2025貸款途徑比較：銀行貸款與財務公司貸款邊個好？證明文件/批核速度/貸款額/利息完全比較

市場上貸款產品眾多，經傳統銀行或財務公司貸款是一般最常見的貸款途徑，然而兩者借貸方式有什麼分別？應如何選擇最適合自己的 貸款途徑 ？本文以多角度為你詳細比較兩者優劣！

申請所需文件比較

相對於銀行貸款，財務公司貸款第1大優勢是批核文件要求較低，換言之會較容易批核。

一般因銀行審核較嚴格，對信貸評分要求極高（信貸評分是你的借貸紀錄，反映財務狀況，TU信貸由A至J一共10級， A級最好， J級最低。這個評級會影響你的貸款活動，非常重要），因此需要提交充足文件，如入息證明、信貸紀錄及住址證明等等，去證明自己的還款能力，門檻較高。相反財務公司貸款能以較大彈性接納不同人士貸款需要，信貸評分較差、收入不穩定等因素而被拒絕批核貸款的借貸人，亦有機會被財務公司批核貸款。

財務公司擁有更靈活的貸款條件，貸款一般審核要求較低，所需文件較少，只需身份證及住址證明，部分財務公司貸款如X Wallet秒批私人貸款甚至不用入息證明，申請手續極簡單，非常適合現金出糧、收入不穩、freelance或自顧人士，即使信貸評級欠佳也可申請。

批核速度比較

財務公司貸款第2大優勢就是特快批核，一般批核速度遠較銀行貸款快。

一般五天工作的傳統銀行，既需申請人提供較多資料，如信貸評級、入息證明或還款能力等等，亦有機會要到分行處理文件，因此由審批到放款，一般時間較長。如果借貸人急需現金周轉，或會遇到趕不及的情況。

坊間上大部分財務公司貸款都標榜一星期7日，每日24小時都可以審批貸款和放款，但往往大部分財務公司亦需要候補文件，不能做到即時過數。其中部分優質財務公司貸款如X Wallet，採取真正免文件審批，星期六日亦可以即批即過數，做到真正24/7即時過數政策，只需於X Wallet手機App申請貸款，全程不經人手審批，5秒即時知道批核結果，任何時候即時放款，自然更適合緊急用途。

貸款額及利息比較

至於銀行貸款相對於財務公司貸款最大的優勢，是在利息和貸款額上。

傳統銀行因審批繁複，借貸人需通過大量嚴謹審批後才能借到款項，因此一般可以借到較大貸款額，利息亦會較為穩定，不過需要留意部分銀行會有多項收費與手續費，甚至提早還款也有機會要交罰息，借貸前務必先了解各項收費。

財務公司的利息其實也會視乎申請者的信貸評級而調整，也不一定較銀行高，貸款批核比銀行更快速，而且更靈活。借貸人可以透過選擇無隱藏手續費的財務公司貸款，如提早還款亦無罰款的X Wallet貸款，以進一步降低整體還款成本。

貸款優惠比較

另一個比較重點是貸款優惠，這方面或許有人覺得銀行貸款會佔優，但其實財務公司貸款亦有自己優勢，貸款優惠比較中兩者其實不相伯仲。

傳統銀行宣傳強勁，常以豐富貸款優惠招來，但有時細閱條款，才發現要拿到最豐富的貸款優惠，往往需要極高貸款額和指定還款期才可，要求嚴苛，並非所有人都能享有。

財務公司貸款優惠則通常更易拿到，以「X現金A.I.貸款」為例，現時在做限時優惠，新客戶透過HongKongCard申請時輸入優惠碼「HKC2700」，無論貸款批核與否，都送HK$1,200現金，如成功提取貸款HK$20,000並符合指定條件，可享HK$2,700獎賞！

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結論

銀行與財務公司貸款各有優劣，申請人可根據自己的收入情況、旅款能力，及要求的貸款速度決定申請途徑，亦需比較貸款利率、回贈優惠決定貸款產品，以確保自己得到最優惠的貸款條件及保障。

另外亦提提大家，無論是銀行還是財務公司之中，每間銀行／財務公司也各有優劣，必須選擇如X Wallet般受法例規管的正規財務公司，你可以在這查看現有放債人牌照持牌人名單，以找出有信譽的財務公司名單。