好多人買保險嘅原因都好簡單，就係「買個保險」囉。好似人壽保險，就係買嚟保障自己一旦身故，留低嘅保障額可以繼續供養屋企人，或者完成供樓。問題係人生有唔同階段，點先可以買到一份完美切合自己需要嘅保障呢？其實唔難，我就用我朋友小明做例子，學佢點揀。
定期人壽 定係 終身人壽？
小明自細已好生性，勤力讀書，希望用一年時間到世界各地見識。大學畢業後就計劃去Working Holiday 體驗生活。小明好孝順，第一件事就諗如果有咩意外，擔心父母日後會失去經濟上嘅援助。而且，都係時候為人生規劃一下，於是佢決定買份人壽保險。
小明遇到人生第一個保險難題，壽險應該買定期人壽保險定係終身人壽保險？兩種保險有好大分別，定期人壽保險設有特定保障年期，例如5年、10年、15年，就係定期。若受保人在保障期內不幸身故，指定受益人就可獲得保障金額。而終身人壽保險嘅供款年期較長，終身受到保障，不過通常會有儲蓄成份，供款一般較定期人壽高。
考慮自己嘅處境，大學剛剛畢業，收入唔多，小明揀咗15年期嘅定期人壽保險，供款相對較低，但保障額相對較高，而且年期切合佢嘅需要。
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定期人壽保險 |
終身人壽保險 |
| 保障年期 |
特定保障年期，例如5年、10年或15年 |
通常至100歲 |
| 儲蓄成份 |
沒有 |
有 |
| 每月供款 |
低 （以小明為例，20歲不吸煙男子，保障額$100萬，年期15年，每月保費約$54.2） |
中至高 |
網上自己改保單
快樂嘅時間過得特別快，小明順利完成一年嘅工作假期，就返香港工作！十年後，小明因為勤奮，已升到中層，結咗婚同成功上樓，步入人生另一階段。一個家庭嘅開支非常大，小明想配合現況將保額加大。幸運地佢買咗Blue嘅「
WeCare 定期人壽保障計劃 1」，可以自己上網改保單！假設小明層樓仲要供多400萬，而全家人未來10年生活費大約係300萬。佢需要將保障額加到700萬，先足夠cover供樓費用同埋屋企人嘅生活費。小明改完保單，將保額加到一個安心水平，每個月保費都係幾百蚊咋！
| 項目 |
總開支 |
| 供樓費用 |
$4,000,000 |
| 生活支出 |
$1,800,000 |
| 父母家用 |
$1,200,000 |
危疾保埋仔女
再過十年，小明已經係兩個女嘅爸爸，當下佢最重視係家人同自己嘅健康。於是佢又揀咗Blue嘅「
WeCare危疾保障計劃1」，不但保費相宜，仲專門針對三大主要危疾（癌症、心臟病發同中風），最重要係每位子女都自動受保，保障高達30萬！
就係咁，小明相對用較低嘅成本，就可以自主同靈活咁計劃佢人生每個階段所需要嘅保障，原來塵世間係存在咁嘅保險嘅！
