比較私人貸款利率

私人貸款（P loan）利率比較2024

比較私人貸款邊間最好，HongKongCard已經為你完全比較了坊間各大銀行和財務公司的低息私人貸款計劃，選出最好的免TU、免入息私人貸款，包括Citibank﹑Welend﹑渣打、UA、DBS等等。借錢除了從利息、還款額、實際年利率和手續費等著手，也必須留意HongKongCard提供的豐富貸款額外獎賞！

私人貸款用途

私人貸款（P Loan）屬於無抵押貸款，即是無須抵押任何財產，只以提供的文件如身份證、地址證明、工作證明、收入證明等便能申請貸款，批核成功與否依賴信貸評級與還款能力。由於無抵押，為平衡風險，一般批出的貸款額較低，利息也較高。但由於申請方便快捷，因此非常流行用來作特定用途，例如申請結餘轉戶找卡數、申請私人貸款或分期貸款應付突出其來的消費和周轉需要、申請稅務貸款繳交稅項等等。

私人貸款計劃比較 2024

以實際年利率（APR）作私人貸款比較

選擇私人貸款，包括定額私人貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款，首先要看私人貸款利息成本，需要注意「實際年利率」。「實際年利率」是結合月平息、還款期數、手續費等計算而成，用以反映實際的借款成本；借同一筆錢，實際年利率愈低，還款額愈少，借錢基本上愈划算；若放貸年利率超過60%，即屬違法。

另外也要看私人貸款優惠，全新客戶往往會比其他客戶得到更多回贈。即看以下熱門私人貸款：

銀行貸款 VS 財務公司貸款

財務公司提供的貸款服務產品與銀行差不多。一直有說財務公司批核貸款比銀行容易，亦因此財務公司貸款利息亦會比銀行高。以往這或許是事實，但財務公司與銀行的利息差距不斷縮窄，借貸優惠亦愈來愈豐富，基本上借貸體驗並沒有太大差距。

私人貸款經HongKongCard申請賺豐富回贈

一般貸款為了增加吸引力，除了盡力降低每月還款額和利息，亦會提供貸款回贈給全新客戶。回贈額通常會跟貸款額和還款期掛勾，貸款額愈高，理論上回贈愈豐富。而除了銀行和財務公司提供的貸款回贈外，經HongKongCard成功申請貸款亦會有額外豐富回贈呢！

特快私人貸款：網上貸款批核時間最快1小時

在某些特定條件下，例如指定貸款額和免文件，坊間有特快私人貸款可以快至即時批核，並於1小時內收到貸款。至於貸款批核時間，不同機構皆不盡相同，短至即時，長至1星期也有。

貸款還款期如何選擇？

私人貸款還款期由6個月至60個月不等，相同借貸額下還款期愈長，每月還款愈少，似乎能減輕負擔，不過攤長還款利息也高，變相增加借貸成本，因此還款期應以自己能力範圍內最快還清貸款的時間為最佳。

常見私人貸款目的及貸款用途有哪些？

私人貸款可以在短時間內籌措數千至數百萬港幣不等的金額，因此貸款目的與用途非常廣泛，一般如突然需要的資金周轉、稅貸交稅、結餘轉戶清卡數、裝修、海外升學、移民資金、創業、結婚開支、懷孕與育兒等都是常見私人貸款用途。

貸款常見問題FAQ

有網上即批貸款是免TU嗎？

網上即批貸款特點是快捷方便，足不出戶就辦妥貸款手續，無須現身分行，網上填表，整個申請、簽約過數全程網上辦妥，即時知道批核情況，即時現金過數，於深夜或公眾假期星期六日都可以做到，申請貸款無時間限制。申請人普遍只須提供身份證、手提電話，就可以網上辦理申請。有部分私人貸款更加免入息證明 / 免TU，不過有利有弊，免TU貸款利息有機會較高，批出的金額亦有機會較少。

貸款申請資格：為何貸款唔批？

銀行和財務公司有特定審批貸款標準，貸款唔批可以有很多原因，但最常見的原因一定是還款能力，即是借貸機構認為你的收入不足以證明你有十足的還款能力。還款能力受你的信貸評級、平均收入、收入穩定程度、貸款額、你選擇的還款期、其他債務等因素影響。要提升還款能力，你可以嘗試改善信貸評分和提升收入，嘗試其他貸款額和還款期，或者，可以嘗試其他銀行或財務公司，尋找審批比較寬鬆的借貸機構。

有沒有免入息證明或免入息審查貸款？

有部分私人貸款，在特定情況下能免入息證明 / 免TU，不過有利有弊，免入息審查貸款利息有機會較高，批出的金額亦有機會較少。

信貸評級對貸款批核影響大嗎？

信貸評級是銀行和財務公司對貸款批核的主要標準之一，不僅對於批核成功與否影響重大，亦影響貸款批出的實際年利率。一般而言較好的信貸評級會得到較優惠的貸款實際年利率。

申請貸款要準備甚麼文件？

各銀行或財務公司對於申請貸款所需文件或有些微差異，一般而言最常見的所需文件包括：身份證、工作證明（如糧單、公司電話）、入息證明（如銀行月結單、存摺、網上銀行Print Screen）、住址證明（如水電煤單）。

申請貸款沒有稅單可以嗎？

某些稅務貸款或會要求申請人提供稅單證明，如列明為必須文件則不能豁免，建議直接聯絡該借貸機構查詢。

哪間低息私人貸款最低息或比較低息？

如追求最低利息，一般而言銀行貸款會比財務公司貸款利息更低，要找出最低息貸款的方法，最方便就是使用HongKongCard貸款計算機。另外，貸款成本並不只有利息，亦有手續費、實際年利率等，還有經HongKongCard成功申請貸款的豐富額外獎賞，亦應計算在內！

貸款利率如何計算？

私人貸款常標榜月平息低，這個月「平」息低又不一定代表平。由於「78法則」，一般有確定年期的貸款，還款早期會付較多利息，到後來本金餘額降低後，利息金額會遞減，而月平息 (Monthly flat rate) 只是將有關數字簡化拉勻的平均息率。

貸款手續費如何計算？

一般貸款主要成本，除了利息之外，就是手續費。私人貸款手續費通常分兩種，一種是貸款時一筆過收取，另一種是每月支付。並非所有貸款都有手續費，但部分貸款會將整體成本分成利息與手續費，變相令利息降低，做成「低息」假象，有利宣傳用途，但其實對借貸人來說成本並沒有減少。因此貸款應該要同時注意利息、手續費與回贈，才能計算出最低借貸成本。

善用私人貸款利息計算機

各大銀行或財務公司網站都會提供私人貸款利息計算機，你可以免費使用，只需要輸入你的貸款額與還款期，便會立即得到根據銀行與財務公司提供的利率計算出不同貸款計劃的實際年利率、月平息、與每月還款額，並能即時網上申請。留意每人最終能得到貸款利率都不同，要由銀行或財務公司決定，貸款計算機只能作參考用途。

預先批核貸款真的能批到足嗎？

預先批核並不等於你必然享有聲稱的貸款額，兩者之間沒有必然關係，其他預先批核的條件，例如立即批核、無須交文件等，最後還是要由銀行或財務公司決定，並以最終簽署的貸款協議為準。

財務公司私人貸款較銀行貸款易批？

一般而言，財務公司會比銀行較易批出貸款，市面上大多免入息審查或免文件的貸款都是來自財務公司。然而，所謂容易與否絕對是因人而異，較容易審批，意味著你有機會要負擔多一點利息。