考專業評級機構評價；
• 於各大討論區了解網民就相關保險公司的評價。

3.理賠程序如何？可以線上辦理Claim錢手續嗎？最快何時有錢到手？

保險公司的理賠效率及索賠過程，均影響著投保人於困境時的情緒與生活。建議購買自願醫保時，應了解整個索賠Claim錢過程，包括：

• 需於接受治療或在事故發生後多少天，提交索償通知書？
• 如何獲取索償表格？網站下載？還是致電索取？
• 如何查詢索償處理進度？

目前，有保險公司已提供全面網上索賠服務，最快只需37秒，便可獲批及收到賠償款項。

4. 虛擬保險公司 vs 傳統保險公司

保險公司分為虛擬保險公司及傳統保險公司。兩者最大分別是：於虛擬保險公司買自願醫保，從購買到Claim錢，都是投保人獨自辦理手續。相反，傳統保險公司則有保險經紀，協助大家處理所有索賠事宜，免煩惱，保費當然亦貴一點。以下，便表列出虛擬保險公司與傳統保險公司的其他分別。

虛擬保險公司與傳統保險公司分別比較表

總結：購買VHIS自願醫保勿只看產品價錢

自願醫保（VHIS）設立之目的，是為了增強市民醫療保障，減輕公立醫院營運壓力。VHIS分為標準計劃及靈活計劃，市民應根據個人健康狀況及預算，選擇合適方案。購買時切忌單看產品保費，應留意保險公司信譽、理賠效率及醫療網絡覆蓋範圍。另外，理賠操作程序是否方便，亦直接影響用戶體驗。


FWD尊衛您醫療計劃（自願醫保）

即日起至2025年12月29日，客戶只要輸入優惠代碼「HKCFWD」投保FWD尊衛您醫療計劃，即享：

• 高達首兩年合共8個月保費折扣（保費低至$94^），家庭投保可額外免1個月保費^*（保費低至約$80^）
• 高達HK$500 超市電子現金券^**
• 每月精選優惠 ：額外HK$200 cc.point⁺
• 【半私家病房²】每年保障限額高達每保單年度HK$1,250萬，更不設終身保障限額
• 【市場創新現金保障】大型及複雜手術的現金保障、於香港入住深切治療部的現金保障
• 【扣稅優惠³】每名受保人每個課稅年度保費扣除額高達HK$8,000

^以18歲人士（實際年齡），以年繳保費方式投保「尊衛您醫療計劃 (自付費 HK$250,000) 」之折後首年每月保費所計算。標準保費為非保證。以上保費不包括保費徵費。所有核保決定取決於富衛人壽。實際保費因人而異。實際保費折扣請參考FWD網上保險平台優惠之條款及細則。
根據所選擇的自付費選項，於首個保單年度可享以下保費折扣- (HK$0 自付費選項: 2個月保費折扣; HK$16,000/ 25,000/ 50,000: 5個月保費折扣; HK$100,000/ 250,000自付費選項: 5個月保費折扣) ，及於第二個保單年度可享以下保費折扣- (HK$16,000/ 25,000/ 50,000自付費選項: 1個月保費折扣; HK$100,000/ 250,000自付費選項: 3個月保費折扣)。若同時為自己及／或指明親屬投保2份或以上指定富衛人壽自願醫保計劃，所有合資格保單將各有機會於首個保單年度享額外１個月的保費折扣。
**優惠受條款及細則約束
+ cc.point可以自由兌換價值現金券，例如KKBOX／HKTVmall／Apple禮品卡等等

前往官網