【TU信貸評分】信貸評級信貸報告完全解構

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【TU信貸評分】信貸評級信貸報告完全解構

發表日期: 2020 年 12 月 10 日 更新日期: 2020 年 12 月 10 日 生活貸款

作者:編輯部

甚麼是TU?甚麼是信貸評分?信貸評分是你的借貸紀錄,反映財務狀況,評級由A至J,TU A最好,TU J最差。這個評級會影響你的貸款活動,如申請信用卡私人貸款結餘轉戶按揭等批核,非常重要。

 

信貸評分是甚麼?

提到信貸評分,大家應該聽過很多類似的名字,例如信貸評級、信貸報告、TU等。事實上信貸評分(Credit Score)在香港很重要,你進行的所有信貸行為,例如申請信用卡、私人貸款、汽車貸款、按揭等都會被紀錄,從你申請第一張信用卡或第一筆貸款開始,銀行或財務公司會把信貸資料發送環聯(TransUnion),即是常聽到的TU,存為紀錄,成為你的個人信貸報告。你的信貸行為好壞,例如有沒有準時還款,會影響你的信貸評分高低,並不斷更新於你的信貸紀錄。而信貸評分最重要的用途,是作為銀行或財務公司等信貸機構借錢給你的其中一個參考準則。

 

信貸評分 分數與級別

信貸評分範圍由1,000分至4,000分,分為10個評分級別 A,B,C,D,E,F,G,H,I,J,A最高(最好),J最低(最差)。

信貸評級 分數
A 3526至4000
B 3417至3525
C 3240至3416
D 3214至3239
E 3143至3213
F 3088至3142
G 2990至3087
H 2868至2989
I 1820至2867
J 1000至1819

 

為何信貸評分很重要?

信貸評分或信貸評級,反映你的信貸健康程度,例如有沒有準時還款,有沒有一次過欠下多個貸款,還款能力足不足夠等。因為信貸評分會不時更新,因此可以用來反映你現時的財務狀況。銀行或其他借貸機構本身對你毫無認知,但就能依靠信貸評分去計算借錢給你的風險,因此信貸評分絕對會影響銀行再批貸款給你時的難度和數額,尤其香港人最看重的按揭,若信貸評分不足,隨時月薪夠也上不到會。另外,信貸評分高也有好處,銀行或借貸機構往往會提供更優惠利率予財務健康的申請者。所以信貸評分對於任何人都非常重要。

 

影響信貸評分的因素

大部分信貸活動都會影響信貸評分,影響信貸評分的主要因素包括

  • 還款紀錄:逾期還款、準時還款、信用卡還Min Pay、拖欠還款等
  • 信貸次數:短時間內申請多個貸款等
  • 貸款額:借貸款項與未還款項的比例
  • 可用信貸額:例如信用卡未用額度,愈高愈好
  • 借貸期:欠款需要的還款期,愈短愈好

 

如何提高信貸評分?

注意所有影響信貸評分的因素,避免不必要的借貸活動,或衡量自己的借貸能力再行借貸。盡量降低還款年期和貸款額以降低利息支出,並謹慎理財,準時還款,切勿拖欠。

 

如何索取自己的個人信貸報告?如何查詢信貸評分?

如欲索取個人信貸報告,可以直接向環聯索取(需費用HK$280)。請先向環聯網上預約,並在預約時間帶同以下資料,到指定地址索取報告。

信貸報告所需資料:

  • 香港身份證或其他身份證明文件;及
  • 一份最近三個月內所發出的有效住址證明文件正本(如徵收差餉及地租通知書 、水費單、 電費單、煤氣費帳單或信用卡月結單)
  • 費用請以 VISA / MasterCard 或現金支付

環聯辦事處地址:

香港九龍尖沙咀廣東道 15 號港威大廈第 5 座 8 樓 811 室

環聯辦公時間:

星期一至五
9:00 AM – 5:30 PM (公眾假期除外)
(午膳時間:1:00 PM - 2:00 PM)

 

信貸評分/TU 常見問題

信貸評級如何洗底?

環聯信貸紀錄有保留時間,例如破產紀錄保留8年、逾期還款紀錄保留5年,因此想洗底,就需要不斷改善信貸活動之餘,再等待保留時間過去。

 

有免費信貸評級可供查閱嗎?

如你的借貸或信用卡申請因信貸評分過低被拒,你可以用拒絕信向環聯索取免費信貸報告。

 

遲交卡數信貸評級會降低嗎?

會,逾期還款紀錄將保留5年。

 

取消信用卡信貸評級會降低嗎?

不會,但同時亦不會改善信貸評級。

 

申請信用卡和Cut信用卡會否影響信貸評級?

Cut信用卡不會影響信貸評級,申請信用卡在短時間內會對信貸評級有輕微影響,但長時間而言並無影響,最主要看還款紀錄。

 

如果信貸評級G 或以下,可以向銀行或財務公司成功借錢嗎?

市面上有聲稱信貸評級G或以下也可以借到錢的財務公司,但相關利息和借貸條件就要向個別財務公司查詢,一般並不透明。

 

月結單分期會否影響信貸評級?

會,因為月結單分期其實是分期貸款的一種,影響貸款額和貸款年期,當然亦影響信貸評級。

 

只還Min pay 會令信貸評級下降嗎?

絕對會,信用卡還min pay並不是準時清還欠款,所以會令信貸評級下降。

 

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