10號風球樺加沙襲港！打風爆玻璃如何是好？只要有購買家居保險或火險便沒問題。本文將講解家居保險與火險的分別，可以在什麼情況下活用家居保險或火險協助解決家居財物損毀損失，甚至是傷及他人或破壞他人財物帶來的煩惱。此外，文內亦會講解什麼是保險的等候期及空置期。風季即將來臨，打算購買家居保險或火險的朋友，這篇文章便要留意。
香港家居保險有基本保障與自訂保障
家居保險可供業主或租戶購買，當家中財物因意外損失損毀，家居保險投保人便可向保險公司申請賠償。家居保險由兩部分組成，分別是「基本保障」及「自訂保障」。
家居保險基本保障3大優勢
- 家居保險基本保障優勢1：家居保險中的基本保險可賠償家中財物損失，但購買家居保險時，有意投保人士必須先了解保險公司對家居財物定義。一般來說，保險公司均會將昂貴物品、玻璃窗、室外財物、酒及冷凍食物視為財物；
- 家居保險基本保障優勢2：倘若投保人或其家人導致他人擁有的財物出現損毀或令他人傷亡，家居保險基本保障中的「第三者責任保障」便可為投保者及與其一起居住之人士，在法律責任賠償上作出支援；
- 家居保險基本保障優勢3：家居保險基本保障中，有提供「個人意外保障」，令投保人及一起居住之人士，即使不幸於家中因「受保意外」出事，亦可獲得財政支援。
家居保險自訂保障又是什麼？
家居保險自訂保障是指客人購買家居保險時，可根據個人不同需要，再於家居保險內，新增保障項目。不同保險公司的自訂保障項目各有差異，有些自訂保障可能是為不同的家電提供維修保障，有的可能是住院財政支援。
何謂火險？為樓宇結構損毀提供支援
火險又稱樓宇結構保險，市民買樓時，必須購買。 一些物業管理公司亦會為業主購買物業火險。
火險保障什麼？倘若大家入住單位後，樓宇結構（樓宇落成時的基本裝置，包含牆身、地板、玻璃窗、水管及天花）因颱風、水浸、雷擊、山泥傾瀉、火災及爆炸出現損毀，已購買或擁有火險的業主，均可向保險公司申請財政上支援。需留意，家居產品如家庭電器或貴重珠寶因不屬樓宇結構一部分，故此類物品如不幸出現損失，火險均不能提供財政上支援。
個案分析：火險家居保險會在打風賠什麼？
樺加沙襲港 打風爆玻璃：火險及家居保險均賠償
因打風爆玻璃，火險及家居保險均可作出賠償，但申請保險賠償前，需攪清玻璃窗的「性質」。倘若玻璃窗是樓宇入伙時原裝，沒有更換，便屬樓宇結構一部分，可申請火險賠償。 相反，玻璃窗並非收樓時原裝，而是入伙後重新安裝，哪業主便需循家居保險方式索償。
樺加沙襲港 8號颱風令鋁窗飛脫遭索償：家居保險可賠償
倘若家中鋁窗因打風飛脫墮街，令他人財物受損，甚至受傷而被索償，戶主可透過家居保險中的「第三者責任保障」獲得財政上支援。
窗邊漏水令家居財物出現損失：家居保險可賠
倘若因 8 號颱風、黑雨、紅雨的大風導致爆玻璃，窗邊漏水入水，繼而浸壞全屋家庭電器。於這情況下，有購買家居保險人士，便可申請賠償，用於購置新的家居電器或維修電器。
「等候期」及「空置期」是什麼？
在購買家居保險後，有兩種情況，是保險公司不會賠償，分別是：「等候期」及「空置期」。
- 「等候期」意思：等候期設立之目的，是不容許有人即日購買家居保險，即時申請賠錢，亦即是買了保單後，要等候一段時間，才可申請賠償。
- 「空置期」意思：單位長期空置，保險公司便不會對申請作出賠償。
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