【住院保險比較2021】住院保險邊間好?定係買自願醫保?

【住院保險比較2021】住院保險邊間好?定係買自願醫保?

相關信用卡:

【住院保險比較2021】住院保險邊間好?定係買自願醫保?

發表日期: 2020 年 12 月 31 日 更新日期: 2020 年 12 月 31 日 生活醫療保險自願醫保

作者:編輯部

不同的醫療保險中,住院保險是非常熱門的一種。尤其現在公立醫院資源缺乏,床位不足,若不肯需要住院治療,則很多時要考慮私家醫院,所以住院保險變得愈來愈重要。除了住院保險,現在的自願醫保(VHIS)也有充足的住院保障,會不會比傳統住院保險更好?本文一次過為你做詳細住院保險比較。

 

住院保險是什麼?

住院保險,顧名思義是受保人不肯因為意外或疾病需要住院時所得到的保障,一般住院保險都以實報實銷方式賠償,以幫助應付住院期間收入減少,和減輕住院支出為主。和一般保險一樣,住院保險愈早投保保費愈低。住院保險的最大好處是提供住院現金保障,例如某受保人有購買醫療保險和住院保險,那麼住院期間的醫療費用,醫療保障已有充分保障,但住院期間的工作收入損失,住院現金保障就可以有一定保障額以供減輕財政壓力。

 

比較住院保險邊間好

以下是香港主流住院保險普通房/標準計劃的保障,包括自願醫保標準計劃(以bowtie保泰自願醫保- 標準計劃為例)

保險公司/住院保險計劃 每日基本住院及膳食 每日醫生巡房費 雜費
AXA 智輕鬆醫療保障 $680 $650 $6,000
保誠 終身保醫療計劃 $800 $800 $10,000
富衛 暖懷醫療保障計劃 $825 $825 $10,000
CHUBB 「倍康保」住院及手術保障計劃 $640 $7,500 $7,500
宏利 守護一生醫療保障計劃 $1,100 $900 $12,000
保泰自願醫保- 標準計劃 $750 $750 $14,000

 

HongKongCard精選自願醫保計劃

自願醫保計劃 HongKongCard優惠
信諾自願醫保系列-靈活計劃(優越) 新客戶透過HongKongCard成功投保
信諾自願醫保系列靈活計劃(優越),
獨家獲贈港幣$500 DON DON DONKI
禮券
Bowtie:保泰自願醫保- 標準計劃 新客戶透過HongKongCard成功投保
Bowtie自願醫保,輸入優惠碼【HKC
獲取$2000 BowtieCash及額外獲贈
$500 超市禮券
Bowtie:保泰自願醫保 - 靈活計劃(基本) 新客戶透過HongKongCard成功投保
Bowtie自願醫保,輸入優惠碼【HKC
獲取$2000 BowtieCash及額外獲贈
$500 超市禮券
Bowtie:保泰自願醫保 - 靈活計劃(升級) 新客戶透過HongKongCard成功投保
Bowtie自願醫保,輸入優惠碼【HKC
獲取$2000 BowtieCash及額外獲贈
$500 超市禮券

 

 

住院保險與自願醫保保障範圍比較

自願醫保標準計劃已包括病房及膳食每日HK$750 (每張保單年度最多180日),而因自願醫保的以下特色,有人或會覺得自願醫保比住院保險更好。

  • 自願醫保 「未知」及「先天」疾病都能受保
  • 自願醫保 可續保至100歲,確保長者醫療保障 
  • 自願醫保 保額可終身無上限
  • 購買自願醫保可以扣稅

 

住院保險常見主要不保事項

  • 先天性疾病
  • 投保前已潛伏或存在的病狀
  • 受保後短時間內發生的疾病
  • 例行身體檢查、牙科、視力測試
  • 整形手術
  • 懷孕生育
  • 刑事罪行
  • 戰爭、罷工、暴亂、恐佈主義活動
  • 高風險活動
  • 精神科住院治療

 

住院現金比較

保險公司/住院現金計劃 每日住院現金 無索償折扣 加倍賠償
保柏住院現金 最高$1,000 30% 深切治療、器官移植手術或因感染傳染病住院
宏利住院現金保障 最高$2,000 每天賠償增加最高50% 深切治療
FWD富衛守衛您保費回贈住院保障計劃 最高$1,200 - (保單期滿可獲總已繳保費102%) 深切治療
藍十字倍安心住院入息保險計劃 最高$2,000 7年無索償退回100%已繳付的保費總額 -
AIG「倍安心」每日住院現金保障 最高$500 - 深切治療、長期住院
CHUBB住院現金保障 最高$1,560 或 收入1/20,以較低為準 - 深切治療

 

住院保險常見問題

住院現金是什麼?

住院現金保障受保人不幸入院治療期間損失的收入,按投保的金額,以住院日數每日賠償,不少住院保險計劃更會因應特殊情況而設有雙倍現金保障,一般個人購買的住院現金計劃入住政府醫院或私家醫院都可獲得賠償。另外,大部分住院現金不會與其他醫療保障計劃有衝突,即是可以同時受保。

 

住院保險與醫療保險有何分別?

住院保險是醫療保障的一種,保障投保人在住院期間的醫療費用,並以實報實銷方式賠償。住院保險和大部分醫療保險相似,需要按年續保,保費與年齡、健康狀況等掛勾,愈早購買保費愈平宜,也有清晰的不保事項,將先天疾病等剔除於保障之外,亦有機會因病歷中的某些疾病而提高保費。

 

住院保險是否保證續保?

大部分住院保險都是每年續保,有些甚至到指定年齡有終生受保,所以很多時都會被認為是,或直接標示保證續保。事實是保證續保只是保證「可以續保」,但並不是保證以相同保費續保,保費會因應健康狀況、病歷、索償次數、醫療成本等因素而調整,保險公司亦有權更改保險細則。

 

住院保險等侯期出現病徵賠不賠?

住院保障的等侯期是指保單發出後一定時間後出現的病徵的疾病才可以索賠,一般約一個月,某些疾病如甲狀腺、扁桃腺等,等侯期會更長。而出現病徵必須要在等候期後出現才能獲得賠償,例如住院保險等候期30日,受保人在購買保單後第20日出現病徵(未過等候期),第30日後才入院(已過等候期),亦不會獲得賠償。

 

住院保險索賠需要甚麼文件?

索賠文件按各保險公司需要而有不同,一般需要:

  • 索償申請表
  • 身份証副本
  • 所有醫療收據正本
  • 其他証明文件如轉介信、醫療報告等副本

 

住院保險的無索償折扣(NCB)是甚麼?

有些住院保險有無索償折扣(NCB),意思即是受保人在一定時間內沒有就該住院保險向保險公司索償,就會得到保費折扣,當受保人索償,NCB會重新計算。一般有無索償折扣的住院保,大約三年就會有NCB。因此有NCB的住院保險,要特別留意索償金額會否少於折扣,而決定要不要索償。

 

2021年最新優惠

 

HongKongCard最新優惠

DBS Live Fresh 信用卡

  • 限時優惠:全新客戶透過HongKongCard成功申請,一經批核免簽賬送HK600 Apple Gift Card 或 超市禮券!(優惠期至2021年9月26日)(詳情
  • 迎新送高達HK$1,000現金回贈 或 $1,000 DBS x Klook 禮遇 或 Netflix基本方案12個月月費「一扣即享」金額回贈
  • 自選簽賬類別5%現金回贈
  • 網上外幣簽賬1%無限回贈

按此申請DBS Live Fresh 信用卡

 

恒生MPOWER卡

  • 限時快閃優惠:透過HongKongCard成功申請,可額外獲贈$600 Apple Gift Card!(有其他恒生信用卡都得!)(優惠期至2021年9月30日)(詳情
  • 透過HongKongCard成功申請埋恒生enJoy白金卡,加埋可額外獲贈$1,000 Apple Gift Card!
  • 迎新可選MCL戲院會籍,或$700 Cash Dollar
  • 多個簽賬類別高達5% Cash Dollars回贈
  • 永久免年費

按此申請恒生MPOWER卡

 

恒生enJoy白金卡

  • 限時快閃優惠:透過HongKongCard成功申請,可額外獲贈HK$400 Apple Gift Card!(有其他恒生信用卡都得!)(優惠期至2021年9月30日)(詳情
  • 透過HongKongCard成功申請埋恒生MPOWER卡,加埋可額外獲贈$1,000 Apple Gift Card!
  • 迎新高達80,000 yuu積分奬賞(相等於HK$400)
  • 指定商戶高達2%回贈
  • 永久免年費

按此申請恒生enJoy白金卡

 

Citi Plus戶口

  • 限時優惠:經 HongKongCard 成功開立Citi Plus戶口,可享額外HK$100 HKTVmall禮券(詳情
  • 新資金獎賞額外5%儲蓄年利率
  • Citi利息Booster:存款年利率高達1.8%
  • 開卡迎新賞:Citi Plus®信用卡並於3個月內簽賬滿HK$12,000,即送Apple AirPods Pro

按此申請Citi Plus戶口

 

中國建設銀行(亞洲) - 「好現金」私人貸款

  • 限時優惠:經HongKongCard申請額外送高達$3,200 超市禮券、電器購物禮券或 Apple Gift Card!
  • 成功提取貸款並啟動網上銀行/手機銀行,可享100港元現金回贈
  • 3日內交齊文件, 可享月平息9折優惠
  • 9折後 每月平息低至 0.072%

按此申請中國建設銀行(亞洲) - 「好現金」私人貸款

 

WeLend 私人貸款

  • 獨家快閃優惠:經 HongKongCard申請送$500超市現金券,批唔批都送!提取貸款可額外獲贈$800 HKTVmall電子購物禮券!(優惠期至2021年9月30日)(詳情
  • 成功提取指定貸款額達HK$150,000或以上及供款期達24期或以上,尊享高達HK$5,000 Apple Gift Card
  • $300,000或以下,毋須入息證明及住址證明#,即批即過戶
  • 24小時無間斷,只要手機或網上上傳文件後,自動即時掃描,核實及審批
  • 未交文件亦可即報實價*

按此申請 WeLend私人貸款

 

渣打「分期貸款」

  • 經HongKongCard成功申請額外送高達HK$3,000 Apple Gift Card​ 或 超市禮券 或 Dyson Supersonic風筒 或 Dyson V8 Slim Fluffy吸塵機!(詳情
  • 網上成功申請及提取貸款尊享高達HK$4,000現金回贈
  • 網上申請特快服務承諾,於中午前遞交網上申請,本行將安排專人於同一辦公日跟進有關申請

按此申請 渣打「分期貸款」

 

一田 X 熊本熊Visa白金卡

  • 限時優惠:全新客戶經HongKongCard透過「Fubon GO」手機應用程式申請一田 X 熊本熊Visa白金卡,並於推廣編號填寫"hongkongcard",可額外獲贈$200 一田現金券或Apple Gift Card!(詳情
  • 可以申請埋富邦白金卡,再額外賺多$200 HKTVmall電子購物禮券
  • 迎新高達HK$250一田百貨現金禮券
  • 一田全年折扣優惠
  • 永久豁免年費

按此申請一田 X 熊本熊Visa白金卡

 

富邦港元月結單儲蓄戶口

按此申請富邦港元月結單儲蓄戶口

 

富邦白金卡

  • 限時優惠:經HongKongCard透過「Fubon GO」手機應用程式申請富邦白金卡,並於推廣編號填寫"hongkongcard",可額外獲贈$200 HKTVmall電子購物禮券(詳情
  • 可以申請埋一田 X 熊本熊Visa白金卡,額外賺多$200 一田現金券或Apple Gift Card
  • 全新信用卡客戶成功申請可享高達HK$500現金回贈及HK$100超市禮券
  • 本地網上商戶滿HK$300 或 指定超級市場高達2.8%現金回贈
  • 台灣簽賬高達8%現金回贈

按此申請富邦白金卡

 

申請3張東亞信用卡高達$1,300 獎賞!

  • 限時優惠:全新東亞信用卡客戶透過HongKongCard成功申請,送$400 超市禮券 或 Apple Gift Card!全新東亞信用卡客戶透過HongKongCard 於同一日成功申請3張指定東亞信用卡^, 更有機會獲高達$1,300 獎賞!(詳情
  • 留意申請必須透過本網站以下指定東亞銀行信用卡連結,分別在東亞銀行網頁版獨立申請,不能透過BEA東亞銀行App申請

按此申請東亞銀行World Mastercard

按此申請東亞銀行i-Titanium卡

按此申請東亞銀行銀聯雙幣白金信用卡

 

天星銀行Airstar 貸款一筆清

  • 經HongKongCard首次登記、成功申請及提取貸款達指定金額,額外送高達HK$3,000超市禮券/ Apple Gift Card(詳情
  • 高達HK$400迎新獎賞
  • 60日免息免供還款假期
  • 提前還款免手續費

按此申請天星銀行Airstar 貸款一筆清

 

信諾自願醫保系列-靈活計劃(優越)

  • 新客戶透過HongKongCard成功投保信諾自願醫保系列靈活計劃(優越),獨家獲贈港幣$500 DON DON DONKI禮券!(詳情
  • 住半私家房之餘,每年有港幣$3,000萬保障,仲有終身無上限保障!
  • 每日保費低至港幣$9
  • 醫療開支無分細項,全數賠償

按此投保 信諾自願醫保系列-靈活計劃(優越)

 

EarnMORE銀聯卡

  • 限時優惠:全新客戶透過HongKongCard成功申請,可額外獲贈$300現金回贈 及 $250超市禮券!(詳情
  • 任何零售簽賬2%現金回贈,八達通自動增值2%現金回贈
  • 門檻低,學生都申請到

按此申請EarnMORE銀聯卡

 

渣打Smart信用卡

  • 限時優惠:全新客戶透過HongKongCard成功申請,可額外獲贈$350 超市禮券!(詳情
  • 全新信用卡客戶成功申請可享高達HK$2,100現金回贈
  • 指定商戶合資格簽賬5%現金回贈
  • 指定商戶包括:DON DON DONKI、759阿信屋、屈臣氏門市及網店、OK便利店、全線百佳超級市場及網店

按此申請渣打Smart信用卡

 

livi bank 虛擬銀行戶口

  • 經HongKongCard以邀請碼 "hkcard#250"成功開戶,賺取到HK$250(詳情
  • livi Mastercard 網上消費共享高達8%現金回贈
  • 使用livi銀聯二維碼消費享至少1%「搖一搖」現金獎賞
  • liviSave外幣存款服務

立即登記livi bank 虛擬銀行戶口

 

WeWa銀聯卡

  • 限時優惠:全新客戶透過HongKongCard成功申請,可額外獲贈$300現金回贈 及 $250超市禮券!(詳情
  • 旅遊、戲院、卡拉OK及主題公園類別有4%現金回贈
  • 門檻低,學生都申請到

按此申請WeWa銀聯卡

 

美國運通Explorer信用卡

  • 限時迎新高達HK$4,400獎賞
  • 全年免費10次入環亞機場貴賓室(附屬卡亦可)
  • 基本本地消費$5/里

按此申請美國運通Explorer信用卡

 

渣打國泰萬事達卡

  • 迎新禮遇高達60,000里數!
  • 網上、食肆、海外之合資格簽賬$4/里
  • 國泰或HK Express之合資格簽賬 $3/里
  • 兌換里數不需手續費

按此申請渣打國泰萬事達卡

 

大新ONE+白金卡

  • 限時優惠:透過HongKongCard申請,額外獲贈$200 超市禮券!(詳情
  • 迎新2選1:Sony WF-H800 h.ear in 3 全無線耳機 $800現金回贈
  • 無上限1%現金回贈
  • 電子錢包都有回贈

按此申請大新ONE+白金卡

 

星展銀行 定額私人貸款

  • 經HongKongCard成功申請額外送高達HK$1,300 Apple Gift Card​!(詳情
  • 成功申請送高達HK$2,500「一扣即享」金額
  • 最高貸款額可高達月薪20倍

按此申請星展銀行 定額私人貸款

 

bowtie 保泰自願醫保 標準計劃

  • 新客戶透過HongKongCard成功投保Bowtie自願醫保,輸入優惠碼【HKC】獨家獲取$2000 BowtieCash及額外獲贈$500 超市禮劵!(詳情
  • 每年保障額高達$420,000
  • 每月保費低至HK$94
  • 投保、保單服務到索償都可以網上簡易完成

按此投保 保泰自願醫保- 標準計劃

 

中國平安保險(香港)汽車保險

  • 經HongKongCard成功投保額外獲贈高達HK$1,200 超市禮券!(詳情
  • 即時電郵收取暫保單(Cover Note)
  • 毋須提交任何文件
  • 免費申請Esso入油折扣咭

按此投保 中國平安保險(香港)汽車保險