【稅貸懶人包2021/22】稅務貸款常見問題合集

年尾又係交稅季節。大家荷包有冇足夠銀彈交先？除咗一般私人貸款，銀行亦都開始推稅貸，大家有需要可以考慮下。下面列出一啲申請稅貸常見問題同需要留意嘅地方，等大家可以借得精明。

問：批左嘅稅貸只可以用嚟交稅？

答：雖然叫「稅務貸款」，其實冇規定話借咗筆錢，一定要用嚟交稅㗎喎。因為筆錢會直接落你銀行戶口，銀行管唔到點用。而且稅貸貸款額去到年薪十幾倍都有，普通人邊要交咁多稅吖，交完仲可以進修交學費、代替結餘轉戶還卡數、買車、結婚。

問：何謂月平息？何謂實際年利率？

答：稅貸廣告成日都會標榜「月息低至 X.XX%」，睇落好似好低，但其實月平息係代表每月還款額嘅利息。不過月平息係未計其他收費，例如手續費同其他費用。

就算係同一間銀行，月息會根據申請人嘅貸款額、還款期而唔同。

「實際年利率」本身只係一個比較利率嘅工具，只代表貸款同還款嘅相對成本。如果要比較邊個稅貸抵借，可以根據銀行營運守則指引計出嚟嘅實際年利率，銀行通常會計埋利息、手續費、利息 / 現金回贈、豁免供款額等收支之後，得出實際借貸成本比率。實際年利率數值愈低，就代表借貸成本越低，即係更抵借。

問：稅貸點攞到最優惠利率？

答：借錢最緊要梗係睇息口，但係點先攞到最低嘅利率呢？銀行會睇申請人借幾多、還款期長短同埋財務狀況再計算出嚟。如果本身係銀行現有客戶，例如有存款戶口、信用卡，亦會有加分機會，獲得較好嘅借貸條件。至於利率係幾多，真係要等成功批核之後，先會知道。

問：稅貸應該借幾多？

答：市面上稅貸可以借到月薪12倍或以上。但貸款額唔應該超過實際需要，還款額最好唔超過每月收入的30%（樓宇按揭貸款除外，樓按還款額佔月入比例可以去到50%），亦要周詳考慮其他方面的開支，確保你可負擔每月還款之餘，又唔會因此而令資金有所短缺。總括嚟講，可以按照返自己實際需要借到足，避免多一筆無謂嘅利息支出。

問：稅貸點揀還款期？

答：稅貸最長還款期可以去到60個月，而且貸款額可以去到月薪12倍或以上，如果借得多，最好按照自己嘅還款能力，揀個啱自己嘅期數。要確保可以應付到借貸還款，而唔會出現額外利息開支。一般嚟講，最理想係唔超過12個月貸款期。否則，當下一年度的稅單又到，仲交緊上年貸款嘅還款就麻煩喇！

問：稅貸除咗表面借貸條款，仲有乜嘢要留意？

答：除咗借貸額、利率、還款期呢啲主要條件，都要留意合約入面有冇其他隱藏條件或收費等「魔鬼細節」，例如其他手續費、提早還款費用。一定要問清楚銀行，完全了解各個條款之後，先好簽名確認呀！

問：稅貸有禮品、回贈係咪著數啲？

答：為咗吸引客戶，銀行會有稅貸優惠，例如現金回贈、禮品等。不過要睇清楚條款，可能需要借夠指定金額，或者同時申請銀行其他服務，例如信用卡、開戶口等，先有資格攞到。亦唔應該因為優惠吸引就借多啲，因為借貸成本會因為貸款額增加而上升，俾多咗利息，可能蝕返轉頭。

問：點樣申請稅貸？

答：申請稅貸唔一定要親身去分行或打電話，用電腦、手機上網申請都係一個方法。最簡單當然係經HongKongCard網上立即申請稅貸，仲有豐富額外獎賞添！

問：稅貸一般批核時間要幾耐？

答：只要交齊資料，包括身份證明、住址證明、入息證明，一般五個工作天內就有回覆。有啲稅貸都話可以特快批核，甚至可以即日或第二日批核。

問：舊債未清，係咪新稅貸免問？

答：如果之前已經申請咗私人貸款或者上年嘅稅貸，而家仲還緊錢，其實都可以申請稅貸，只係稅貸條件可能會有少少影響。

問：提早清還稅貸會唔到慳到利息？

答：一般嚟講，越早向銀行提前還款係可以慳返更多未償還嘅利息。但決定提前還款之前，要考慮有冇涉及額外手續費。

總括嚟講，只要大家喺申請之前妥善計劃，就可以喺貸款額、還款期與每月供款額之間取得平衡，訂出最適合您需要嘅貸款方法。

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