海外/外幣簽賬信用卡比較2024| 手續費、現金/里數回贈、優惠一覽 銀聯匯率係咪最抵?
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海外/外幣簽賬信用卡比較2024| 手續費、現金/里數回贈、優惠一覽 銀聯匯率係咪最抵?

發表日期: 2023 年 11 月 10 日 更新日期: 2024 年 02 月 07 日 現金回贈信用卡生活旅遊購物
作者:hkcard

海外簽賬信用卡邊張最抵?熱門的外幣簽賬信用卡例如滙豐Visa Signature信用卡sim World Mastercard®DBS Live Fresh 信用卡等,提供高達8%的回贈。即看下文Visa / Mastercard /銀聯匯率邊個抵,以及海外簽賬信用卡手續費、簽賬上限、經HongKongCard申請信用卡的迎新獎賞等資訊。

海外幣簽賬信用卡|海外簽賬現金回贈/里數+手續費比較

信用卡

海外簽賬最高回贈

海外簽賬手續費

簽賬上限

經HongKongCard申請獎賞

富邦白金卡

8%(新台幣)

4%(日圓 / 韓圜)

1.95%

新台幣:每月HK$5,333  每年HK$16,000

日圓 / 韓圜: 每月HK$5,333  每年HK$48,000

/

AEON CARD WAKUWAKU

7%  (3%日本簽賬+4%生日月份回贈)

1%

HK$5,000

HK$300 Apple Gift Card

或 超市禮券(2024年2月17日截止)

滙豐Visa Signature卡

(賞世界+ Travel Guru第一級)

6.6% (賞世界3.6% + Travel Guru 3%) 或 HK$0.76/里

1.95%

每年HK$100,000  Travel Guru 3%上限HK$20,000 (需連續3個月累積簽賬達$8,000)

高達$1,000「獎賞錢」禮遇

及 首兩年免年費

恒生MMPOWER World Mastercard®

6%

1.95%

每月$8,333 (下限HK$5,000)

HK$100 超市禮券+

高達$700 +FUN Dollars

滙豐EveryMile信用卡

(Travel Guru第一級)

4%

(海外簽賬1% + Travel Guru 3%) 或 HK$1.25/里

1.95%

1%回贈無上限

Travel Guru 3%上限HK$20,000 (需連續3個月累積簽賬達HK$8,000)

高達$1,200「獎賞錢」禮遇(可換24,000飛行里數)

及 首年免年費

中銀Chill Card

 

5% 或 HK$1.5/里

1.95%

每月HK$3,260

/

EarnMORE銀聯卡

2%

0%

每年HK$150,000

HK$200超市禮券/HKTVmall購物禮券及

HK$200現金回贈

網上外幣簽賬信用卡|海外網購賺回贈

除了外遊,也有不少港人喜愛海外購物或者網購,今個月淘寶雙十一感恩節Black Friday時,不少海外購物網站都會減價促銷,選擇一張高回贈的外幣簽賬信用卡,消費同時賺回贈!

信用卡

外幣簽賬回贈

外幣簽賬手續費

簽賬上限

迎新優惠

sim World Mastercard®

8%

1.95%

每月HK$2,500

HK$400 Apple禮品卡 或 HKTVmall電子購物禮券 或 超市禮券

DBS Live Fresh 信用卡

6%

1.95%

每月HK$3,000

高達HK$700+ 迎新高達HK$450獎賞

AEON CARD WAKUWAKU    6% 1% 每月HK$5,000

HK$300 Apple Gift Card 或 超市禮券

恒生MMPOWER World Mastercard®

5%

1.95%

每月$10,000 (下限HK$5,000)

HK$100 超市禮券+高達$700 +FUN Dollars

中銀Chill Card

5% 或 HK$1.5/里

1.95%

每月HK$3,260

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海外/外幣簽賬信用卡|小心DCC及FCC陷阱

大家在海外旅行,或者網購時使用Visa/Mastercard簽賬,可以選擇以外幣或港幣進行交易,兩者會涉及不同的交易手續費。

如果選用港幣結算,可以節省約2%的外幣交易手續費(Foreign Currency Conversion Transactions,FCC),但就需要繳付約4%「動態貨幣轉換簽賬手續費」(Dynamic currency conversion,DCC)。因此,建議在外地使用信用卡時以當地貨幣結帳。

同理,如果你用信用卡在海外商戶如iHerb、Amazon等網站購物,亦屬於海外交易,以外幣結算需支付約2% 的外幣交易手續費,較以港幣結算的4%手續費低,而且有部分信用卡以港幣結算海外交易是不能賺取簽賬積分或回贈,用戶需多加留意。

海外/外幣簽賬信用卡|常見問題

Q:Visa / Mastercard /銀聯匯率邊個抵?

在海外使用信用卡進行簽賬或在網上進行交易時,若選擇以外幣結賬,銀行或金融機構會根據信用卡的發卡機構(Visa、MasterCard、American Express、銀聯)所提供的匯率轉換貨幣,同時額外收取外幣交易手續費。

單以匯率計算,銀聯卡的外幣匯價相較於Visa及MasterCard略為遜色。然而,考慮到Visa和MasterCard信用卡通常需要支付約1.95%的外幣交易手續費,而大多數銀聯卡則免除手續費,因此,銀聯卡的最終匯率更優越。建議你在海外消費前,先比較各大信用卡的匯率和手續費政策,以確保在交易中慳最多手續費。

Q:在海外消費時,應該選擇使用港幣還是當地貨幣支付?

雖然在進行境外交易時使用港幣支付可以立即知道匯率和港幣簽賬額,設置十分方便,但實際上使用外幣結算只需支付1至2%的外幣交易手續費,而使用港幣計算則需繳付約4%「動態貨幣轉換簽賬手續費」(DCC)。因此,建議在外地使用信用卡時以當地貨幣結帳。

Q:如何揀選一張抵玩的海外簽賬信用卡?

你可以參考以下因素,並根據自己的需求和使用習慣,揀一張最符合你需求的海外簽賬信用卡:

  1. 匯率/手續費/年費:比較不同信用卡的外幣匯率及手續費,降低海外交易成本。另外一些信用卡可能提供首年免年費,需要確認後續年費是否在預算之內。
  2. 附加福利:考慮信用卡所提供的附加福利,如旅遊保險、免費入機場貴賓室等。
  3. 國際接受程度:Visa卡的普及率最高,在美國、澳洲和亞洲較為熱門,Mastercard卡在歐洲通行率高,而去日韓遊玩JCB 的優惠最多。
  4. 交易記錄和結算方式:了解結算方式,例如是否支持自動轉換本地貨幣,以減少匯兌風險。

 

sim World Mastercard®

sim World Mastercard®

2024年7月1日至7月31日期間,全新客戶透過HongKongCard成功申請sim World Mastercard®,專享高達HK$1,100獎賞,包括:

  • 免簽賬HK$350 Apple禮品卡 HKTVmall電子購物禮券 超市禮券  70,000 cc.points*(HK$350等值現金券)
  • 申請後3小時內完成身份認證:HK$50現金回贈
  • 迎新獎賞:HK$700現金券
  • 網購享高達8%現金回贈

*cc.point可以自由兌換不同禮券,例如:KKBOX/HKTVmall/Apple禮品卡等等。

滙豐Visa Signature卡

滙豐Visa Signature卡

限時優惠:網上成功申請可享高達$1,000「獎賞錢」禮遇 及 首兩年免年費

  • 迎新高達$1,000「獎賞錢」
  • 高達3.6%「獎賞錢」回贈
  • 指定戲院正價2D戲票買一送一(星期一至四)正價2D戲票8折(星期五至日)

恒生MMPOWER World Mastercard®

恒生MMPOWER World Mastercard®

最新優惠!2024年7月16日至7月31日期間,經HongKongCard成功申請 恒生MMPOWER World Mastercard®,可享以下優惠:

  • 全新客戶:出卡後1個月內簽賬滿HK$1,200,額外送HK$1,200 超市禮券  Apple Gift Card  cc.point^
  • 現有客戶:出卡後1個月內簽賬滿HK$700,額外送HK$700 超市禮券  Apple Gift Card  cc.point^

^cc.point可以自由兌換不同獎賞組合,例如:HKTVmall/NETFLIX 禮品卡 / Nintendo 預付卡 等等。

DBS Live Fresh 信用卡

DBS Live Fresh 信用卡

獨家優惠!2024年7月1日至2024年7月31日期間​​​​​​​,全新客戶透過HongKongCard成功申請及完成指定條件,可享高達HK$700+ 迎新高達HK$450獎賞

  • 免簽賬!獨家送 HK$600 超市禮券Apple Gift Card 或 120,000 cc.points^
  • 高達HK$100 「一扣即享」折扣
  • 迎新高達HK$350「一扣即享」+ HK$100現金回贈

^cc.point可以自由兌換不同獎賞組合,例如:HKTVmall/NETFLIX 禮品卡 / Nintendo 預付卡 等等。

EarnMORE銀聯卡

EarnMORE銀聯卡

限時優惠!2024年7月1日至7月31日,透過HongKongCard成功申請 EarnMORE銀聯卡,可享以下獨家優惠:

  • 額外 40,000 cc.points (可自由兌換 HK$200 現金券) + HK$100現金回贈
  • 迎新送 OTO GoGo 鬆 2.0 按摩椅 (VN-05)/德國寶 WiFi智能UVC空氣淨化加濕風扇暖風機 (EFB-426HM-SC)/HK$500現金回贈
  • 不限商戶類別,零售簽賬享高達2%現金回贈

富邦白金卡

富邦白金卡

由2024年7月1日至7月31日期間,透過網上申請 富邦白金卡,並於推廣編號填寫「hongkongcard」,可享:

  • HK$400 超市禮券Apple Gift CardHKTVmall 購物禮券 或 80,000 cc.points*可直接兌換HK$400電子現金券
  • HK$100 超市禮券(只限新客戶)
  • HK$500簽賬現金回贈(只限新客戶)
  • 海外簽賬高達HK$460現金回贈
  • 台幣簽賬高達8%現金回贈

*cc.point可以自由兌換等值禮券,例如超市/HKTVmall/Apple Gift Card等等