【免息免供】私人貸款還款假期詳細解構

還款假期對於私人貸款來說並非新事物，早於十年前已經有私人貸款以免息免供假期作宣傳，不過並不流行，最近因為天星銀行airstar 私人貸款提供60日免息免供假期，又成為熱話。究竟私人貸款的還款假期是甚麼？免息免供又是否如字面一樣咁著數？本文為你詳細解構。

• 還款假期是甚麼？
• 還款假期好處
• 提供免息免供還款假期的私人貸款
• 私人貸款還款假期：需細閱條款
• 恒生信用卡還款假期

還款假期是甚麼？

還款假期是私人貸款給予借貸人一段免息免供或者還息不還本的時間，一般由30日至60日不等，這段時間就是所謂的「假期」，由貸款計畫條款去決定還款假期的長短。有些私人貸款甚至不用主動申請，就會自動提供還款假期。至於是免息免供還是還息不還本，就看個別貸款產品而定。一般還款假期會拉長整個還款期，但還款額不變，因此貸款的實際年利率會稍微降低。另外，如果貸款於開始還款前即提供免息免供還款假期，例如天星銀行airstar 私人貸款提取貸款首60天完全不需供款，而且期間提早還款沒有罰息（只需還本金），變相等於0成本得到60日的資金！

還款假期好處：

• 於還款假期期間減輕還款壓力
• 稍微降低實際年利率（但總還款額不變）
• 個別貸款能變成0成本資金

提供免息免供還款假期的私人貸款

私人貸款還款假期：需細閱條款

私人貸款還款假期並無通用準則，貸款人必須自行細閱相關條款，才能清楚詳細還款安排。以下以天星銀行airstar 私人貸款的60日免息免供優惠推廣條款及細則為例子，教你如何閱讀相關條款。

60 日免息免供優惠推廣條款及細則(「條款及細則」)
1. 推廣期由即日起至 2021 年 10 月 31 日，包括首尾兩天 (「推廣期」)。
2. 貸款申請人需於推廣期內經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請並提取貸款，方可享有優惠(「合資格客戶」)。
3. 如合資格客戶在推廣期內提取任何金額的貸款一筆清或貸款額不超過 HKD100,000 的私人貸款，貸款的首個供款日會延長至由貸款提取日計起的 2 個月後，即提取貸款後首60 天不需供款 (「免供優惠」)。
4. 如合資格客戶在首個供款日之前提早全數清還貸款，客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金（「免息優惠」）。
5. 如合資格客戶於首個供款日之前未能全數清還貸款，其免息優惠則會被取消而客戶必須依貸款提取確認書中所述償還貸款。
6. 合資格客戶受天星銀行私人分期貸款的條款及細則約束。
7. 除天星銀行同意外，每個貸款申請人只可享有免供優惠及免息優惠一次。
8. 如發現任何可疑的濫用及欺詐情況，天星銀行保留取消合資格客戶享有免供優惠及免息優惠資格的絕對權利，而無需事先通知及提供任何原因。
9. 天星銀行保留隨時更改、更新或終止任何優惠推廣，以及修訂所述任何條款及細則之權利，而不予事先通知。如有任何爭議（包括但不限於取消免供優惠及免息優惠），天星銀行保留最終決定權。
10. 上述條款及細則受香港法律管轄並按香港法律解釋，而且各方同意服從香港法院的專屬管轄。 上述條款及細則之中、英文版如有任何歧義之處，概以英文版本為準。

應特別注意的地方：

• 條款1說明還款假期乃是限時優惠，並非恆常有效。
• 條款2、3說明還款假期的條件，包括要以手機程式成功申請、貸款額不超過HKD100,000
• 條款3說明免息免供期於提取貸款後即開始，為期60日，期間無需供款（因首個供款日已延至60日後）
• 條款4、5說明在免息免供期內提早全數還款不用付利息

恒生信用卡還款假期

除私人貸款之外，部分信用卡也會提供還款假期，例如恒生銀行信用卡。恒生信用卡還款假期是不定期的特選客戶優惠，收到優惠的客戶會在恒生信用卡月結單上，「到期繳款日期」及「應付之最低金額」均印上「還款假期」字眼，意思是你無需於原定日期繳款，結欠會直接撥入下一期月結單內。還款假期期間不算利息，也沒有手續費，不過如果還款假期完結但沒繳清款項，就會開始計算利息。

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