好多人買保險嘅原因都好簡單,就係「買個保險」囉。好似人壽保險,就係買嚟保障自己一旦身故,留低嘅保障額可以繼續供養屋企人,或者完成供樓。問題係人生有唔同階段,點先可以買到一份完美切合自己需要嘅保障呢?其實唔難,我就用我朋友小明做例子,學佢點揀。

定期人壽 定係 終身人壽?

小明自細已好生性,勤力讀書,希望用一年時間到世界各地見識。大學畢業後就計劃去Working Holiday 體驗生活。小明好孝順,第一件事就諗如果有咩意外,擔心父母日後會失去經濟上嘅援助。而且,都係時候為人生規劃一下,於是佢決定買份人壽保險。

小明遇到人生第一個保險難題,壽險應該買定期人壽保險定係終身人壽保險?兩種保險有好大分別,定期人壽保險設有特定保障年期,例如5年、10年、15年,就係定期。若受保人在保障期內不幸身故,指定受益人就可獲得保障金額。而終身人壽保險嘅供款年期較長,終身受到保障,不過通常會有儲蓄成份,供款一般較定期人壽高。

考慮自己嘅處境,大學剛剛畢業,收入唔多,小明揀咗15年期嘅定期人壽保險,供款相對較低,但保障額相對較高,而且年期切合佢嘅需要。

定期人壽保險 終身人壽保險
保障年期 特定保障年期,例如5年、10年或15年 通常至100歲
儲蓄成份 沒有
每月供款 低 (以小明為例,20歲不吸煙男子,保障額$100萬,年期15年,每月保費約$54.2) 中至高

 

網上自己改保單

快樂嘅時間過得特別快,小明順利完成一年嘅工作假期,就返香港工作!十年後,小明因為勤奮,已升到中層,結咗婚同成功上樓,步入人生另一階段。一個家庭嘅開支非常大,小明想配合現況將保額加大。幸運地佢買咗Blue嘅「WeCare 定期人壽保障計劃 1」,可以自己上網改保單!假設小明層樓仲要供多400萬,而全家人未來10年生活費大約係300萬。佢需要將保障額加到700萬,先足夠cover供樓費用同埋屋企人嘅生活費。小明改完保單,將保額加到一個安心水平,每個月保費都係幾百蚊咋!

項目 總開支
供樓費用 $4,000,000
生活支出 $1,800,000
父母家用 $1,200,000

 

危疾保埋仔女

再過十年,小明已經係兩個女嘅爸爸,當下佢最重視係家人同自己嘅健康。於是佢又揀咗Blue嘅「 WeCare危疾保障計劃1」,不但保費相宜,仲專門針對三大主要危疾(癌症、心臟病發同中風),最重要係每位子女都自動受保,保障高達30萬!

就係咁,小明相對用較低嘅成本,就可以自主同靈活咁計劃佢人生每個階段所需要嘅保障,原來塵世間係存在咁嘅保險嘅!