![貸款途徑比較 銀行貸款與財務公司貸款邊個好?證明文件/批核速度/貸款額/利息完全比較](https://www.hongkongcard.com/blogs/wp-content/uploads/2023/03/230308-hkc-x-wallet-blog-768x432.jpg)
市場上貸款產品眾多,經傳統銀行或財務公司貸款是一般最常見的貸款途徑,然而兩者借貸方式有什麼分別?應如何選擇最適合自己的 貸款途徑 ?本文以多角度為你詳細比較兩者優劣!
相對於銀行貸款,財務公司貸款第1大優勢是批核文件要求較低,換言之會較容易批核。
一般因銀行審核較嚴格,對信貸評分要求極高(信貸評分是你的借貸紀錄,反映財務狀況,TU信貸由A至J一共10級, A級最好, J級最低。這個評級會影響你的貸款活動,非常重要),因此需要提交充足文件,如入息證明、信貸紀錄及住址證明等等,去證明自己的還款能力,門檻較高。相反財務公司貸款能以較大彈性接納不同人士貸款需要,信貸評分較差、收入不穩定等因素而被拒絕批核貸款的借貸人,亦有機會被財務公司批核貸款。
財務公司擁有更靈活的貸款條件,貸款一般審核要求較低,所需文件較少,只需身份證及住址證明,部分財務公司貸款如X Wallet秒批私人貸款甚至不用入息證明,申請手續極簡單,非常適合現金出糧、收入不穩、freelance或自顧人士,即使信貸評級欠佳也可申請。
財務公司貸款第2大優勢就是特快批核,一般批核速度遠較銀行貸款快。
一般五天工作的傳統銀行,既需申請人提供較多資料,如信貸評級、入息證明或還款能力等等,亦有機會要到分行處理文件,因此由審批到放款,一般時間較長。如果借貸人急需現金周轉,或會遇到趕不及的情況。
坊間上大部分財務公司貸款都標榜一星期7日,每日24小時都可以審批貸款和放款,但往往大部分財務公司亦需要候補文件,不能做到即時過數。其中部分優質財務公司貸款如X Wallet,採取真正免文件審批,星期六日亦可以即批即過數,做到真正24/7即時過數政策,只需於X Wallet手機App申請貸款,全程不經人手審批,5秒即時知道批核結果,任何時候即時放款,自然更適合緊急用途。
至於銀行貸款相對於財務公司貸款最大的優勢,是在利息和貸款額上。
傳統銀行因審批繁複,借貸人需通過大量嚴謹審批後才能借到款項,因此一般可以借到較大貸款額,利息亦會較為穩定,不過需要留意部分銀行會有多項收費與手續費,甚至提早還款也有機會要交罰息,借貸前務必先了解各項收費。
財務公司的利息其實也會視乎申請者的信貸評級而調整,也不一定較銀行高,貸款批核比銀行更快速,而且更靈活(例如X Wallet貸款額可低至$1,000適合小額應急),借$1,000 每月利息只需$6.6^。借貸人可以透過選擇無隱藏手續費的財務公司貸款,如提早還款亦無罰款的X Wallet貸款,以進一步降低整體還款成本。
另一個比較重點是貸款優惠,這方面或許有人覺得銀行貸款會佔優,但其實財務公司貸款亦有自己優勢,貸款優惠比較中兩者其實不相伯仲。
傳統銀行宣傳強勁,常以豐富貸款優惠招來,但有時細閱條款,才發現要拿到最豐富的貸款優惠,往往需要極高貸款額和指定還款期才可,要求嚴苛,並非所有人都能享有。
財務公司貸款優惠則通常更易拿到,以X Wallet秒批私人貸款為例,現時在做限時優惠,新客戶透過HongKongCard申請時輸入優惠碼「HKC2200」,貸款額HK$20,000即可享高達HK$1,700迎新禮遇!就算不成功批核都送HK$500獎賞!豐富得來門檻又低,大家都能受惠!
優惠碼:HKC2200
推廣期:2024年3月1日至2024年3月31日
推廣詳情
由2024年3月1日至2024年3月31日期間,全新客戶透過HongKongCard首次申請X Wallet秒批私人貸款(X Wallet貸款),在申請過程中輸入優惠碼「HKC2200」,可享:
合共總值 HK$2,200 迎新禮遇
*全新客戶指現時並未持有及於所申請X Wallet貸款日起計之過去12個月內沒有持有及取消X Wallet貸款賬戶之申請。
例子:
例子 | 已批核貸款金額 |
2023年5月1日至 |
2023年5月1日至 |
獎賞 |
賬戶狀態 | 每日貸款結欠 | 現金回贈 | ||
1 | HK$20,000 | 正常活躍 | HK$10,000 | HK$900 |
2 | HK$30,000 | 正常活躍 | HK$15,000 | HK$900 |
3 | HK$35,000 | 正常活躍 | HK$17,000 | 未能獲發 |
4 | HK$10,000 | 正常活躍 | HK$5,600 | 未能獲發 |
5 | HK$30,000 | 逾期還款 | HK$20,000 | 未能獲發 |
申請流程如下:
X WALLET秒批私人貸款打破傳統冗長審批方式,利用手機程式借貸、實現零人手批核貸款,使用A.I.技術配合數據分析,3個簡單步驟就能完成貸款申請!每日利息只需$0.25/每 $1,000
利息以逐日計算,只顯示小數位後一個位以作參考,且只適用於部份現有重貸之客戶。須視乎實際情況而定,Zero Finance Hong Kong Limited保留最終審核權。
銀行與財務公司貸款各有優劣,申請人可根據自己的收入情況、旅款能力,及要求的貸款速度決定申請途徑,亦需比較貸款利率、回贈優惠決定貸款產品,以確保自己得到最優惠的貸款條件及保障。
另外亦提提大家,無論是銀行還是財務公司之中,每間銀行/財務公司也各有優劣,必須選擇如X Wallet般受法例規管的正規財務公司,你可以在這查看現有放債人牌照持牌人名單,以找出有信譽的財務公司名單。
^以實際年利率8%計算