市場上貸款產品五花百門，要借得精明，必須要認真做足比較，留心細節，才能選出心水貸款。然而若為貸款新手，又應從何選起？本文為新手詳列貸款4大重點，由貸款產品特色講到貸款優惠，教大家選出最適合自己的貸款！
重點1：瞭解貸款產品
貸款都有好多種，雖然最後目標都是要把所需金額借到手，但市面上有不同貸款產品，每種的用途、借貸成本、還款方法等都不盡相同，你必須要瞭解貸款產品特色，才能按自己需要去作出選擇。以下為4款常見貸款產品特色：
- 私人貸款：私人貸款屬於無抵押貸款，不需作任何資產抵押，單純以信貸評級、收入、還款能力等因素去批出的貸款。採取分期方式還款，並附加利息和手續費等。
- 循環貸款：循環貸款亦屬於私人貸款，以備用戶口為您提供資金需要，不提取不收息。可隨時提款及還款，毋須重新申請，資金周轉更靈活。有些金融機構會收取2%至3%的手續費，及每年會收取年費。
- 結餘轉戶：屬於私人貸款的一種，同樣為無抵押分期還款貸款，不過用途方面就特別針對用來整合信用卡欠款，一般借貸機構會把款項直接為貸款人償還卡數，再讓貸款人以較低利息分期還款以解決卡數困擾。
- 稅貸：亦都是私人貸款的一種，稅貸是以交稅為目的，較短還款期與較低利率的貸款，部分稅貸需要提交稅單作證。
重點2：比較利率及還款細節
貸款另一重點，當然就是利息。而利息最重要的詞彙為實際年利率。實際年利率包含了所有影響還款成本的因素去計算，包括利率、還款期、手續費、貸款回贈等，基本上實際年利率愈低，貸款成本就愈低。然而貸款新手需要留意，實際年利率並非惟一選擇貸款的因素，舉例，部分貸款的貸款期愈短，實際年利率就會較低，但還款期短就代表每月還款額上升，要留意是否高於你能負擔的水平，要還得起先好借。另外，如剛才所述，實際年利率包含手續費等成本，因此需要留意貸款有沒有隱藏收費，最好選擇如X Wallet循環貸款完全沒有隱藏收費及無須年費，甚至提早還款亦無罰息的貸款計劃。
X Wallet循環貸款不提取不收費，可以隨時隨地提取已批核的貸款額，信貸額在每次還款後會自動恢復。 每月不設固定還款額或特定還款期，以日息計算；每一萬元，每日只需要$2.2利息*，每月只需繳交結欠之最低還款額，亦可選擇隨時全數償還所有結欠，讓資金周轉更靈活。
*年利率以8% 計算
X Wallet完全沒有隱藏收費，還款完全用手機App輕鬆完成，所有收費清晰透明。
重點3：留意申請流程及批核時間
貸款需要有緩有急，因此貸款到手的方式與速度，亦是重要的考慮因素。若並不急於即時用錢，當然可以慢慢揀，但如非常急需現金周轉，就有以下兩點建議：
選擇網上申請快速批核貸款
貸款計畫申請方式主要分為分行申請與及網上申請，分行申請缺點明顯，需要按分行時間，即是只有辦公時間可以安排，而且需要有交通時間與成本，要補交文件的話，好多時要等第二日才行。所以大部分人都會選擇網上申請，網上申請沒有時限，但要留意部分借貸機構所謂24小時，其實只是提交申請時間，批核依然採辦公時間人手完成。因此若急需現金，就應選擇如X Wallet秒批私人貸款等，真正A.I. 審批、24小時手機App申請、5 秒即時知道批核結果、24/7轉數快即時過數的貸款計畫。
選擇免文件貸款
貸款其中一個關卡，是交證明交件，特別是以收入證明文件證實長期還款能力。然而收集文件與及批核相關文件，都需要不少時間，有時甚至上傳文件都需要一段時間處理。不過並非所有貸款都需要交文件，如X Wallet秒批私人貸款就免入息證明文件，如Freelancer 、抄散兼職、現金出糧、自顧、創業收入不穩定者亦可以申請，省下寶貴時間之餘，亦為部分難以提供入息證明的朋友打開方便之門。
X Wallet秒批私人貸款免入息證明文件，全程手機申請，即時知道批核結果，24/7過數，更有豐富貸款優惠。
申請連結：https://zerofinance.onelink.me/pt0Q/7rljtvyc
重點4：留意貸款優惠
貸款最後需要比較的，就是貸款回贈與優惠，如果你已選了較低借貸成本的貸款計畫，貸款優惠就可以為你進一步節省金錢。以X Wallet秒批私人貸款為例，現時在做限時優惠，新客戶透過HongKongCard申請時輸入優惠碼「HKC1900」，可享高達HK$1,900迎新禮遇（就算不成功批核都送HK$700獎賞）！優惠如此豐富，當然更能減輕還款壓力！
X Wallet ＆ HongKongCard送您高達HK$1,900 迎新禮遇詳情
優惠碼：HKC1900
推廣期：2023年3月1日至2023年3月31日
推廣詳情
- 全新客戶透過Hong Kong Card首次申請X Wallet秒批私人貸款（X Wallet貸款），不論成功批核與否，加碼送HK$700 Apple Gift Card／超市禮券。
- 全新客戶必須於推廣期內，在申請過程中輸入優惠碼「HKC1900」方可獲享 HK$700 Apple Gift Card／超市禮券，成功貸款HK$30,000或以上再送HK$400 Apple Gift Card/ 超市禮券。「合資格」新客戶需於貸款申請日計起7天內於Hong Kong Card 應用程式內登記有關資料。
- 「合資格」新客戶成功貸款HK$30,000或以上並符合以下條件，再額外送HK$800現金回贈優惠，合共總值 HK$1,900 迎新禮遇。
在確認合約當日起計90天內，賬戶必須保持正常活躍狀態（逾期還款、壞賬等一律被視為不正常的賬戶），且每日貸款結欠需維持已批貸款額50%或以上，即合資格獲取HK$800回贈優惠。 - 例子:
- 客戶在2023年3月1日確認X Wallet 貸款合約
2023年6月2日為確認X Wallet 貸款合約當日起計第90日
| 例子 | 已批核貸款 |
2023年3月1日至 2023年6月2日 賬戶狀態 |
2023年3月1日至 2023年6月2日 每日貸款結欠 |
獎賞 現金回贈 |
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| 1 | HK$30,000 | 正常活躍 | HK$15,001 | HK$800 | |
| 2 | HK$40,000 | 正常活躍 | HK$30,000 | HK$800 | |
| 3 | HK$35,000 | 正常活躍 | HK$17,000 | 未能獲發 現金回贈 |
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| 4 | HK$10,000 | 正常活躍 | HK$5,600 | 未能獲發 現金回贈 |
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| 5 | HK$30,000 | 逾期還款 | HK$20,000 | 未能獲發 現金回贈 |
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- 客戶須於推廣期內，在貸款申請過程中輸入優惠碼（優惠碼為HKC1900）及確認貸款合約可享優惠。
- HK$800現金回贈將於推廣期結束後4 - 6星期內，回贈金額將會經系統結算後發放於X Wallet內，並發送訊息通知客戶回贈。
- 客戶只需登入X Wallet內，在「推薦及獎賞」頁內，點擊提款以提取獎賞，轉賬需約兩個工作天存入指定的香港銀行戶口（公眾假期或星期六、日，不被視為工作天）。
申請流程如下：
- 按此立即申請 X Wallet秒批私人貸款 （必須輸入優惠碼「HKC1900」）
- 下載HongKongCard手機應用程式APP
- 登記成為HongKongCard.com會員
- 於手機應用程式內填妥並提交「X Wallet秒批私人貸款 額外獎賞換領表格」
- 核實為透過HongKongCard之申請後，Apple Gift Card及超市禮券換領信將由Email送出
- 詳細換領方法請參考這裡
*全新客戶指現時並未持有及於所申請X Wallet貸款日起計之過去12個月內沒有持有及取消X Wallet貸款賬戶之申請。