首次置業

自從[開源節流]措施實行之後，還錢和生活必需開支之後大約可以儲下大約2至3千元。故此在2001年開始，我和太太開設了一個零存整的戶口每月供款2千元，於2003年有大約二萬多元的儲蓄。而我亦在2003年頭已經還清所有銀行私人貸款和卡數，只是餘下Grant Loan 和一個住宅按揭。可以說最大的負擔部份用了4年時間還清。

 

說到這裡你會問你只是還清銀行的貸款，2003 年得數萬元儲蓄又怎樣變成今日的我？為什麽2003年會有一層樓？讓我在日後的篇幅一一解釋。

 

第一層樓是在我1999年我剛畢業時和我家姐用首次置業貸款來買的。當時大約10%多按揭利率用供$12000多，而二按要在2003年開始分十年攤還大約$6000多。起初是我家姐供款，但2003年9月後因姐姐失業和健康問題也再沒有工作，餘下的按揭和她的生活費也開始由我承擔，直至2008年，她把物業轉給我，而該物業仍然持有至今。

 

希望，你不要說我幸福有房屋資助幫助我們上車置業，因為這個資助差點令我破産。政府根本不應該幫助一些連一、兩成首期也沒有的市民置業，因為他們沒有能力承受樓市下跌的風險，只有樓價輕輕下跌了，他們已經變成負資産。這樣對還款人有好大壓力，而事實首置的壞賬比率也特別高。

 

出來工作數年後才親身感受到[首置]根本是借錢給市民賭錢，因為政府出了首期而市民在一毫子都沒有的情況下，做了無限槓杆(物業總值/首期(0)=無限大)

 

03年中開始還清銀行貸款後，令一個大難題便困擾我2年多。因為家姐開始沒有工作，所有還款責任落在我身上，記得大約要$18000-$19000一個 月的一按二按還款，真的令我透不過氣。這時經常為還款而失眠，但想把層樓賣掉但又要負資産40多萬。這時真的進退失據，幸好在2004年我申請了延遲還款，及後隨著利率下降，經濟開始向好，我才可以在2005年中解決了這個問題。現在這層樓市值350萬尚欠按揭少於100萬，這成為我重要資産一的部份。

 

說到這裡，我希望大家年輕人如果連15%(起碼)的首期也沒的首期請不要買樓。其實，儲蓄首期的過程也是考驗你供款的能力，正如首富李嘉誠說如果比得起40%首期和供款比率低至四成，什麽時候買樓也不是問題。因為這樣才可以承受樓市下跌的風險。

 

下次再談政府對樓市的政策