債務重組公司如何揀選？本文將講解IVA債務重組意思、7個IVA適用範圍、債務重組申請資格、成功申請債務重組條件、申請債務重組程序及申請債務重組的後果與影響。當然，亦會分享揀選債務重組公司時，3個必須留意事項。
IVA債務重組意思
債務重組（Individual Voluntary Arrangement，簡稱IVA）屬法律程序。倘若欠債人不能依期償還所貸款，可透過此程序，經律師或會計師，與債主重新商討還款方案，例如延長還款期，減低還款息率。
5個IVA適用範圍
- 信用卡欠款；
- 銀行私人貸款；
- 財務公司貸款；
- 商業貸款；
- 學生資助貸款；
債務重組申請資格
- 欠債人需委託法庭認可的代理人，辦理IVA債務重組；
- 欠債人需獲得75%（以欠債額計）的債權人同意，才可進行債務重組。
成功申請債務重組條件
- 債務人工作穩定性；
- 債務人建議的還款期限長度；
- 債務人是否擁有公積金或個人資產；
- 債務人是否需保持專業資格；
- 債務人是否具備還款能力。
IVA債務重組邊間好？比較債務重組公司時3個注意事項
選擇債務重組公司注意事項1：有實體店
為確保債務重組公司可靠有信譽，建議選擇擁有實體分店的債務重組公司，若可提供真實客戶案例作參考，便更加理想。
選擇債務重組公司注意事項2：須由會計師或律師負責
法庭審批債務重組申請時，會考慮債務重組公司專業性，例如團隊是否有律師及執業會計師等，與及債務重組公司的營業年期。
選擇債務重組公司注意事項3：隱藏收費
在選擇債務重組公司時，須了解IVA公司的收費，例如是否包含隱藏條款及費用，其他雜費是否實報實銷。債務重組收費包括律師費、會計師費及申請費用等。
債務重組所需時間
債務重組申請程序約需時4個月，倘若債務重組申請成功，還款期一般長約3至7年。
申請債務重組（IVA）程序
申請債務重組（IVA）程序1
欠債人需委託會計師或律師作為代名人，執行債務重組。與此同時，欠債人需完成以下兩件事：
- 向代名人提交申請IVA的債務人建議書及資產負債狀況說明書；
- 向法院申請臨時命令，予以14天寬限期，令任何人不得提出破產申請或其他法律行動。
申請債務重組（IVA）程序2
代名人向法庭提交報告，交代債務人資產及欠債資料。法庭同意後，可召開債權人會議，制定新還款方案。
申請債務重組（IVA）程序3
法庭展開聆訊及頒佈臨時命令，決定是否讓欠債人重組債務，並按照新還款方案償還債務。
申請債務重組會失敗嗎？
申請債務重組是會失敗的，常見例子是借款人忍瞞擁有物業或其他資產，令債務重組申請失敗。
申請債務重組的後果與影響
- 債務重組或對信貸評級造成負面影響，令將來申請借貸更加困難；
- 債務重組申請人不可保留信用卡；
- 債務重組申請人每月薪金需留起部分作還款用；
- 受金融牌照規管，部份銀行、金融業從業員需通報債務重組紀錄，這或影響個人就業。
債務重組必記錄於破產署名冊內
債務重組紀錄會記錄在破產署特備名冊內，供公眾查閱。還款期內，環聯的記錄會顯示欠債人正在還款，此舉將令欠債人幾近無可能申請信用卡或進行借貸。清還欠債後，相關紀錄仍會保留5年。還有何方法解決債務問題？
還錢不妨考慮結餘轉戶
債務重組程序繁複需時，還需支付額外費用。事實上，債務重組並非解決財務困難的唯一方法，欠債人士亦可考慮申請結餘轉戶貸款，處理債務，直接向財務公司或銀行申請一筆貸款，清還所有債務與卡數，減少利息支出。
結餘轉戶與債務重組比較表
| 項目 | 結餘轉戶 | 債務重組 |
| 優點 | 一次清還所有信用卡卡數及私人貸款，減少利息支出 | 重新商討還款方法，避免破產 |
| 申請程序 | 直接向財務公司或銀行申請 | 需委託債務重組公司向法庭申請 |
| 還款期 | 長達84個月 | 7年 |
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