【癌症保险】危疾保险与癌症保险详细比较

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【癌症保险】危疾保险与癌症保险详细比较

发表日期: 2020年9月3日 更新日期: 2020年9月3日 癌症保险医疗保险

作者:hkcard

香港癌症资料统计中心报告指出,香港 2017 年癌症新症个案较前一年增加 5.1%达至33,075宗。当中大肠癌增加3.6%而乳腺癌上升6.5%。大肠癌继续为男性最常见癌症,而乳腺癌仍然係女性最主要癌症。前列腺癌是香港男性常见癌症中,近年發病率升幅最快的癌症。75岁之前,本港大约4位男士中有1位会患上癌症,而大约5位女士中则有1位会有癌症。以上的本港癌症数字,提醒大家癌症离我们不远,唯有及早认识并做好保障方为上策。保障方面,癌症保险与危疾保障,就有显着分别。

 

香港最常见癌症

男性 : 前列腺癌、大肠癌、非霍奇金淋巴瘤、胰脏癌及肾癌

女性 : 乳腺癌、子宫体癌、卵巢癌、非霍奇金淋巴瘤、胰脏癌及甲状腺癌

 

癌症治疗费用

根据新闻资料显示,市面上已推出三代标靶药,治疗时间中位数可达28个月,医疗费用一点都不低。新标靶药对常见EGFR基因突变型肺癌亦非常有效,两年存活率高达8成!虽然如此,标靶药物治疗费用十分昂贵,不及早买一份适合自己的保险,一时间未必可以应付到。

卫生署早已列出治疗各癌症的已註册标靶药物,以下是几种常见癌症的每月平均支出参考:

癌症

每月平均参考价钱

已註册嘅标靶治疗药物

脑癌

$3万

贝伐珠单抗 (bevacizumab) 、依维莫司 (everolimus)

乳癌

$1 至 8 万

贝伐珠单抗 (bevacizumab) 、依维莫司 (everolimus) 、拉帕替尼 (lapatinib) 、培妥珠单抗 (pertuzumab) 、曲妥珠单抗 (trastuzumab)

大肠癌

$2至 14 万

阿柏西普 (aflibercept) 、贝伐珠单抗 (bevacizumab) 、西妥昔单抗 (cetuximab) 、帕木单抗 (panitumumab) 、瑞戈非尼 (regorafenib)

肝癌

$15 万

索拉非尼 (sorafenib)

胃癌

$3 万

曲妥珠单抗 (trastuzumab)

 

癌症保险跟危疾医疗保险主要分别

一般而言,危疾保险都会提供三类主要严重疾病保障,包括癌症、中风和心脏病。危疾保险通常会在受保人被诊断为患有严重疾病的情况下提供一次性赔偿。相反,癌症保险会用实报实销的方式为受保人提供实际所需的癌症医疗费用,针对性较强。

保险计划

癌症保险

危疾保险

赔偿方式

赔偿实报实销医疗费用

一笔过赔偿

保障范围

保障一般癌症、原位癌

保障癌症、中风、心脏病等严重疾病

续保方式

每年续保

大多是水平保费,每年需缴交的保费保持不变,累积保费较高

产品结构

一般无储蓄成份

一般会连带其他危疾保障、储蓄成份

 

癌症保险实报实销

癌症保险一般採用实报实销形式,当受保人在确诊患上受保癌症时,这类癌症保险的保障会生效,受保人会获得其间所接受癌症治疗之诊治、相关费用。大致上,保险公司会实报实销赔偿入院或门诊诊断检查、癌症治疗、住院及监察检查费用等,总赔偿以每次确诊受保癌症之最高赔偿额为上限。

 

癌症復發能否受到癌症保险保障?

市面上不少癌症保障,提供癌症復發保障,令保障可广泛地涵盖癌症康復监察(至积极治疗完成后数年)、復發,以及其他癌症确诊。购买前可以仔细了解保险计划相关细节。

 

癌症保险保障范围

癌症保险一般保障范围包括:被确诊患上初期癌症或原位癌,可预先获支付相等于一定的赔偿额。自癌症确诊日起的一段时间内,每次接受住院、癌症疗程开支均可以实报实销形式获得赔偿。不过详细情况都要按保险计划条款为准。

 

癌症保险续保

一般癌症保险都是每年续保。保险公司会每年审视受保人的情况,调整保费。

 

癌症保险何时生效

癌症保障会设有保障生效日期,例如Avo癌症保障的生效日期是90日,代表购买计划后90天便享有相关保障,但如果在购买计划后的90天内诊断出癌症,就可能无法获得保障。由2010年2月1日起,为保障消费者权益,亦设有冷静期,一般为投保人收到保单或投保通知书后起计21天,于冷静期内取消保单可获退还全数已缴之保费。

 

购买癌症保险注意事项

一般癌症保险内常见的非受保障细项:

  • 诊断癌症检查:诊断受保癌症嘅检查费用,如化验、X 光检查、 电脑断层扫描、磁力共振扫描等
  • 非手术癌症治疗:化疗 、电疗、激素治疗、标靶治疗等
  • 使用药物:止呕药物、抗排斥药物、抗眩晕药物、止痛药等因接受受保癌症治疗而需要长期服用的药物
  • 纾缓治疗:以纾缓痛楚或减轻受保癌症的徵兆、症状嘅治疗
  • 重建手术:因患受保癌症而需接受嘅重建手术(如乳房)
  • 住院及手术:因接受手术/非手术癌症治疗或纾缓治疗而住院之相关费用
  • 治疗前或治疗后的诊症:进行手术/非手术癌症治疗或纾缓治疗之前或之后需接受的专科医生诊症
  • 投保前已存在的疾病

 

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