英國買樓記(廿八) - 我太後生

正如上回所講，其實去按揭經紀那裡時，本身就打定輸數不可能會成功申請按揭。去那裡也只是為了想知道更多，讓我可以知道更多能多買一層樓的方法。

跟我所想的差不多，當那經紀把我所有的資料輸入電腦後，大部份銀行的按揭產品已經在螢光幕上消失得七七八八。不過最叫人意外的是，到最後 Bank of Scotland旗下的HBOS竟然還在！如果當時有人細心聆聽的話，相信一定會聽到我的心跳聲。這是因為當時的我實在是太興奮，只因不可能在經紀面前表現出來，所以就拼命死忍，忍住不在坐椅上跳起來。太開心，是因為前一刻我還在為如何去買下一層而惆悵，但這一刻卻又讓我知道了解決方法，就如在一條黑暗的隧道裡看到出口的曙光一樣。這份心情實在是難以用筆墨來形容。

不過這個驚喜來得快，也去得快。

由於我的情況實在有些特別，所以就算電腦說這個產品適合我，經紀還是想親自跟 HBOS覆核一次。在個經紀打電話之前跟我覆核一次所有資料的時候，我卻發現申請按揭資格那裡有一行細字寫著，適用於二十五歲或以上人士。就這樣連打電話的功夫都省了，原來這個我也不合資格，但原因卻淦是出在年紀的方面，因為我太後生了！事後那經紀說忘了把我的年紀加入，因為他習慣了他的客人都是三十左右的，總之大部份都是二十五以上，所以就慣性的把年齡的一部份忽略。

到最後跟我預想的一樣，我的情況在暫時一年內都沒有可能再做到按揭（當然之後幾個月我已經找到銀行借錢買樓３，不過這已經是後話）。在過程當中發現除了HBOS外，很多其他銀行都有年齡限制，要做到按揭的話要等二十一歲之後才會有更多的選擇。那個按揭經紀也建議我往後再來，今年就先累積更多的資本。


見完按揭經紀之後，我明白到自己當時只有一條路，就是努力累積更加多的資本，所以在往後的幾個月我又過著節儉生活了，一個月也不知有沒有用到一百鎊，那時的我真的很慳！不過我也不是盲目的儲錢，我還是有目標的。我知道在我面前有兩個方法可以買到下一層樓。第一個方法，等到二十一歲時再去按揭經紀那看看有沒有銀行肯借錢給我，不過這個方法的不確定性較大，因為到二十一歲時也不代表一定有銀行可借錢給我。第二個方法是之前買樓二無意中想到的那個，儲夠５萬鎊，開個HSBC的Premium戶口，那就可以申請到HSBC的按揭來買樓，因為HSBC的Buy to Let最主要看的是層樓的租金能否覆蓋到每月的還款，個人收入還是次要。這個方法較為真實，所以我那時的目標是努力儲到５萬鎊！

往後的幾個月努力儲錢之餘，我也不是閑著的。我會繼續留意著市場上的按揭產品，不然之後也找不到銀行做按揭買入樓３。

【以上文章轉載自九十後投資記】