借錢攻略：小額貸款好唔好？香港小額貸款的優缺點及注意事項

小額貸款，又稱短期貸款，在香港越來越受歡迎，原因在於其靈活性和快速的資金支援。無論是應急、裝修、支付學費、醫療或旅遊開支，還是短期資金週轉，小額貸款都提供了一個便捷的解決方案。然而，在申請小額貸款之前，你需要了解其基本概念及注意事項，以確保選擇最適合自己的貸款方案。本文將為你詳細介紹什麼是小額貸款以及申請時必須留意的要點。

什麼是小額貸款？

小額貸款，顧名思義是指貸款金額較小的貸款產品，通常由 財務公司 提供。與傳統貸款相比，小額貸款通常是指貸款額HK$50,000或以下，有些財務公司甚至推出貸款額只有HK$2,000的小額貸款產品，小額貸款一般具有申請門檻低、審批速度快、還款期短等特點，非常適合需要 短期資金周轉 的香港人。

小額貸款的優點：

• 申請門檻低： 一般只需提供少量個人資料例如身份證明、電話及住址證明等等即可，無需抵押品。有些指定貸款產品甚至只需提供身份證明文件及手提電話即可申請，讓自僱人士(Freelancer)、散工或學生也能方便申請。

• 審批速度快： 由於省卻文件批核，批核速度比傳統銀行或一般私人貸款為快，最快可即日批核，甚至在數小時內完成，然後以FPS（轉數快）過數。

• 還款方式靈活： 可選擇分期還款或一次性還款，部分機構更提供提前還款免手續費的優惠。

小額貸款的缺點：

• 利息較高： 由於無需抵押品，貸款機構承擔的風險較高，因此利息通常比一般貸款高。

• 容易過度借貸： 由於申請門檻低，容易令人掉以輕心，導致過度借貸，影響貸款評級(TU)，導致日後申請其他貸款、信用卡甚至房屋按揭時遇到困難。

申請小額貸款前必須注意的4件事：

1. 比較不同貸款機構的利率和收費： 不要只被低息吸引，由於小額貸款的利率通常比其他貸款類型高，特別是無抵押貸款，因此你需要仔細比較不同貸款機構的實際年利率（APR）。此外，部分貸款機構可能會收取手續費、行政費或隱藏費用，申請前務必查清楚條款及細則。

2. 評估自己的還款能力： 申請貸款前，必須清楚計算自己每月的收入和支出，確保有能力按時還款，避免逾期還款導致額外費用和影響信貸評級。

3. 了解貸款條款細則： 仔細閱讀貸款合約，了解貸款金額、利率、還款期、逾期還款罰則等條款，在簽署合約之前，務必仔細閱讀並理解所有條款，避免日後出現不必要的糾紛。

4. 選擇信譽良好的貸款機構： 選擇持有香港放債人牌照的合法貸款機構，避免光顧無牌放債人或中介公司，有關現有放債人牌照持牌人名單可按此查閱。

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