(內有3篇文章)比銀行老屈洗黑錢而cut All ac,金管局年收110宗投訴(但投訴都無用,不受理)

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laylomohoma ( 無卡會員 )
於2017年11月15日 01:01 AM發表
滙豐無故取消戶口 客戶:賣樓先解決到

「我從來冇拖欠卡數、供樓又冇脫期…點解要突然取消晒我銀行戶口?」過去十年在北角區與經營麵包店及小食店的蔡先生,近日遇晴天霹靂,因他已使用了40年服務的滙豐銀行,過去兩個月突然多次發信給他,在沒解釋原因之下,宣布取消他的信用卡、中止他的銀行戶口、更限令他要6周內提前清還近300萬元的物業按揭貸款(call loan),令小本經營的蔡先生被殺個措手不及。蔡先生堅持身家清白,感有冤無路訴,已向金管局投訴望能還他一個公道。

隨著被滙豐要求提前清還290萬按揭貸款的限期快到,蔡先生近日仍忙於找銀行做轉按,卻擔心因收入已減恐難申請長年期按揭,蔡不排除要被逼賣樓套現以還債。他懷疑滙豐誤以為自己洗黑錢遂中止其戶口。
「我阿媽90歲,個戶口好少用,依家連嗰個戶口都要取消埋!」58歲的蔡先生語帶無奈。他原任職採購,養活一家五口,約十年前他毅然創業,在北角區與太太合力經營麵包店,約年多兩年前搬到區內另一舖位改做外賣快餐店,兩夫妻養大了了三名子女,兩女兒正於加拿大留學,生活負擔雖重,但總算自食其力。蔡指一直是滙豐的擁躉,40年前他剛投身社會時已在滙豐開戶,他與妻子及母親在滙豐亦另有聯名戶口,一直相安無事。
但9月30日蔡先生到油站入油及到商場欲消費時,發現均無法使用滙豐信用卡,對方指他的卡已失效。他立即致電客戶服務中心查詢,對方的答案卻令他意外:「佢哋話29號已經出咗信,話我啲卡唔用得,冇講原因。」10月起蔡先生再陸續收到多封滙豐信件,指其名下銀行戶口會全部被終止,包括與妻子及母親聯名戶口,要求蔡生將錢提走,涉及總金額40多萬。滙豐信件未解釋中止戶口原因,只是說「鑑於國際間的交易聯繫日趨緊密,銀行業對交易保安措施須有更高的要求…我們最近曾覆核你的戶口紀錄,並特此通知您,請恕我們將不能繼續為您提供銀行服務及產品…我們將會安排註銷上述戶口。」
10月6日,滙豐更發信要求蔡先生6星期內提早清還他持有的日出康城單位仍欠下的290萬元按揭貸款(俗稱call loan),否則銀行可能會採取法律行動追討欠款,屆時蔡需承擔有關開支。這對蔡先生如晴天霹靂,他解釋該物業是他8年前購入,4年前轉按到滙豐,目前還款期仍餘下約20年,每月還12000元,問題是蔡先生現時年紀已大、收入也較當年為少。蔡擔心即使能及時轉按,還款年期亦會大減令每月供樓支出增至難以負擔。故他已作了最壞打算,不排除要賣樓以清還按揭貸款。
「但我從來冇拖欠過卡數,供款又冇脫期,幢樓又升咗值,點解要突然取消晒我戶口?點都應該畀個理由!」蔡先生堅持自己身家清白,絕無洗黑錢,感有冤無路訴,遂向金管局投訴,卻獲金管局「法規及打擊清洗黑錢部」回信,指該投訴應由滙豐自行處理,並已把投訴轉交滙豐要求對方30日內回覆,令蔡無奈。沒料到至本月8號晚上,蔡上網查看戶口情況,更發現戶口結餘變成零,疑已被凍結,令他大吃一驚:「你凍結唔緊要,也要畀我睇到結餘,點解會係零呢?」
蔡先生的兩個女兒,於加拿大讀書,需定期滙款作生活費,去年中,蔡亦曾滙款10萬加幣於當地置業 。他懷疑銀行誤以為他洗黑錢而終止戶口,其後發現,身邊有兩位親友遭遇類似,同樣是遭滙豐突然終止卓越理財戶口。
記者日前曾陪同蔡先生到滙豐分行詢問,職員只解釋說取消戶口是基於商業因素,並透露類似蔡生的情況並不少,而蔡先生戶口內的款項,銀行會以本票或現金退還。滙豐銀行發言人則回應指,一直有與客戶(投訴人)溝通,然而滙豐指不能評論個別客戶的事宜。
金管局指不評論個別事件,但銀行若要終止客戶戶口應給予不少於30天的通知期,並應在適當及不違反法律的情況下向客戶提供結束帳戶的理由。
laylomohoma (無卡會員)
於2017年11月15日 01:02 AM發表

 【求助無門】金管局年收逾110宗投訴涉取消戶口 議員疑打擊洗黑錢殺錯良民

像投訴人般經營小生意卻突遭銀行「無解釋」之下取消戶口,可能只是問題的冰山一角,金管局透露單是今年首10個月已收到117宗有關存戶遭行取消賬戶的投訴,較去年全年的109宗還要多7%。金融界立法會議員陳振英關注事件,他指據他所知「強逼取消戶口」爭議,較多涉以現金交易為主的小商店如小食肆、文具店等。他懷疑部分原因是跨國銀行進行區域性打擊洗黑錢行動,但本港一些小商店的銀行戶口卻因現金進出頻繁、又或是與現金進出的總額、與商戶報稱的營業額有較大的差異,引起銀行質疑會否涉及洗黑錢,遂最終決定單方面取消客戶銀行戶口。

陳振英認同部分被取消戶口的小商戶可能是冤枉,即是並無牽涉洗黑錢活動,卻被銀行誤會,他認為銀行的處理手法或有可改善地方,包括應盡量容許客戶作出辯解,又或是在取消客戶戶口以至要求提早清還按揭貸款時,給予存戶較長的寬限期。陳振英又認為,金管局應考慮與本港的商會開會,解釋在甚麼情況下可能會被誤會戶口出現洗黑錢活動,讓中小企能明白及避免誤會。
陳振英認為,有數種情況下,小商戶較易會被誤會為洗黑錢,例如:一)商戶只收顧客現金,完全不收信用卡或其他電子付款模式,致商業交易欠缺實際證據;
二)商戶定期及定時到銀行存入金額相若的現鈔;
三)商戶存入銀行現鈔的數目,遠高於商戶報稱的日常營業額;
故陳認為自保之道,小商戶盡量考慮引入電子收款方法,另外若銀行突然來電或發出問卷,要求查詢商戶帳戶的問題時亦切勿掉以輕心,商戶應盡快誠實作答,以免被銀行誤以為商戶不合作。
金管局則指不評論個別個案,但強諣一直要求銀行公平待客,與客戶保持良好溝通、在提供銀行服務時具有透明度和合理性,並盡力向客戶提供協助。若終止戶口及一般貸款,除非屬特殊情況,銀行須要按照與客戶協議的章則及條款行事,向客戶發出最少30天的通知,或者在切實可行情況下,應客戶要求給予更長的通知期。銀行亦應在適當及不違反法律的情況下向客戶提供結束帳戶的理由。

laylomohoma (無卡會員)
於2017年11月15日 01:02 AM發表

【求助無門】大律師稱若小存戶疑遭冤枉 興訟有助查真相保清白

有小商戶投訴滙豐在未有解釋原因的情況下,突取消他的銀行戶口甚至call loan即要求提早歸還按揭貸款,致困擾不已,大律師陸偉雄估計銀行可能懷疑投訴人涉及洗黑錢,卻又沒有足夠證據,遂「不作解釋」之下強行取消客戶戶口,但不排除客戶是無辜。陸偉雄指小存戶若有證據證明因賬戶被突然取消致承受損失,可考慮透過小額錢債法庭索償,那麼便有機會藉著聆訊逼使銀行解釋取消戶口的原因,以還自己的清白。

陸偉雄指,類似「強行取消銀行戶口」爭議絕非個別事件,他作為自己一年都聽過有十多宗,部分涉款逾百萬元,事主多是經營小生意,同稱莫名其妙之下遭銀行取消戶口。問題是銀行與客人的合約條款多訂明,銀行毋須特別理由即有權終止客戶的戶口,對小存戶不利。陸偉雄懷疑,近年本港相繼有銀行的小存戶(商家)投訴被逼取消銀行戶口,可能是因加強打擊洗黑錢後,銀行懷疑存戶某些銀行戶口交易有問題;另一可能性是小存戶被指涉及外國一些經濟犯罪或詐騙活動。
陸偉雄相信銀行掌握的證據未必充份,銀行遂選擇不作解釋之下強行取消可疑戶口,以保障銀行自己。陸補充,若小存戶被銀行以不明理由取消戶口後,拿著一大筆錢去另一銀行全新的戶口,有可能會遭留難,因對方或會質疑巨款的來源以及為何事主會遭其他銀行取消銀行戶口。故他建議商戶平日宜於超過一間銀行開戶,切勿只倚靠單一銀行的戶口。
據資料,2012年滙豐因反洗黑錢不力遭美國監管當局起訴,滙豐最終付了19.2億美元作為和解金,並獲得5年的暫緩起訴,滙豐其後一直加強打擊洗黑錢活動。

moremiles (無卡會員)
於2017年11月15日 01:51 AM發表

A person commits an offence of “tipping off”, if, knowing or suspecting that a disclosure has been made under Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing (Financial Institutions) Ordinance (Cap. 615)("AMLO") section 25A(1) or (4), he/she discloses to any other person any matter that is likely to prejudice an investigation that might be conducted following the original disclosure. An offence of tipping off carries a maximum penalty, upon conviction, of imprisonment for three years and a fine of HK$500,000. Therefore, Bank staff will never tell you the real reason(s). HKMA also understands and would not comment about this.

EH1 (金卡會員)
於2017年11月15日 08:31 AM發表

咁做按揭搵匯豐恆生係咪比較危險🤔

w__w (金卡會員)
於2017年11月15日 09:11 AM發表

感覺呢間銀行主流做商業客仔,個人戶口係check得好嚴格,聽好多Ching講宜家去開戶好似查家宅咁款,其實本港現時有咁多間銀行點解一定要用佢呢?

薯仔 (普通卡會員)
於2017年11月15日 09:14 AM發表

w__w於2017年11月15日 09:11 AM發表

感覺呢間銀行主流做商業客仔,個人戶口係check得好嚴格,聽好多Ching講宜家去開戶好似查家宅咁款,其實本港現時有咁多間銀行點解一定要用佢呢?

貪地鐵站多提款機?

lee0922 (普通卡會員)
於2017年11月15日 09:17 AM發表

咁應該同做按揭果間銀行保持距離就最穩陣

如果匯豐恆生做按揭咁就將日常有錢銀出出入入既戶口搬去中銀或渣打

Joe Chan (金卡會員)
於2017年11月15日 10:25 AM發表

又係個人戶口商業用😑

Dear.Sam (無卡會員)
於2017年11月15日 11:02 AM發表

如果個人戶口商業用,畀銀行懷疑都好合理。

Joe Chan (金卡會員)
於2017年11月15日 11:20 AM發表

Dear.Sam於2017-11-15 11:02:05發表

如果個人戶口商業用,畀銀行懷疑都好合理。

公司戶口信枱頭就會係公司名
佢封信係Mr

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