甚麼是TU？甚麼是信貸評分？信貸評分是你的借貸紀錄，反映財務狀況，評級由A至J，TU A最好，TU J最差。這個評級會影響你的貸款活動，如申請信用卡、私人貸款、結餘轉戶、按揭等批核，非常重要。
信貸評分是甚麼？
提到信貸評分，大家應該聽過很多類似的名字，例如信貸評級、信貸報告、TU等。事實上信貸評分（Credit Score）在香港很重要，你進行的所有信貸行為，例如申請信用卡、私人貸款、汽車貸款、按揭等都會被紀錄，從你申請第一張信用卡或第一筆貸款開始，銀行或財務公司會把信貸資料發送環聯（TransUnion），即是常聽到的TU，存為紀錄，成為你的個人信貸報告。你的信貸行為好壞，例如有沒有準時還款，會影響你的信貸評分高低，並不斷更新於你的信貸紀錄。而信貸評分最重要的用途，是作為銀行或財務公司等信貸機構借錢給你的其中一個參考準則。
信貸評分 分數與級別
信貸評分範圍由1,000分至4,000分，分為10個評分級別 A,B,C,D,E,F,G,H,I,J，A最高（最好），J最低（最差）。
| 信貸評級 | 分數 |
| A | 3526至4000 |
| B | 3417至3525 |
| C | 3240至3416 |
| D | 3214至3239 |
| E | 3143至3213 |
| F | 3088至3142 |
| G | 2990至3087 |
| H | 2868至2989 |
| I | 1820至2867 |
| J | 1000至1819 |
為何信貸評分很重要？
信貸評分或信貸評級，反映你的信貸健康程度，例如有沒有準時還款，有沒有一次過欠下多個貸款，還款能力足不足夠等。因為信貸評分會不時更新，因此可以用來反映你現時的財務狀況。銀行或其他借貸機構本身對你毫無認知，但就能依靠信貸評分去計算借錢給你的風險，因此信貸評分絕對會影響銀行再批貸款給你時的難度和數額，尤其香港人最看重的按揭，若信貸評分不足，隨時月薪夠也上不到會。另外，信貸評分高也有好處，銀行或借貸機構往往會提供更優惠利率予財務健康的申請者。所以信貸評分對於任何人都非常重要。
影響信貸評分的因素
大部分信貸活動都會影響信貸評分，影響信貸評分的主要因素包括
- 還款紀錄：逾期還款、準時還款、信用卡還Min Pay、拖欠還款等
- 信貸次數：短時間內申請多個貸款等
- 貸款額：借貸款項與未還款項的比例
- 可用信貸額：例如信用卡未用額度，愈高愈好
- 借貸期：欠款需要的還款期，愈短愈好
如何提高信貸評分？
注意所有影響信貸評分的因素，避免不必要的借貸活動，或衡量自己的借貸能力再行借貸。盡量降低還款年期和貸款額以降低利息支出，並謹慎理財，準時還款，切勿拖欠。
如何索取自己的個人信貸報告？如何查詢信貸評分？
如欲索取個人信貸報告，可以直接向環聯索取（需費用HK$280）。請先向環聯網上預約，並在預約時間帶同以下資料，到指定地址索取報告。
信貸報告所需資料：
- 香港身份證或其他身份證明文件；及
- 一份最近三個月內所發出的有效住址證明文件正本（如徵收差餉及地租通知書 、水費單、 電費單、煤氣費帳單或信用卡月結單）
- 費用請以 VISA / MasterCard 或現金支付
環聯辦事處地址：
香港九龍尖沙咀廣東道 15 號港威大廈第 5 座 8 樓 811 室
環聯辦公時間：
星期一至五
9:00 AM – 5:30 PM （公眾假期除外）
（午膳時間：1:00 PM - 2:00 PM）
信貸評分/TU 常見問題
信貸評級如何洗底？
環聯信貸紀錄有保留時間，例如破產紀錄保留8年、逾期還款紀錄保留5年，因此想洗底，就需要不斷改善信貸活動之餘，再等待保留時間過去。
有免費信貸評級可供查閱嗎？
如你的借貸或信用卡申請因信貸評分過低被拒，你可以用拒絕信向環聯索取免費信貸報告。
遲交卡數信貸評級會降低嗎？
會，逾期還款紀錄將保留5年。
取消信用卡信貸評級會降低嗎？
不會，但同時亦不會改善信貸評級。
申請信用卡和Cut信用卡會否影響信貸評級？
Cut信用卡不會影響信貸評級，申請信用卡在短時間內會對信貸評級有輕微影響，但長時間而言並無影響，最主要看還款紀錄。
如果信貸評級G 或以下，可以向銀行或財務公司成功借錢嗎？
市面上有聲稱信貸評級G或以下也可以借到錢的財務公司，但相關利息和借貸條件就要向個別財務公司查詢，一般並不透明。
月結單分期會否影響信貸評級？
會，因為月結單分期其實是分期貸款的一種，影響貸款額和貸款年期，當然亦影響信貸評級。
只還Min pay 會令信貸評級下降嗎？
絕對會，信用卡還min pay並不是準時清還欠款，所以會令信貸評級下降。
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