​借錢交稅前必讀 稅務貸款FAQ

​借錢交稅前必讀 稅務貸款FAQ

相關信用卡:

​借錢交稅前必讀 稅務貸款FAQ

發表日期: 2014 年 11 月 06 日 更新日期: 2014 年 11 月 06 日 生活貸款稅貸

作者:積克

到咗年尾,收到稅單,又要準備交稅。大家有冇足夠儲備交俾稅局?如果一時週轉唔嚟,可能要問銀行借錢幫手。除咗一般私人貸款,好多銀行都有專門為交稅而設嘅貸款計劃,大家有需要可以考慮下。今次我會同大家講下一啲申請稅貸時要注意嘅地方,等大家更容易揀到利息低又啱自己需要嘅稅貸。


Q:稅貸一定要用嚟交稅?
A:雖然「稅務貸款」講明係針對稅務,其實銀行並冇硬性規定借咗筆錢俾你,一定要用嚟交稅,因為筆錢唔係直接幫你交稅,而係入落申請人嘅銀行個人戶口,所以筆錢點樣運用,銀行管唔到。而且而家稅貸貸款額愈來愈高,去到年薪十幾倍都有,交完稅仲可以進修交學費、還卡數、做生意週轉。

Q:何謂月平息?何謂實際年利率?
A:稅貸廣告成日都會標榜「月平息低至 X.XX%」,睇落好似好低,但其實月平息係代表每月還款額嘅利息。不過月平息係未計其他收費,例如手續費同其他費用。
如果要比較邊個稅貸抵借,可以用根據銀行營運守則指引計算出嚟嘅實際年利率,銀行通常會計埋利息、手續費、利息 / 現金回贈、豁免供款額等收支後,得出實際借貸成本比率。實際年利率數值愈低,就代表借貸成本越低,即係更抵借。

Q:應該借幾多?
A:部分稅貸可以借到月薪10倍或以上,就可以按照返自己實際需要借到足。假設除咗交稅,仲想還卡數,一共$50,000,就借$50,000,足夠應付需要,亦唔會因為借得多過實際需要而俾多一筆無謂嘅利息。

Q:點拎最優惠利率?
A:借錢最緊要梗係睇息口,稅貸因為貸款額比私人貸款低啲,利息亦普遍低啲。其實要拎到最優惠利率,係要視乎要借幾多、還款期長短同埋申請人財務狀況。例如最近經常睇財經新聞見到某間銀行稅貸實際年利率最低,但睇返條款,借貸額要差不多成一百萬,還款期12個月,再視乎申請人財務狀況得出嘅月平息利率計出來。如果申請人財務狀況愈良好,所獲得嘅條款就愈優惠。但要拎到最優惠利率,要借一百萬,相信一個普通打工仔應該借唔到呢個數。至於申請人可以拎到咩利率,就要等成功批核之後,收到通知先會知,如果本身有用銀行嘅服務,例如出糧戶口,亦有可能獲得較好嘅借貸條件。

Q:點揀還款期?
A:以前稅貸最長還款期都係12或24個月,由於而家稅貸貸款額愈來愈高,部分稅貸還款期亦加長到48期,如果借得多,可以按照自己嘅還款能力,考慮較長期數。較理想嘅每月還款額係佔收入25%至30%,還得輕鬆啲,亦唔會對日常生活造成太大影響。

Q:有禮品、回贈係咪著數啲?
A:為咗吸引客戶,銀行會有稅貸優惠,例如利息 / 現金回贈、現金禮券、豁免部分期數利息或還款等。不過要拎到優惠,可能需要借夠指定金額,或者同時申請銀行其他服務,例如信用卡、開戶口等,可能會牽涉其他收費。所以唔好覺得優惠吸引就借多啲,超過實際所需嘅金額,否則借貸成本會因為貸款額增加而上升,俾多咗利息,可能蝕返轉頭。

Q:申請一定要去分行?
A:而家科技發達,申請稅貸唔一定要親身去分行或打電話,亦可以用電腦、手機上網申請,入晒資料同Send埋證明文件,就會有專人聯絡你,講返批核情況。有啲仲可以用WhatsApp、Line申請同Send資料,都幾與時並進。另外,有部分稅貸會提供網上申請額外優惠,比較或申請時可以留意下。

Q:一般批核時間要幾耐?
A:只要交齊資料,包括身份證明、住址證明、入息證明,一般五個工作天內就有回覆。有啲稅貸都話可以特快批核,甚至可以即日或翌日批核。

Q:除咗表面借貸條款,仲有乜嘢要留意?
A:除咗借貸額、利率、還款期呢啲主要條件,申請人亦要留意合約入面有冇其他隱藏條件或收費等「魔鬼細節」,例如其他手續費、提早清還使唔使俾額外行政費。條文上有疑問或唔清晰嘅地方,最緊要向銀行問清楚,未得到清晰答案前,千祈唔好心急簽名確認。

Q:舊債未清 新稅貸免問?
A:如果之前已經申請咗私人貸款,而家仲還緊錢,其實都可以申請稅貸,只係稅貸條件可能會有少少影響。

總結:如何選擇稅貸?
要選擇適合自己嘅稅貸,首先要考慮自己嘅實際需要,除咗交稅,仲有冇其他用途?亦要顧及還款能力,例如每個月都將大部分收入用嚟還錢,可能會影響到正常生活。第二就係利息計算方式,以同一貸款額同期數比較唔同稅貸計劃嘅成本。第三,留意合約中有冇隱藏條款同收費。記住以上要點,再同唔同銀行格價,要搵到優惠稅貸,並唔係難事。