循環貸款意思是什麼?有何陷阱?邦民?UA?還是滙豐好?
循環貸款意思是什麼?有何陷阱?邦民?UA?還是滙豐好?
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循環貸款意思是什麼?有何陷阱?邦民?UA?還是滙豐好?

發表日期: 2024 年 07 月 09 日 更新日期: 2024 年 07 月 09 日 生活貸款
作者:hkcard

循環貸款意思是什麼?它是一種與傳統貸款不同的產品。本文將比較私人貸款與循環貸款的分別、分析循環貸款好處、講解循環貸款常見3大陷阱。想知在申請循環貸款時有那4個因素需注意?邦民循環貸款好唔好?於這篇文章中,將為大家提供所有答案。不過,也要提一提大家:借定唔借,還得到先好借。

私人貸款與循環貸款比較

私人貸款意思

私人貸款是常見無抵押個人貸款,貸款人從銀行或財務公司借款,並按年期和每月固定還款額還錢。倘若貸款申請人提前還清貸款,均需繳付手續費。

循環貸款意思

循環貸款(Revolving Loan)與信用卡運作模式類似,銀行或財務機構會給予貸款申請人一個限額,令借錢人士可按需要提取資金。循環貸款沒固定還款期及還款額,循環貸款申請人只需每月支付最低還款額即可。倘若貸款申請者沒提取貸款,便無需支付利息。

循環貸款分兩類:「支票服務的透支戶口」及「備用現金卡」,不少銀行的循環貸款產品可在自動櫃員機(ATM)上提款。部分財務機構亦提供轉數快過數服務。

循環貸款好處

循環貸款好處1:還款期還款額彈性大

循環貸款優點在於借錢人士可自由決定還款期和還款額,每月只需償還最低還款額便可。即使提早還錢,亦不需繳交手續費。貸款人未提取的貸款額,可隨時再借。

循環貸款好處2:創業人士備用現金

循環貸款亦被視為備用現金,適合需短期現金周轉的借錢人士。例如,創業人士或自由工作者。

3大循環貸款陷阱

循環貸款陷阱1:額外收費 

有些銀行或財務機構在貸款申請者提取貸款時,會收取2%至3%手續費,變相增加貸款申請人還款成本。

循環貸款陷阱2:貸款額和利率 

循環貸款的貸款額較私人貸款小,但利率較高。倘若借貸人士需較高貸款額,選擇私人貸款或更划算。借貸人士申請貸款前,應仔細評估個人財務需求和貸款條件,選擇最適合自己的貸款產品。

循環貸款貸款陷阱3:無固定還款期 

由於循環貸款沒固定還款期,如果借錢人士沒明確理財目標和計劃,每次只還最低還款額,或會陷入債務危機,終影響貸款人信貸評級,將來難以較低利率獲得貸款,特別是承造樓宇按揭。

循環貸款邊間好?邦民循環貸款?UA循環貸款?留意4因素

1. 循環貸款年利率

循環貸款產品通常有兩種年利率:「特惠年利率」和「及後年利率」。部分銀行的「特惠年利率」低至兩厘以下。然而,「特惠年利率」一般適用於申請後的首3至6個月,之後會以「及後年利率」為準。大家選擇循環貸款時,應比較這兩種利率。

2. 循環貸款年費

有些銀行會提供首年免年費優惠,意味貸款申請人在首年無需支付任何費用(通常1-2%),便可享循環貸款下的備用現金。

3. 循環貸款貸款額

循環貸款貸款額由月薪3倍至12倍不等,申請前應了解個人需要,避免申請過高貸款額,導致不必要財務壓力。

4. 循環貸款提款手續費

部分銀行會在提取貸款時收取手續費,通常為提取金額的2%至3%。選擇不收取提款手續費的產品,可減少額外費用支出。

申請循環貸款產品參考:邦民循環貸款(低息) 

邦民低息循環貸款最低月平息0.2%,最低實際年利率4.49%,手續費全免,最高貸款額HK$900,000,最長還款期為84個月。

低息循環貸款

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