升讀大學或大專的你,有沒有申請就讀學校的專屬信用卡?不少學生都會選擇大專聯營卡,認為申請免入息要求,相對會較易批核。但除了學校與銀行合作的信用卡外,其實市面上也有不少為學生而設的信用卡,優惠甚至比聯營卡的多!到底哪一張最適合大專生?
大學生聯營卡為銀行與學校推出的專屬信用卡,除了學生之外(不論全日制或兼讀制),院校校友及教職員都合資格申請。一般的聯營卡都有院校名稱或校舍面貌,加上批核相對容易,不少學生都會申請以作紀念。
暫時市面上恒生銀行、東亞銀行及中國銀行都有推出與院校合作的聯營卡,其中恒生銀行與中文大學、城市大學、浸會大學、恒生大學及CUSCS合作,東亞銀行有香港大學、理工大學、嶺南大學、教育大學、HKU Space及VTC,中銀則是與科技大學合作。學生申請的話可豁免年薪要求,並且永久免年費。除此之外,各聯營卡亦享有不同的折扣優惠:
除了以上的聯營卡外,其實不少銀行也有推出專為大學生而設的信用卡。HongKongCard便為大家精選多張免年薪要求的信用卡,不論你是住Hall的慳家小師奶,或是經常吃喝玩樂的外向大學生,針對各種消費模式,總有一款適合你!
多家銀行的學生信用卡都推出購票優惠,適合Day off想跟同學睇戲的你:
Citi Clear / Citi 八達通信用卡 / Citi Rewards
(需當月或上一個月有單次HKD500以上的本地簽賬)
安信WeWa銀聯卡 / Earnmore銀聯卡
不少同學都會在Sem break到外地旅遊,建議你申請一張可以賺取飛行里數的信用卡。以下是幾張里數回贈率不錯的學生信用卡:
本地簽賬 | 外地簽賬 | 網上簽賬 | |
| $25/里 |
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Citi Rewards |
| $15/里 | $15/里 |
滙豐滙財學生金卡 |
(配合最紅自主獎賞)
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(配合最紅網上及海外簽賬 及 最紅自主獎賞)
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(配合最紅網上及海外簽賬 及 最紅自主獎賞)
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如果你有兼職而年薪達到HKD96,000以上的話,亦可以考慮渣打亞洲萬里通萬事達卡。這張以Asia miles做賣點的信用卡於餐廳、網上及海外簽賬可賺HKD4/里,其它簽賬亦有HKD6/里。現時申請的客戶更可享HKD0.4/里的迎新推廣,優惠相當吸引!
不少學生升上大專之後便財政獨立,一分一毫當然要慳到最盡。學生信用卡當中當然也有現金回贈信用卡,某些更高達15%回贈!要賺得最多的話,信用卡就要用得精明。
在一般本地消費方面,安信的Earnmore實屬不二之選。這張卡主打全方位2%現金回贈,每年首HKD200,000的簽賬都有回贈!另外AE的blue cash在本地消費方面亦有1.2%無上限回贈,而滙豐滙財金卡學生卡配合最紅自主獎賞也有2.4%的現金回贈,是回贈率不錯的信用卡。
在海外及網上消費方面,恒生的MPOWER有5%Cash dollar回贈,而滙豐的學生卡亦有高達4.4%回贈。如果你是主打網上消費的話,亦可考慮星展的DBS Live Fresh信用卡,在網上購物配合自選類別的話享高達6%的現金回贈!
在娛樂消費方面,安信WeWa信用卡的優惠便適合日日gathering的學生。於本地或海外指定的娛樂商戶消費(包括旅遊、戲院、卡啦OK或主題公園),即可享4%的現金回贈,實行邊玩邊賺!
住Hall日常洗費龐大,相信超市及護理店的優惠對大學生必定十分吸引。恒生Enjoy card於多間指定商戶(包括萬寧、IKEA、惠康)消費有3倍積分(HKD1=3分YUU積分),約1.5%回贈。至於DBS的Compass Visa在特定日子於百佳及屈臣氏購物亦有92折(詳見下表)。
如果你沒有申請宿舍的話,上課的交通洗費必成一大開支。Citibank八達通信用卡除了可以一卡二用之餘,現時每月合資格消費(包括九巴月票)滿HKD3,000便可享15%的交通回贈。而使用安信EarnMORE八達通自動增值的話亦有2%現金回贈!
本地簽賬 | 海外簽賬 | 網上簽賬 | 其它 | |
滙豐滙財學生金卡 | 高達2.4%* | 高達4.4%* | 高達4.4%* | *需配合最紅自主獎賞 / 最紅網上及海外簽賬 |
安信Earnmore卡 | 2% | 2% | 2% | 八達通自動增值2%現金回贈 |
AE Blue Cash | 1.2% | 1.2% | 1.2% | |
安信WeWa卡 | 0.4% | 0.4% | 0.4% | 指定娛樂商戶消費4% |
恒生MPOWER | 高達5% Cash dollar回贈* (限流動支付簽賬) | 高達5% Cash dollar回贈* | 高達5% Cash dollar回贈* | *每月需簽賬至少HKD3,000,海外及網上只計單次滿HKD300的消費 |
恒生Enjoy Card | 高達2% YUU積分回贈 (特定餐廳消費) | 0.5% YUU回贈 | 0.5% YUU回贈 | |
Citi八達通信用卡 | 0.5% | 0.5% | 0.5% |
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Citi Rewards | 高達2% (特定商戶/用流動支付簽賬) | 0.4% | 0.4% |
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DBS Compass Visa | 高達1%(指定商戶) | 0.4% | 高達3% (限淘寶及天貓) |
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DBS Live Card | 0.4% | 0.4% | 高達6%* | *需配合自選類別 |
需要留意的是,恒生的Yuu積分和Cash dollar只可在合作商戶方可當現金使用,不能用以繳付卡數。
大學每年學費由4萬到7萬不等,實屬一大洗費。市面上可用E-banking繳付學費兼賺取回贈的信用卡並不多,以下便是HongKong Card嚴選出來的優惠信用卡:
滙豐滙財學生金卡
恒生大專聯營卡 (只限香港中文大學白金卡、香港城市大學白金卡、香港浸會大學白金卡、香港恒生大學信用卡及香港中文大學專業進修學院白金卡)
恒生Enjoy Card
安信EarnMORE信用卡
需要注意的是,一般學生信用卡批核的信用額只有HKD10,000左右,要享有學費回贈優惠便要事先存款到信用卡戶口。你亦可以使用多於一張的信用卡付清學費,以賺取更多回贈。例如用滙豐滙財金卡繳交約HKD9000的學費(賺盡HKD200回贈上限),再用安信EarnMORE付清餘下的費用,便可額外賺取2%現金回贈。
如果是家長替子女繳付學費的話,大部分的滙豐信用卡、中銀信用卡可享0.4%回贈(需留意個別簽賬條件)。
絕大部分的學生信用卡都可以贈取現金回贈,其中安信EarnMORE更有全方位消費2%現金回贈。而里數回贈則視乎個別卡種,並非所有信用卡都可以兌換里數,AE的CX Elite(低至$4/里)及滙豐滙財全卡(低至HKD2.27/里)便是不錯的選擇。
必須年滿18歲方可申請學生信用卡。
基本上所有學生信用卡都有免年費的優惠,其中大專的聯營信用卡更享有永久免年費。不過,部分發卡機構會在你離開校園後將學生信用卡變成一般的信用卡,例如匯豐的匯財金卡,畢業後會變回普通版並開始徵收年費。但一般而言,只要你有良好的還款紀錄以及一定的簽賬,銀行大多都會接受豁免年費的申請。
市面上滙豐滙財學生金卡及恒生大專聯營卡的學費回贈率最高,有2.4%回贈。安信EarnMORE信用卡亦有2%現金回贈優惠,但要配合雲閃付繳費。而大部分的中銀信用卡、滙豐信用卡及建行(亞洲)eye卡也有0.4%回贈(需留意個別簽賬條件)。
全日制學生只需要身份證、住址證明及學生證便可提交申請,兼讀制學生可能要提交額外文件,例如CUSCS的Part-time學生在申請恒生大專聯營卡的時候,便要提交學業成績單或其它文件以證明身份。